Je AI klíčem k přizpůsobení vaší praxe?

Stejně jako v případě ostatních společností založených na vztazích čelí každý finanční poradce výzvě vyvážení potřeby neustále rozšiřovat svou praxi a starat se o stávající klienty.

Tento problém se stal ještě naléhavějším, protože základní finanční poradenství, jako je alokace aktiv a všeobecný výběr akcií, rostlo komoditovaněji. To zase zvýšilo poplatky za poplatky a snížilo překážku vstupu na soutěž. I když mnoho investorů stále vidí potřebu finančního poradenství pro lidi, poradci stále více potřebují najít nové způsoby, jak přidat hodnotu svým vztahům s klienty a podpořit růst svých postupů. Joseph Chalom, vedoucí produktu BlackRock Digital Wealth Solutions, minulý týden na panelu na Envestnet Advisor Summitu řekl: „Průměrný poradce dnes podporuje 200 až 300 účtů nebo domácností. Aby byl nyní úspěšný za dva až tři roky, budete muset podporovat 1 000. “

Pro většinu poradců řešení mnoha z těchto problémů spočívá v umělé inteligenci.

Očekávání posunu

Zatímco poradci považují za stále obtížnější se odlišit, očekávání klientů se také mění. Novější generace digitálních rodů pravděpodobně neuznají model finančního poradenství, který byl u jejich rodičů oblíbený.

Milénia, kteří v nadcházejících desetiletích zdědí bohatství 30 bilionů dolarů, stále věří, že lidský finanční poradce představuje lepší návratnost investic (ROI) než robo-poradce. Mladší investoři jsou však také zvyklí mít k dispozici informace na dosah ruky. "Příští generace investorů nebude chtít čekat šest měsíců, než bude mít plánovací schůzku, " řekl Chalom. "Nebudou čekat na e-mail, aby si mohli prohlédnout své zprávy."

(Viz také: Dosažení tisíciletí: Váš budoucí úspěch závisí na tom .)

Zadejte chatboty a další virtuální poradenské systémy. Velké banky, jako je UBS, již začaly zavádět stroje, které reagují na základní dotazy klientů v reálném čase, čímž se eliminuje potřeba interakce s klientskými spolupracovníky nebo plánovanými aktualizačními voláními. Strojový servis zaměřený na strojové učení má schopnost „dát klientům to, co chtějí, když to chtějí, “ říká James Liu, zakladatel platformy Clearnomics, ekonomické informační platformy. To umožňuje poradcům a týmům věnovat více času aspektům jejich práce, které přinášejí nejvyšší hodnotu.

Podle nedávné práce Vanguarda je jednou z nejdůležitějších metrik úspěšného vztahu s klientem důvěra, kterou si poradci mohou vybudovat investováním svého času do budování a udržování vztahů s klienty. „Nejčastější otázkou, kterou dostáváme, je:„ Proč trhy upadají? ““ Říká Gaurav Chakravorty, spoluzakladatel společnosti qplum, společnosti zabývající se správou aktiv se zaměřením na strategie strojového učení. Pro klienta je „neschopnost položit otázku děsivou část. A pokud jste v tuto dobu nedostupní nebo se vaše odpověď objeví jako blůza, pak [klienti] budou panikařit.“

Při hledání způsobů, jak lépe rozvrhnout svůj čas a automatizovat jednoduché úkoly, jako jsou onboarding klientů a řešení jednoduchých otázek, jsou poradci a jejich týmy lépe schopni zajistit, aby se klienti cítili „oceněni, respektováni a pečováni o ně“. Podle Vanguarda „zisky z přidělení více času […] klientským vztahům mohou být nepřekonány jiným úsilím.“ Jinými slovy, nárůst vyspělejších technologií obsluhy digitálních klientů, „může být největší pomoc pro splnění úkolu [obsluhy klientů] v příštích několika letech, “ řekl Chalom.

Být člověk

„AI je věc, díky které jsou [chatboti] příjemným zážitkem, “ říká Liu. „Můžete mluvit o věcech tak, jak o nich chcete mluvit, “ spíše než programovým způsobem, který v minulosti způsoboval frustrace s robotickými operátory. "Teď si můžete položit normální otázku a systém pomocí AI dokáže přesně zjistit, o čem to mluvíte."

I když je potřeba rychlé digitální komunikace výrazná, úloha lidských poradců se nezmenšuje. I když robotičtí poradci v posledních letech získali významnou trakci, stále nejsou schopni zajistit lidský dotek, po kterém touží mnoho bohatých a velmi bohatých klientů. Kevin Hughes, výkonný viceprezident pro prodej v softwarové společnosti pro finanční plánování MoneyGuidePro, řekl: „Nevidím AI, který v blízké budoucnosti spravuje empatii, “ na kterou odpověděla Molly Pandya, senior viceprezidentka společnosti Envestnet, “ Může však záležet na AI, aby určil, kdy dodat tuto empatii. “

Poradenská firma McKinsey se tohoto tématu dotkla v dokumentu o digitální transformaci správy majetku z roku 2015: „Není jasné, zda tyto [robo-poradenské] firmy mohou překročit rámec jednoduchých investičních řešení, zachytit nemiléniové investory v měřítku nebo replikovat důvěra a intimita lidského poradce. “

(Další informace viz: Jak Fintech narušuje správu bohatství .)

"Robos už existuje několik let a myslím si, že konsenzus je, že to není místo, kam se toto odvětví děje, " říká Liu. "Přecházíme k hybridnímu přístupu, kde platforma robo je další sada nástrojů pro lidského poradce." Široká dostupnost stále sofistikovanějšího finančního poradenství zároveň znamená, že poradci musí svou hru zintenzivnit. „Nenahradí lidi, pokud lidé nebudou poskytovat hodnotu, “ řekl Chalom.

Zatímco chatboty a další virtuální technologie mají potenciál pomoci poradcům rychleji a efektivněji reagovat na dotazy klientů, větší hodnota umělé inteligence spočívá v tom, že poradcům pomáhá aktivněji se starat o obsluhu klientů. S tím, jak se klientská data stávají všudypřítomnější, mají poradci možnost „být více prediktivní při poskytování služeb klientům“, řekl Pandya.

S AI jsou poradci schopni zlepšit jak „kvalitu, tak specifičnost rady, kterou poskytují, “ říká Liu. Nové nástroje, od nástrojů nabízených na platformě Envestnet až po spuštění, umožňují poradcům lépe segmentovat své klienty a poskytovat více přizpůsobenou komunikaci a doporučení ve výrazně větším měřítku než kdykoli předtím. Hughes řekl: „Poradci vyprávějí svým klientům skvělé příběhy a AI má způsob, jak to zlepšit.“ (Pro další čtení, podívejte se na: 4 Výhody lidských versus robotických poradců .)