Poznejte svého klienta (KYC)
Znáte svého klienta nebo znáte svého zákazníka je standard v investičním odvětví, který zajišťuje, že investiční poradci znají podrobné informace o toleranci rizik svých klientů, znalostech investic a finanční pozici. KYC chrání klienty i investiční poradce. Klienti jsou chráněni tím, že jejich investiční poradce ví, jaké investice nejlépe vyhovují jejich osobní situaci. Investiční poradci jsou chráněni tím, že vědí, co mohou a nemohou zahrnout do portfolia svých klientů. Soulad s KYC obvykle zahrnuje požadavky a zásady, jako je řízení rizik, zásady přijímání zákazníků a sledování transakcí.
Porozumění Poznejte svého klienta (KYC)
Pravidlo Know Your Client (KYC) je etický požadavek pro ty, kteří pracují v odvětví cenných papírů a kteří jednají se zákazníky během otevírání a vedení účtů. V červenci 2012 byla zavedena dvě pravidla, která se zabývají tímto tématem společně: Finanční regulační úřad pro finanční průmysl (FINRA), pravidlo 2090 (znáte svého zákazníka) a FINRA, pravidlo 2111 (vhodnost). Tato pravidla jsou zavedena za účelem ochrany jak obchodníka s cennými papíry, tak zákazníka, a tak zprostředkovatelé a firmy jednají čestně s klienty.
Pravidlo 2090 Know Your Customer 2090 v zásadě stanoví, že každý makléř-obchodník by měl při otevírání a údržbě klientských účtů vynaložit přiměřené úsilí. Je povinností znát a vést záznamy o základních skutečnostech každého zákazníka a také identifikovat každou osobu, která má oprávnění jednat jménem zákazníka.
Pravidlo KYC je důležité na začátku vztahu mezi zákazníkem a zprostředkovatelem, aby bylo možné zjistit základní skutečnosti každého zákazníka před vydáním jakýchkoli doporučení. Základní fakta jsou ta, která jsou nutná pro efektivní obsluhu účtu zákazníka a pro seznámení se se všemi zvláštními pokyny pro zacházení s účtem. Makléř-obchodník musí být rovněž obeznámen s každou osobou, která má pravomoc jednat jménem zákazníka a musí dodržovat všechny zákony, předpisy a pravidla odvětví cenných papírů.
Pravidlo vhodnosti
Jak je uvedeno v pravidlech čestných postupů FINRA, článek 2111 jde ve shodě s pravidlem KYC a týká se tématu doporučení. Pravidlo 2111 o vhodnosti uvádí, že makléř - obchodník musí mít při navrhování doporučení, které je vhodné pro zákazníka, na základě jeho finanční situace a potřeb, přiměřené důvody. Tato odpovědnost znamená, že makléř-obchodník provedl kompletní nákup aktuálních skutečností a profilu zákazníka, včetně dalších cenných papírů zákazníka, před provedením jakéhokoli nákupu, prodeje nebo výměny cenného papíru.
Vytvoření profilu zákazníka
Investiční poradci a firmy jsou zodpovědní za poznání finanční situace každého zákazníka prozkoumáním a shromážděním věku klienta, dalších investic, daňového stavu, finančních potřeb, investiční zkušenosti, investičního časového horizontu, potřeby likvidity a tolerance rizik. SEC vyžaduje, aby nový zákazník před otevřením účtu poskytl podrobné finanční informace, které zahrnují jméno, datum narození, adresu, status zaměstnání, roční příjem, čistý jmění, investiční cíle a identifikační čísla.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.