Je pojištění půjčky pro vás to pravé?

Pojištění ochrany úvěru je určeno k tomu, aby pomohlo pojistníkům poskytnout finanční podporu v případě potřeby. Ať už je to způsobeno zdravotním postižením nebo nezaměstnaností, toto pojištění může pomoci pokrýt měsíční splátky úvěru a chránit pojištěného před neplněním.

Zásady ochrany úvěrů se liší podle toho, kde jsou nabízeny. V Británii je často označováno jako úrazové nemocenské pojištění, pojištění pro případ nezaměstnanosti, pojištění pro případ nadbytečnosti nebo pojištění pojistné. To vše poskytuje velmi podobné pokrytí. V USA se to obvykle nazývá pojištění ochrany plateb (PPI). USA nabízejí několik forem tohoto pojištění ve spojení s hypotékami, osobními půjčkami nebo půjčkami na auta.

Klíč s sebou

• Pojištění ochrany úvěru kryje platby dluhů u některých krytých úvěrů, pokud pojištěný ztratí schopnost splácet kvůli kryté události.
• Takovou událostí může být zdravotní postižení nebo nemoc, nezaměstnanost nebo jiné nebezpečí v závislosti na konkrétní politice.
• Náklady na tyto politiky se mohou lišit v závislosti na věku a faktorech, jako je úvěrová historie a výše nesplaceného dluhu.

Jak funguje pojištění ochrany úvěru?

Pojištění ochrany úvěru může pojistníkům pomoci splnit jejich měsíční dluhy až do předem stanovené částky. Tyto smlouvy nabízejí krátkodobou ochranu a poskytují krytí zpravidla od 12 do 24 měsíců, v závislosti na pojišťovně a pojistce. Výhody této politiky lze využít k výplatě osobních půjček, půjček na auta nebo kreditních karet. Zásady se vztahují obvykle na lidi ve věku 18–65 let, kteří pracují v době zakoupení této politiky. Aby se kupující mohl kvalifikovat, musí být často zaměstnán alespoň 16 hodin týdně na dlouhodobou smlouvu nebo být samostatně výdělečně činný po stanovenou dobu.

Existují dva různé typy pojištění ochrany úvěru.

Standardní zásady: Tato politika nebere v úvahu věkové, genderové, profesní a kuřácké návyky pojistníka. Pojistník se může rozhodnout, jakou míru krytí chce. Tento typ politiky je široce dostupný prostřednictvím poskytovatelů půjček. Platí se až po počátečním 60denním období vyloučení. Maximální pokrytí je 24 měsíců.

Zásady související s věkem: U tohoto typu pojistky je cena určena věkem a rozsahem krytí, které chce pojistník mít. Tento typ politiky je nabízen pouze v Británii. Maximální pokrytí je 12 měsíců. Citace mohou být levnější, pokud jste mladší, protože podle poskytovatelů pojištění mají mladší pojistníci méně nároků.

V závislosti na společnosti, kterou se rozhodnete poskytnout své pojištění, zahrnují zásady ochrany úvěru někdy i dávku při úmrtí. Pro každý typ pojistky platí pojistník měsíční pojistné výměnou za jistotu, že pojistka zaplatí, když pojistník není schopen splácet půjčky.

Poskytovatelé pojištění mají různá data zahájení pojištění. Pojištěný pojistník může obecně uplatnit nárok 30 až 90 dní po nepřetržité nezaměstnanosti nebo pracovní neschopnosti od data zahájení pojistné smlouvy. Výše pojistného krytí bude záviset na pojistné smlouvě.

Jaké jsou náklady?

Náklady na pojištění ochrany plateb závisí na tom, kde žijete, na typu politiky, kterou vyberete, zda se jedná o standardní nebo věkovou závislost, a na tom, jaké krytí byste chtěli mít. Pojištění ochrany úvěru může být velmi drahé. Pokud máte špatnou úvěrovou historii, můžete nakonec zaplatit ještě vyšší pojistné za krytí.

Pokud se domníváte, že tento typ pojištění je něco, co potřebujete, zvažte hledání skupiny pro pojištění slev, která tuto službu nabízí. Prémie přes velké banky a věřitele jsou obecně vyšší než nezávislí makléři a drtivá většina pojistek se prodává, když je půjčka uzavřena. Máte možnost koupit pojištění samostatně později, což vám může ušetřit stovky dolarů. Při nákupu smlouvy s hypotékou, kreditní kartou nebo jakýmkoli jiným typem půjčky si může půjčitel k úvěru přidat náklady na pojištění a poté účtovat úroky z obou, což by mohlo potenciálně zdvojnásobit náklady na půjčku. Získejte zásady, které nejlépe odpovídají vašim potřebám a aktuální situaci; jinak byste mohli nakonec zaplatit víc, než musíte.

Výhody a nevýhody ochrany úvěru

V závislosti na tom, jak dobře zkoumáte různé politiky, může mít politika ochrany úvěru výplatu, když vyberete politiku, která je levná a bude poskytovat krytí vhodné pro vás.

Pokud jde o kreditní skóre, uzavření smlouvy o ochraně úvěru pomáhá udržovat vaše aktuální kreditní skóre, protože tato politika vám umožňuje udržovat krok s platbami úvěrů. Tím, že vám umožní pokračovat v placení vašich půjček v době finanční krize, nebude vaše kreditní skóre ovlivněno.

Mít tento druh pojištění nemusí nutně pomoci snížit úrokové sazby úvěru. Když nakupujete pro pojistku, buďte opatrní u poskytovatelů úvěrů, kteří se snaží, aby to vypadalo, že se váš úrok z půjčky sníží, pokud prostřednictvím nich také zakoupíte pojištění ochrany plateb. Co se v tomto případě skutečně stane, je rozdíl v úrokové sazbě za půjčku od nové „nižší“ sazby zavřený na politice ochrany úvěru, což dává iluzi, že vaše úroková sazba za půjčku se snížila, zatímco ve skutečnosti byly náklady právě převedeny na pojištění pojištění úvěru.

Na co si dát pozor

Je důležité zdůraznit, že pokrytí PPI nemusí být schváleno pro půjčku. Někteří poskytovatelé půjček vás nutí tomu věřit, ale můžete rozhodně nakupovat u nezávislého poskytovatele pojištění, spíše než si koupit plán ochrany plateb od společnosti, která původně poskytla půjčku.

Pojistná smlouva může obsahovat mnoho ustanovení a vyloučení; měli byste je všechny zkontrolovat, než zjistíte, zda je pro vás určitá zásada vhodná. Pro ty, kteří pracují na plný úvazek s dávkami zaměstnavatele, možná nebudete potřebovat tento typ pojištění, protože mnoho zaměstnanců je hrazeno z jejich zaměstnání, které nabízí v průměru šest měsíců invaliditu a nemocenské.

Při kontrole ustanovení a vyloučení zásad se ujistěte, že máte nárok na zasílání reklamací. Poslední věcí, kterou se chcete stát, když dojde k neočekávaným událostem, je zjištění, že nejste způsobilí k podání žádosti. Některé bezohledné společnosti bohužel prodávají politiku klientům, kteří se ani nekvalifikují. Před podepsáním smlouvy vždy dobře informujte.

Ujistěte se, že znáte všechny podmínky pojištění úvěru, podmínky a vyloučení. Pokud jsou tyto informace na webových stránkách pojistitele, vytiskněte je. Pokud tyto informace nejsou uvedeny na webu, požádejte poskytovatele, aby vám fax, e-mail nebo e-mail před zasláním poskytl. Každá etická společnost je více než ochotná to udělat pro potenciálního klienta. Pokud společnost jakýmkoli způsobem váhá, přejděte k jinému poskytovateli.

Zásady se liší, proto je pečlivě zkontrolujte. Některé neumožňují přijímat výplatu za následujících okolností:

• Pokud je vaše práce na částečný úvazek
• Pokud jste samostatně výdělečně činná
• Pokud nemůžete pracovat z důvodu již existujícího zdravotního stavu
• Pokud pracujete pouze na krátkodobou smlouvu
• Nemůžete-li pracovat v jiné práci než ve vašem současném zaměstnání

Pochopte, které zdravotní problémy jsou vyloučeny z pokrytí. Například protože jsou diagnostikována onemocnění dříve, nemoci, jako je rakovina, srdeční infarkt a cévní mozková příhoda, nemusí sloužit jako požadavek pro pojistníka, protože nejsou považovány za kritické, jako by tomu bylo před lety, kdy lékařská technologie nebyla tak důležitá pokročilý.

Sečteno a podtrženo

Při hledání půjčky nebo PPI si vždy důkladně přečtěte podmínky a vyloučení této politiky, než se zavazujete. Hledejte seriózní společnost. Jedním ze způsobů je kontaktovat zařízení pro obhajobu spotřebitele, kde žijete. Skupina pro obhajobu spotřebitele by měla být schopna vás nasměrovat k eticky odpovědným poskytovatelům.

Podrobně si prostudujte svou konkrétní finanční situaci a ujistěte se, že získání politiky je pro vás nejlepším přístupem. Politika ochrany půjček nemusí nutně vyhovovat situaci každého. Zjistěte, proč byste to mohli potřebovat; Zjistěte, zda máte jiné nouzové zdroje příjmů z úspor z práce nebo z jiných zdrojů. Projděte všechny vyloučení a klauzule. Je pojištění pro vás efektivní? Jste si jisti a spokojeni s tím, jak společnost řeší vaše zásady? To jsou všechny otázky, které je třeba řešit před tak důležitým rozhodnutím.