Podílové fondy nejsou pojištěny FDIC: Zde je důvod

Podílové fondy, stejně jako investice na akciovém trhu, nejsou pojištěny společností Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), protože nejsou kvalifikovány jako finanční vklady.

Co je FDIC?

FDIC je nezávislá vládní agentura založená v roce 1933 jako reakce na rozsáhlé selhání amerických bank ve 20. a 30. letech, které přispělo k Velké hospodářské krizi. Oslabující dopad finanční krize přiměl vládu, aby vyvinula strategie, jak zabránit budoucímu ekonomickému kolapsu.

Jedním ze způsobů, jak zabránit druhému dominovýmu efektu Velké hospodářské krize, je izolovat ekonomické nepokoje v jednom odvětví a zabránit tomu, aby krvácel do zbytku ekonomické struktury. Sledováním potenciálních hrozeb pro bankovní a šetrné instituce se FDIC snaží minimalizovat dopad hospodářského útlumu na vkladové fondy a zbytek ekonomiky.

FDIC primárně chrání vkladatele před ztrátou těžce vydělaných dolarů v případě finančního kolapsu. Jedná se o pojištění vkladů označovaných jako účty pojištěné FDIC. Od roku 2018 pojišťuje FDIC vklady až do výše 250 000 USD na vkladatele, na instituci podle typu účtu. Pokud se pojištěná banka stane insolventní a selže, jsou prostředky vkladatele pojištěny FDIC až do tohoto maxima. Zatímco banky mohou selhat, FDIC chrání jednotlivé Američany před zbytečným utrpením stejného osudu.

Přestože byl vytvořen Kongresem, FDIC nedostává žádné vládní financování. Finanční instituce místo toho platí pojistné za pojištění vkladů, stejně jako jednotlivec platí pojistné za pojištění vlastníků domu nebo auto. Kromě toho FDIC investuje do státních dluhopisů státní pokladny (T-dluhopisy), které generují pravidelný úrokový výnos.

Které typy aktiv jsou pojištěny FDIC?

FDIC pojišťuje pouze vklady, nikoli investice. To znamená, že váš běžný účet, spořicí účet a vkladové účty peněžního trhu jsou pravděpodobně pojištěny, pokud vaše finanční instituce nesnížila pokrytí FDIC, což je nepravděpodobné. FDIC také pojistí vkladové certifikáty (CD), peněžní příkazy a pokladní šeky. Obchodní účty mají stejné krytí jako jednotlivé účty.

Co není pojištěno?

Investiční nástroje obvykle nejsou FDIC pojištěny. Kromě podílových fondů to zahrnuje investice na akciových a dluhopisových trzích, anuity, smlouvy o životním pojištění a státní cenné papíry. Pojištěny nejsou ani akcie, dluhopisy nebo jiná vozidla, která jste si zakoupili prostřednictvím investičního oddělení vaší banky.

Pokud jde o podílové fondy peněžního trhu, často dochází k nejasnostem, protože vkladové účty peněžního trhu jsou pojištěny FDIC. Rozdíl mezi těmito dvěma typy účtů spočívá v jejich příslušných úrovních rizika. I když je technicky možné, i když nepravděpodobné, ztratit původní investici do podílového fondu peněžního trhu, vkladové účty peněžního trhu generují úroky, ale nepředstavují pro vaše vložené prostředky žádné riziko.

Individuální důchodové účty (IRA) jsou dalším běžným zdrojem záměny. Úspory IRA lze investovat několika různými způsoby, některé jsou pojištěny FDIC a jiné nikoli. Pokud je daný typ účtu pojištěn FDIC, pokud zahrnuje běžné prostředky, je také pojištěn, pokud jsou tyto prostředky součástí IRA. Pojištěny jsou například prostředky IRA uložené na standardním spořicím účtu nebo na vkladovém účtu peněžního trhu. Úspory IRA investované do podílových fondů nebo akcií nejsou.

Proč nejsou podílové fondy pojištěny?

Cílem FDIC je zajistit, aby další finanční krize nezpůsobila úpadek občanům. Když banky během Velké hospodářské krize selhaly, jednotliví vkladatelé nebyli schopni vybrat své prostředky, protože banky neměly hotovost na zálohování všech svých vkladů. Špatné obchodní praktiky ze strany bankovního sektoru skončily životem milionů nevinných Američanů. Před rokem 1933 neexistovala žádná federální ochrana, která by zabránila nespravedlnosti. Cílem vlády USA při vytváření FDIC tedy nebylo chránit Američany před ztrátou peněz, ale spíše je chránit před ztrátou peněz bez vlastní viny.

Na rozdíl od běžných nebo spořicích účtů představují podílové fondy a jiné cenné papíry určitou míru rizika. I když pro dosažení velkých zisků může být nezbytné určité riziko, investoři vědí, že je možné, že ztratí všechno. Z tohoto důvodu FDIC nezajišťuje investice.

Investování je high-tech hazard. Zatímco od pojišťovny očekáváte, že vám vrátí peníze, pokud je váš pojištěný majetek odcizen z vašeho domova, neočekáváte, že vám kasino vrátí peníze, pokud ztratíte peníze u pokerového stolu. Všichni hráči znají riziko ztráty, jakmile vstoupí na podlahu kasina; to samé by mělo platit pro investory.

Společnost pro ochranu investorů do cenných papírů

Přestože vás žádný subjekt nezajišťuje proti investičním ztrátám v důsledku kolísání trhu, společnost pro ochranu cenných papírů (SIPC) chrání investory před ztrátou, pokud jejich makléřské firmy selhají. Zákazníci institucí SIPC, kteří ztratí peníze v důsledku likvidace společnosti, jsou pojištěni až do výše 500 000 USD, s limitem hotovosti 250 000 USD. Kromě investic do podílových fondů chrání SIPC investice do akcií, dluhopisů, opcí, státních cenných papírů a CD.

Jak omezit riziko podílového fondu

Samozřejmě, že neztrácet kapitál v první řadě je vždy lepší než jakákoli pojistka. Naštěstí existují způsoby, jak investovat do podílových fondů, aniž by docházelo k příliš velkému riziku, to vše vylučuje potřebu federální ochrany.

Jednou z hlavních výhod podílových fondů je jejich přizpůsobitelnost. Většina správců fondů nabízí možnosti portfolia, které uspokojí širokou škálu stylů investování. Zatímco akciové fondy mají tendenci být vyšší riziko, mají také větší šanci na velké zisky. Pokud však chcete minimalizovat riziko, akciové fondy nejsou vaše nejlepší sázka.

Na druhém konci spektra jsou podílové fondy peněžního trhu, které investují pouze do krátkodobých dluhových cenných papírů, jako jsou státní a komunální dluhopisy. Tyto typy investic nevytvářejí obrovské výnosy, ale jsou podporovány reputací a důvěryhodností americké vlády, díky čemuž jsou vysoce stabilní. Fondy peněžního trhu jsou často označovány jako peněžní ekvivalenty a jsou skvělou alternativou ke standardním spořicím účtům.

Pokud jste o něco tolerantnější vůči riziku, ale ještě nejste připraveni převzít volatilitu akciového fondu, pravděpodobně najdete dluhopis nebo vyvážený fond, který splňuje vaše požadavky na riziko. Dluhopisové fondy zahrnují různé investice do podnikových a státních dluhopisů. Přestože jsou o něco rizikovější než fondy peněžního trhu, většina dluhopisových fondů je obecně považována za bezpečnou a stabilní investici. Vyvážené fondy jsou ze všech nejvíce přizpůsobitelné, protože zahrnují jak akcie, tak dluhopisy v široké škále poměrů. To znamená, že můžete snadno najít vyvážený fond, který má právě tu správnou míru rizika pro váš investiční styl.

Sečteno a podtrženo

I když to není totéž jako záchranná síť FDIC, malý výzkum a pečlivé plánování vám umožní s důvěrou investovat do podílových fondů, protože vědí, že minimalizujete riziko a přitom stále dáváte peníze do práce.