Spadnutí hypotéky
Spadnutí hypotéky se vztahuje na procento úvěrů v potrubí původce hypotéky, které se nezavře. Toto číslo je považováno za významný ukazatel účinnosti původce. Původci hypotéky založili své zajišťovací poměry na svých předpokladech o spadu. Předpoklady spadu se mění se změnou úrokových sazeb, protože úrokové sazby obecně ovlivní množství dlužníků, kteří hledají a jsou schváleni pro půjčky.
Původci hypotéky mohou být individuální hypoteční makléři, hypoteční společnosti nebo hypoteční bankéři. Pomáhají potenciálnímu dlužníkovi při hledání a získání hypotéky. Samy o sobě nemusí být věřiteli, ale součástí jejich role je sbližování potenciálního dlužníka a potenciálního věřitele.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Spadnutí hypotéky
Spadnutí hypotéky se počítá na základě počtu půjček, u nichž věřitel uvalí úrokovou sazbu pro dlužníka. Jakmile je uzamčen, je dlužník v potrubí věřitele. Úrokové sazby se samozřejmě mohou samozřejmě změnit ještě před uzavřením půjčky. Věřitel se tedy proti tomu zajistí, aby se chránil. Zajištění trvá, dokud se hypotéka nezavře. Jakmile bude hypotéka uzavřena, lze ji prodat na sekundárním hypotečním trhu.
Avšak mnoho půjček zamčených dlužníky nekončí. Věřitelé mohou studovat historické údaje o procentuálním zastoupení hypotéky v různých tržních podmínkách, aby přesněji předpovídali, jaký může být jejich dopad na hypotéku. Úprava jejich zajišťovací strategie kolem vypočítaného rizika spadnutí může výrazně zvýšit zisk věřitele.
Proč dochází k hypotečnímu spadu
Spadnutí hypotéky může nastat z několika důvodů. Například, dlužník může hledat hypotéku na koupi byt, věřit, že onedlho prodá dům, který už vlastní. Prodej tohoto domu jim umožní získat nárok na půjčku. Pokud však dům neprodá do určité doby, nemusí být schopen získat hypotéku, protože jejich příjem a majetek by nestačil k pokrytí měsíčních splátek. Tento scénář se stal běžným v důsledku finanční krize v roce 2008.
Podmínky úvěru mohou také specifikovat, že jakmile věřitel zamkne úrokovou sazbu, má dlužník stále možnost odejít z úvěru. Pokud tedy úrokové sazby klesnou před uzavřením úvěru, může se dlužník rozhodnout, že od půjčky odejde, aby získal půjčku s nižší úrokovou sazbou. Pokud však úrokové sazby vzrostou před uzavřením půjčky, dlužník se pravděpodobně bude držet věřitele, pokud budou schváleny.