Výplata společného života
Výplata v rámci společného života je jednou ze dvou možností, které si běžně mohou důchodci vybrat jako způsob výplaty svých zaměstnaneckých penzijních požitků. Možnost výplaty v rámci společného života umožňuje důchodci pobírat dávky po zbytek jeho života a zaručuje příjem jiné osobě poté, co zemřel, nejčastěji je tato druhá osoba manželem důchodce. Pokud výkazy důchodce výslovně neuvádějí výplatu společného života, je výchozí možností výplaty možnost jednorázového pojištění.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Společná platba
Naproti tomu možnost jednoho života vyplatí důchodci dávky počínaje odchodem do důchodu, ale výplaty končí smrtí důchodce. Výběr výplaty je důležitým rozhodnutím a je třeba vzít v úvahu několik faktorů, jako je zdraví, očekávaná délka života a finanční situace rodiny.
Při výpočtu plateb poskytovatelem jsou založeny na průměrné délce života důchodce i pozůstalého. Jelikož jsou zaručeným zdrojem příjmu, výplaty za společný život pomáhají poskytnout finanční jistotu lidem, kteří jsou závislí na svém manželovi nebo těm, kteří po smrti svého manžela nemají žádný příjem. Dávky se obvykle vyplácejí, dokud pozůstalý manžel zůstává naživu. Je tu však jedna námitka: Výplaty společného života často přicházejí s vyššími poplatky, které mohou snížit měsíční platby. Pozůstalostní dávky jsou také mnohem nižší než dávky vyplácené důchodci.
Jak fungují výplaty společného života
Vezměme si příklad Jacka, který kupuje anuitu s výplatou v společném životě. O deset let později, Jack odejde a anualizuje smlouvu, což znamená, že se rozhodne začít dostávat výhody z anuity. Dostává měsíční platby, řekněme, 1 800 dolarů, které on a jeho manželka používají k podpoře sebe vedle sociálního zabezpečení.
To trvá 20 let a pak Jack zemře na infarkt. Protože anuita má výplatu ve společném životě, platby nekončí. Místo toho Jackova žena pokračuje v přijímání 1 800 $ měsíčně, i když anuita byla jeho jménem.
Společný život vs. jediný život
Ačkoli se může zdát jednodušší mít individuální politiky se samostatným pojistným, které každá osoba poskytuje, je v některých ohledech složitější. U společné životní pojistky je však třeba zvážit více scénářů „co kdyby“. Co když oba členové páru zemřou současně? Bude výplata dostatečná pro údržbu dětí? Mohlo by pár získat více krytí, kdyby každý měl individuální životní pojištění? Co když se pár oddělí? Co když pozůstalý člen páru potřebuje krytí životního pojištění a nemůže ho získat, protože je příliš starý?
Jednou z výhod společných životních pojištění jsou nízké náklady. Společné životní pojištění může být dobrou volbou rozpočtu pro mladý pár, který dosud finančně nezasáhl. Pokud však jeden z manželů získá životní pojištění prací, může být nákladově efektivnější a poskytnout větší výplatu, pokud si jednoduše koupíte individuální pojistku pro druhého z manželů.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.