Přečerpání
Kontokorentní úvěr je rozšíření úvěru od úvěrové instituce, které je poskytnuto, když účet dosáhne nuly. Kontokorent umožňuje majiteli účtu pokračovat ve výběru peněz, i když na něm účet nemá žádné prostředky nebo nemá dostatečné prostředky k pokrytí částky výběru.
Kontokorent v podstatě znamená, že banka umožňuje zákazníkům půjčit si stanovené množství peněz. Úvěr je úročen a obvykle se účtuje poplatek za přečerpání. V mnoha bankách může být kontokorentní poplatek vyšší o 35 USD.
1:26Přečerpání
Jak funguje přečerpání
U kontokorentu kryje banka platby, které zákazník provedl a které by jinak byly odmítnuty, nebo v případě skutečných šeků by se odrazily a vráceny bez platby.
Klíč s sebou
- Ochrana proti přečerpání je půjčka poskytovaná některými bankami zákazníkům, když jejich účet dosáhne nulové hodnoty.
- Kontokorent umožňuje zákazníkovi pokračovat v placení účtů, i když na jeho účtu či účtech není dostatek peněz.
- Kontokorent je jako jakýkoli jiný úvěr, zákazník platí úrok z úvěru a v případě přečerpání bude mít obvykle jednorázový nedostatečný poplatek za finanční prostředky.
Stejně jako u každé půjčky platí dlužník úrok z nezaplaceného zůstatku kontokorentního úvěru. Úrok z úvěru je často nižší než úrok z kreditních karet, takže v případě nouze je kontokorent lepší krátkodobou možností. V mnoha případech existují další poplatky za používání kontokorentu, které snižují částku, která je k dispozici na pokrytí vašich šeků, jako jsou nedostatečné poplatky za finanční prostředky za šek nebo výběr.
Příklad ochrany proti přečerpání
Ochrana proti přečerpání poskytuje zákazníkovi cenný nástroj pro správu jeho běžného účtu. Pokud vám na splácení nájemného chybí pár dolarů, ochrana před kontokorentem zajistí, že vám nebude vrácen šek za nedostatečné prostředky, což by špatně odráželo vaši platební schopnost. Banky však tuto službu poskytují, protože z ní mají prospěch - jmenovitě poplatkem. Proto by si zákazníci měli být jisti, že budou používat kontokorentní ochranu šetrně a pouze v případě nouze.
Částka ochrany kontokorentního účtu v dolarech se liší podle účtu a banky. Používání ochrany proti přečerpání má výhody a nevýhody. Zákazník často musí požádat o doplnění ochrany proti přečerpání. V případě nadměrného využití kontokorentu může finanční instituce ochranu z účtu odstranit.
Zvláštní úvahy
Vaše banka se může rozhodnout, že použije na krytí kontokorentu vlastní prostředky. Další možností je propojení kontokorentu s kreditní kartou. Pokud banka použije na krytí kontokorentu vlastní prostředky, obvykle to neovlivní vaše kreditní skóre. Pokud se na ochranu kontokorentu použije kreditní karta, je možné, že můžete svůj dluh zvýšit tak, aby to mohlo ovlivnit vaše kreditní skóre. To se však neobjeví jako problém s přečerpáním na běžných účtech.
Pokud nezaplatíte přečerpání ve stanoveném čase, může vaše banka převést váš účet na inkasní agenturu. Tato akce sběru může ovlivnit vaše kreditní skóre a dostat se do přehledů třem hlavním úvěrovým agenturám: Equifax, Experian a TransUnion. Závisí to na tom, jak je účet hlášen agenturám, zda se ukáže jako problém s přečerpáním na běžném účtu.