Uzamčená úroková sazba
uzamčená úroková sazba se vztahuje na případ, kdy věřitel souhlasí s poskytnutím úrokové sazby z půjčky, pokud dlužník uzavře stanovený termín. Uzamčené úrokové sazby jsou atraktivní pro hypoteční kupce, kteří se domnívají, že sazby se mohou zvýšit mezi jejich podáním nabídky a konečným datem vypořádání. Uzamčené sazby jsou také známé jako sazební uzávěrka nebo sazební závazek.
BREAKING DOWN Uzamčená úroková sazba
Zablokované úrokové sazby mohou být výhodné pro domácnosti, protože sazby hypoték se mohou zvyšovat denně, nebo dokonce každou hodinu. Když se homebuyer rozhodne postoupit kupředu s hypoteční smlouvou, je úroková sazba z půjčky často nezbytným faktorem při jejich rozhodování. Zpracování prodeje domů však může být rozšířeným procesem. Tržní úroková sazba se může zvýšit mezi okamžikem, kdy se domácí kupující rozhodne pohnout kupředu, a okamžikem, kdy dokončí dohodu s bankou. Uzamčená úroková sazba chrání homebuyer před možností, že může dojít ke zvýšení úrokové sazby.
Uzamknutím kurzu banka souhlasí s tím, že jej nezmění, dokud dlužník uzavře ve stanoveném časovém rámci. Tento časový rámec je často 15, 30, 45 nebo 60 dní a neprovádí žádné významné změny v aplikaci. Úroková sazba již nebude uzamčena, pokud se změní aplikace dlužníka, jako je například pozměněné hodnocení nebo změna kreditního skóre kupujícího.
Pokud například ocenění odhalí domácí hodnotu, která je vyšší nebo nižší, než se očekávalo, banka může sazbu změnit. Banka může také zvýšit dříve uzamknutou sazbu, pokud existují problémy s potvrzením příjmu dlužníka, pokud dlužník vynechá platbu z jiné půjčky a pokud dojde ke změnám v jejich úvěrovém skóre.
Náklady a úvahy o uzamčených úrokových sazbách
Náklady na zablokovanou úrokovou sazbu závisí na různých úvěrových institutech a okolnostech jednotlivých dlužníků.
- Někteří věřitelé nabízejí krátkodobé zámky sazeb bez poplatku, ale kupující mohou očekávat, že zaplatí vyšší procento za delší rozšířené sazby za zablokování
- Pokud dlužník potřebuje prodloužení do data uzávěrky, mohou si věřitelé účtovat poplatek mezi poplatkem na základě výše půjčky
- Zajištěnou úrokovou sazbou může být paušální poplatek
- Výpočty pro uzamčené sazby mohou být procentem z celkové částky hypotéky a obvykle se pohybují mezi 0, 25 a 0, 50 procenty.
- U komerčních půjček se obvykle platí poplatek za uzamčení sazby
Ve všech případech by si dlužníci měli před podpisem vyžádat písemnou dohodu o uzamčení a zvážit její přezkoumání u právníka nebo realitního odborníka. Dlužníci mohou také těžit z toho, že se zeptají věřitele, co by se stalo, kdyby došlo k opožděnému vypořádání bez vlastní viny. Jak uvádí CNN Money, 110 000 zákazníků společnosti Wells Fargo zaplatilo výdaje za rozšíření sazebního zámku v důsledku nesprávného zacházení s úvěrovými dokumenty ze strany banky. Tito zákazníci předložili papírování včas, ale zpomalení v bance způsobilo, že datum vypořádání překročilo zablokované období.
A konečně by měli homebuyers zvážit možnost, že se úrokové sazby během hypotečního vyjednávání sníží.