Definice úvěru NINJA
Úvěr NINJA je slangový termín pro půjčku poskytnutou vypůjčovateli, s malým nebo žádným pokusem věřitele o ověření schopnosti žadatele splácet. Znamená to „žádný příjem, žádná práce ani majetek“. Zatímco většina poskytovatelů úvěrů vyžaduje, aby žadatelé o úvěr poskytli důkazy o stabilním toku příjmů nebo dostatečném zajištění, úvěr NINJA tento proces ověřování ignoruje.
Půjčky NINJA byly běžnější před finanční krizí v roce 2008. V důsledku krize vydala americká vláda nová nařízení na zlepšení standardních úvěrových praktik na úvěrovém trhu, která zahrnovala zpřísnění požadavků na poskytování půjček. V tomto okamžiku jsou půjčky NINJA vzácné, ne-li zaniklé.
Jak funguje úvěr NINJA
Finanční instituce, které nabízejí půjčky NINJA, se při svém rozhodování opírají o úvěrové skóre dlužníka, aniž by ověřovaly příjmy nebo aktiva, například prostřednictvím daňového přiznání k dani z příjmu, výplatních pásků nebo výpisů z bank a zprostředkování. Dlužníci musí mít úvěrové skóre přesahující určitý práh, aby se kvalifikovali. Jelikož jsou úvěry NINJA obecně poskytovány prostřednictvím subprime věřitelů, mohou být jejich požadavky na úvěrové skóre nižší než u běžných věřitelů, jako jsou hlavní banky.
Úvěry NINJA jsou strukturovány s různými podmínkami. Některé mohou nabídnout atraktivně nízkou počáteční úrokovou sazbu, která se postupem času zvyšuje. Dlužníci jsou povinni splatit dluh podle plánovaného časového rámce. Pokud tyto platby neprovedete, může to zapříčinit, že věřitel podnikne právní kroky k inkasu dluhu, což má za následek pokles úvěrového skóre dlužníka a schopnost získat další půjčky v budoucnosti.
Výhody a nevýhody půjček NINJA
Protože úvěry NINJA vyžadují tolik papírování ve srovnání například s tradičními hypotékami na bydlení nebo obchodními půjčkami, lze rychle zpracovat žádost o jednu. To je činí přitažlivými pro některé dlužníky, zejména pro ty, kteří postrádají obvyklou dokumentaci nebo si to nepřejí.
Úvěry však mohou být velmi riskantní - jak pro věřitele, tak pro dlužníka. Protože půjčky NINJA nevyžadují žádný důkaz o zajištění, nejsou zajištěny žádnými aktivy, které by věřitel mohl využít, pokud dlužník nesplní úvěr.
Půjčky NINJA mohou být velmi riskantní jak pro dlužníka, tak pro věřitele.
Půjčky NINJA jsou také riskantní pro dlužníka, neomezené, protože jsou to tradičně konzervativní postupy upisování bank, které často brání oběma stranám v potížích. Dlužníci mohou být povzbuzováni k tomu, aby si vzali větší půjčky, než mohou přiměřeně očekávat, že budou spláceni, zejména pokud se soustředí na nízkou úvodní úrokovou sazbu, která v budoucnu poroste.
Poté, co vysoká úroveň nesplacených úvěrů pomohla vyvolat finanční krizi v roce 2008 a pád hodnot nemovitostí v mnoha částech země, vláda uložila přísnější pravidla věřitelům, díky čemuž jsou úvěry přísněji regulovány než dříve, přičemž největší dopad měly hypoteční úvěry. . Zákon o reformě Dodd – Frank Wall Street z roku 2010 a zákon o ochraně spotřebitele vytvořily nové standardy pro poskytování půjček a půjček. Nová pravidla z velké části zrušila půjčky NINJA, což vyžaduje, aby věřitelé získali komplexnější informace o potenciálních dlužnících, včetně nejen jejich úvěrových skóre, ale také dokumentovaných důkazů o jejich zaměstnanosti a jiných zdrojích příjmů.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.