Příprava klientů na úspěšný převod bohatství

Očekává se, že v příštích třech až čtyřech desetiletích se převede z blahobytu Babylonů na jejich dědice v USA odhadovaných 30 bilionů dolarů. nedávná studie RBC Wealth Transfer Study naznačuje, že nemusí být plně připravena.

Podle studie je pouze 35% dědiců připraveno jejich dobrodinci, aby zdědili bohatství. Studie také zjistila přímou korelaci mezi připraveností a důvěrou v zachování bohatství. Mezi dobrodinci, kteří hodlají převádět aktiva, byli ti, kteří mají zaveden plný plán převodu, téměř dvakrát větší pravděpodobnost, že vyjádří důvěru, že příští generace zachová své bohatství.

Finanční gramotnost je cennou měnou, když je bohatství připraveno změnit ruce. Při plánování převodu majetku má poradce příležitost hrát klíčovou roli při odstraňování mezery ve znalostech.

Klíč s sebou

• Finanční poradci a plánovači začínají řešit stárnoucí klientskou populaci, která musí začít přemýšlet o plánování dědictví a majetku.
• Vědět, jak správně převádět majetek a vlastnictví majetku na příjemce, je zásadní pro zachování bohatství, minimalizaci daní a vyhýbání se prozatímním bojům.
• Příjemci a dědici by se měli sejít společně jako rodina s profesionálním poradcem, aby se ujistili, že všichni jsou na stejné stránce a že mohou, když přijde čas, pracovat jako tým.

To, co dědici a dobrodinci nevědí, by jim mohlo ublížit

Při převodu a přijímání bohatství záleží na finančních znalostech, aby se zabránilo potenciálně kritickým chybám. Amy Jamrog, poradce v oblasti správy majetku, skupina Jamrog, Northwestern Mutual Wealth Management Company ve Holyoke, Massachusetts poukazuje na dva specifické problémy, které často vznikají dědicům, když je finanční gramotnost omezená.

Prvním je nedostatek porozumění ohledně daní. Jamrog cituje nedávného klienta, který obdržel značné dědictví, ale okamžitě nepochopil jeho daňové důsledky. Druhým je nedostatek jasného finančního plánu pro alokaci a využití dědictví ke splnění cílů dědice.

Navázání vztahu co nejdříve s dědici dává poradcům příležitost položit základy znalostí v dostatečném předstihu před převodem majetku. "Toto umožňuje dědicům porozumět cílům a cílům svých blízkých a začít plánovat jejich dědičnost, takže mají představu o tom, co s ním dělat, když ho obdrží, " říká Mary Ellen Hancock, vedoucí strategie pro bohatství PNC Wealth Vedení v New Yorku.

Hancock říká, že pokud se dědič pokouší spravovat převod majetku sám, „mohou ukončit špatné hospodaření s finančními prostředky a ztratit dědictví.“ Poznamenává, že problémy mohou nastat i tehdy, když si dědici nejsou jisti, co se zeptat jejich poradců nebo není rodina diskuse kolem převodu bohatství.

Důležitost rodinné schůzky

Když rodinné rozhovory neprobíhají před převodem majetku, Jamrog říká, že poradci musí být ochotni vstoupit a usnadnit je. Hlavním cílem těchto diskusí je umožnit oběma stranám, aby stanovily svá očekávání ohledně převodu.

"Je nesmírně užitečné začít vzdělávací proces rodinným setkáním, " říká Jamrog. Poradci by měli vzdělávat dědice, odkud pocházejí peníze na převod majetku a jaký typ peněz jsou (tj. Zděděná IRA, životní pojištění atd.).

Rodiče nebo prarodiče, kteří předávají své bohatství, mohou být stejně ve tmě. Jamrog se setkal s klienty, kteří sestavili svůj majetkový plán, aby nechali zdanitelné peníze na své děti, zatímco méně zdanitelných finančních prostředků ponechalo na charitu. V této situaci jim dokázala pomoci změnit jejich přidělení a maximalizovat tak zbývající bohatství.

Poradci by také měli diskutovat o emocionální složce přijetí dědictví.

"Dědičnost často způsobuje, že se lidé cítí provinile nebo s obrovským smyslem pro zodpovědnost, " říká Jamrog. "Chtějí peníze řádně spravovat, ale jsou ochromeni, protože to nechtějí dělat špatně."

Poradci musí být připraveni, aby pomohli dědicům čerpat a zpracovat emoce obklopující dědictví, aby mohli formulovat racionální plán pro jeho použití. "Je to méně o penězích a více o psychologii peněz, " říká Jamrog.

Znalost buduje důvěru

Peníze zůstávají pro mnoho Američanů záhadou a mohou mít přímý dopad na jejich finanční důvěru. Například v severozápadní vzájemné studii v roce 2017 uvedlo 82% Američanů, že si jsou trochu nebo vůbec jisti, že rozumějí investování. Jako tvůrci důvěry uvedli, že lépe chápou trh a jejich investiční možnosti.

Tentýž princip lze použít na scénář převodu majetku. Čím více dědičů ví o podrobnostech o převodu majetku a jeho důsledcích, tím sebejistější může být při svém rozhodování.

"Znalost je moc, " říká Hancock. "Klienti, kteří jsou dobře poučeni o potenciálních strategiích, budou mít jasnou představu o tom, kam chtějí jít, a rozhodnutí se snadněji vykonávají."

Jamrog říká, že důvěra může přirozeně růst s rostoucí finanční gramotností, ale musí být podporována. "Nejedná se pouze o faktické rozhovory, je s nimi spoutáno mnoho emocí, " říká. Poradci musí být schopni tyto konverzace vést a zároveň poskytnout dědicům vzdělání a nástroje, které potřebují k rozvoji jejich důvěry.

Sečteno a podtrženo

Převod majetku - zejména ten, který je neočekávaný - může výrazně změnit finanční plán dědice. Cílem poradců je pomoci dědicům udržet správnou perspektivu před tím, než dojde k převodu majetku.

"Existují příležitosti k vytvoření smyslu, hodnoty a významu, které tam dříve nemusely existovat bez dědictví, " říká Jamrog. Pro poradce je nejdůležitějším krokem při zvyšování finanční gramotnosti a důvěry „věnování času položení správných otázek“.