Problémy Ultra-High-Net-Worth-Individuals Face

V prostředí rostoucí nerovnosti příjmů, kde bohatí shromažďují bohatství na bezprecedentních úrovních, zatímco rekordní počty běžných občanů žijí na výplatě, nemusí se zdát, že by se jednotlivci s ultravysokými příjmy (UHNWI) museli hodně obávat. Koneckonců, UHNWI je definována jako osoba s investovatelnými aktivy přesahujícími 30 milionů dolarů. Ačkoli to vyžaduje zvláštní druh finanční nezodpovědnosti pro osobu s tímto druhem bohatství, vyvine si takové problémy s penězi, které trápí zbytek společnosti, jako je bankrot, uzavření trhu nebo neschopnost si pronajmout, ale velmi bohatí lidé jednají se svými vlastními jedinečná značka finančních problémů.

Mnoho argumentuje, že finanční problémy sužující UHNWI jsou ty, které by většina světa ráda měla, jako by byly příliš dobře vypadající, příliš chytré nebo s příliš velkým množstvím termínů na výběr v sobotu večer. Mezi tyto výzvy patří změna daňových zákonů, plánování nemovitostí, udržení jejich životního stylu během odchodu do důchodu a ochrana jejich současné úrovně bohatství. I když to může znít bláznivě pro někoho, kdo pracuje v průměrném zaměstnání za průměrnou mzdu, UHNWI v hodnotě $ 50 milionů je často vyděšený k smrti sestupem do jednoduchého milionářského stavu.

Změna daňových kódů

V průběhu 21. století sloužilo daňové zacházení se superbohatými jako politický fotbal. Málokterá čísla v poslední paměti mají více nápadně rozdělených politiků a širokou veřejnost. Na jedné straně přívrženci na straně nabídky směřují k Ronaldovi Reaganovi a prohlašují, že udržování nízkých daní pro bohatého uvolňuje peníze pro ně, aby investovali do způsobů, jak vytvářet pracovní místa a růst ekonomiky pro všechny ostatní. Tato linie myšlení, známá jako ekonomika zničení, obhajuje snižování daní pro bohaté nejen ve prospěch bohatých, ale také proto, že jejich prosperita se pak kaskáduje na zbytek společnosti.

Pak je tu druhá strana, která cítí, že střední třída a pracující chudé rameno příliš mnoho daňového zatížení, a že UHNWI využívají mezery a kreativní účetní postupy platit mnohem méně, než je jejich spravedlivý podíl. Zastáncové vyšších daní z bohatých poukazují konkrétně na dlouhodobé kapitálové zisky, což je způsob, kterým mnoho bohatých lidí shromažďuje své bohatství. Od roku 2015 jsou dlouhodobé kapitálové zisky zdaněny nejvýše 20%.

Dokonce i běžné sazby daně z příjmu pro extrémně bohaté jsou od roku 2015 historicky nízké. Nejvyšší daňová skupina činí 39, 6%, ale teprve v roce 1980 to bylo 70%. V roce 1963 byla nejvyšší daňová skupina ohromujících 90%. Politici a ctižádostiví politici oplývají tím, kdo by rád viděl návrat k těmto vysokým cenám na mimořádně bohatých. S polarizací v politice na historicky nejvyšší úrovni, UHNWI žijí s neustálým znepokojením z posunu moci směrem k těm méně přátelským k jejich zájmům.

Plánování nemovitostí

Jednotlivci s velmi vysokou čistou hodnotou se obávají o zachování svého bohatství, aby mohli pokračovat ve financování vlastního životního stylu, ale navíc, když už nejsou v okolí, většina z nich si chce zachovat své bohatství a předat svým dědicům. V ideálním případě chtějí, aby vláda tyto peníze co nejméně přizpůsobila, než budou odkázány další generaci.

Od roku 2015 se daň z nemovitostí vztahuje pouze na mimořádně bohaté. Prvních 5, 43 milionu dolarů majetku je osvobozeno od zdanění. UHNWI však podle definice vlastní několikanásobek tohoto čísla, což znamená, že při plánování nemovitostí musí být vědomi daňových dopadů. Sazba daně z nemovitostí, od roku 2015, pro jakoukoli hodnotu vyšší než 5, 43 milionu USD je 40%, takže UHNWI stojí ztracením hodně čistého jmění při přechodu svého majetku. Navíc, mnoho států má své vlastní daně z majetku, nebo jak se v některých státech říká, dědické daně, které jsou uvaleny na federální daň z nemovitostí.

UHNWI používají mnoho systémů ke zmírnění dopadů daně z nemovitostí. Tyto taktiky zahrnují ponechání jejich majetku na pozůstalým manželům, v tom případě jsou osvobozeni od zdanění; využití charitativních příspěvků; a zřízení různých svěřeneckých účtů, které lze použít k obcházení daně z nemovitostí.

Udržování životního stylu během odchodu do důchodu

Pro UHNWI, kteří zbohatli na investování, existuje malý rozdíl mezi pracovními roky a roky odchodu do důchodu. Tito jednotlivci budou pravděpodobně pokračovat v tom, co pro ně pracuje, přičemž věk je irelevantní faktor.

Avšak ti, kteří se stali pracovníky UHNWI, včetně generálních ředitelů a dalších vysoce placených profesionálů, někdy čelí ztrátě příjmů, když se rozhodnou to ukončit. I když mít 30 milionů dolarů nebo více by mělo stačit k tomu, abyste mohli žít jakýkoli druh životního stylu, který chcete, někteří UHNWI dělají špatnou práci se správou svých peněz a v určitém okamžiku se musí vrátit zpět. Jedním z problémů, který se občas vyskytuje u UHNWI, je nelikvidita; mají miliony dolarů, ale většina nebo všechno je svázáno s pozemky, nemovitostmi a dalšími aktivy, které nemohou snadno převést na hotovost. Ostatní UHNWI riskují se svými penězi příliš mnoho rizik, a ačkoli necítí tolik efektů, když stále přicházejí hromady peněz, cítí to, když odcházejí do důchodu a velká ztráta není tak snadno doplněna.

Ochrana jejich bohatství

Během Velké recese v letech 2007–2009 se mnoho UHNWI stalo pouhými jedinci s vysokou čistou hodnotou (HNWI), což znamená jednotlivci s více než 1 miliónem USD v investovatelných aktivech, ale méně než 30 miliónů USD. Pro opravdu nešťastné nemoci jejich krvácení bohatství přesahovalo ztrátu označení „ultra“; ztratili všechno.

Většina UHNWI nemá své peníze usazené v depozitních certifikátech (CD), na účtech peněžního trhu, v životním pojištění s peněžní hodnotou a v dalších takzvaných bezpečných investicích, které přinejlepším zajišťují vlažnou návratnost. Jedním z důvodů, proč jsou tak bohatí, je to, že využívají agresivní investiční nástroje, které trvale trhají. V tržních záležitostech se však odměna a riziko často pohybují v uzamčení. Když zasáhne medvědí trh nebo recese, investice s vysokým růstem, které pomohly zbohatnout UHNWI, jsou často prvními, kteří se rychle potopí. Z tohoto důvodu UHNWI, kteří se spoléhají na trhy s příjmy, často žijí s neustálým stresem jiného hrozícího pádu.