Obezřetná investice
Opatrná investice se týká uznaného použití finančních aktiv, která jsou vhodná pro cíle a cíle investora. Při obezřetné investici se bere v úvahu profil rizika / návratnosti a časový horizont investora. Fiduciáři (jako jsou finanční poradci, právníci, CPA a sponzoři penzijního plánu), které investor svěřuje k obezřetné investici, by se měli ujistit, že vybraná investice má smysl v celkovém portfoliu klienta a že poplatky nebudou výrazně snižovat návratnost investice .
Klíč s sebou
- Opatrná investice se týká uznaného použití finančních aktiv, která jsou vhodná pro cíle a cíle investora.
- Dobrý správci sledují výkonnost investic, které vybrali pro své klienty, aby se ujistili, že dosahují stanovených cílů.
- Pravidlo obezřetného investora stanoví, že svěřenci musí na základě dostupných informací učinit svá klienty řádná rozhodnutí o správě peněz.
Jak obezřetná investice funguje
Dobrý správci sledují výkonnost investic, které vybrali pro své klienty, aby se ujistili, že dosahují stanovených cílů. Pravidlo obezřetného investora stanoví, že svěřenci musí na základě dostupných informací učinit svá klienty řádná rozhodnutí o správě peněz. Výsledek jejich investičního rozhodnutí, ať už dobrého nebo špatného, není faktorem, zda je investice považována za obezřetnou.
Pravidlo obezřetné osoby (dříve známé jako „pravidlo obezřetného člověka“) je právní maximum omezující prostor pro uvážení při správě účtu klienta na typy investic, které by obezřetná osoba usilující o přiměřený příjem a zachování kapitálu mohla koupit za svůj nebo její vlastní portfolio.
Investoři mohou zvýšit pravděpodobnost obezřetné investice dodržováním těchto tří doporučení:
- Diverzifikace tříd aktiv: Investoři mohou snížit celkovou volatilitu svých portfolií investováním do různých typů aktiv. Například portfolio společnosti Mark může zahrnovat akcie, dluhopisy, komodity, kryptoměnu a forex. Pokud jsou akcie na medvědím trhu, mohou se Markovy ztráty vyrovnat zisky z jeho kryptoměnových účastí. Je rozumné, aby investoři přidělili menší část svých portfolií rizikovějším aktivům, jako jsou malé kapitalizační akcie a komodity.
- Vyvážení : Obezřetné investování vyžaduje, aby investoři pravidelně vyvážili svá portfolia. Například, pokud se akciová složka portfolia Jennifer zvýší ze 40% na 65% po roce trvalých zisků, je rozumné snížit její držbu akcií zpět na 40% prodejem některých nadměrných výnosů a nákupem dalších tříd aktiv, které jsou v současné době z laskavosti.
- Minimalizace poplatků: Obezřetné investování zahrnuje snížení poplatků a provizí. Fondy obchodované na burze (ETF) umožňují investorům nakupovat portfolio vybraných akcií bez placení provize za každý obchod. (Další informace naleznete v těchto otázkách a odpovědích: Jaké jsou nejlepší způsoby, jak snížit moje investiční poplatky? )
Příklad pravidla obezřetného investora
Pokud by finanční plánovač poradil 70leté klientce, aby investovala všechny své peníze do jedné akcie, nepovažovalo by se to za obezřetnou investici, i když hodnota akcií prudce stoupla a investor prodal ve správný čas, aby vydělal významný zisk. Jedná se o obezřetnou investici, protože vložení všech peněz investora do jediné akcie je riskantní strategií, zejména když se investor přiblíží k věku odchodu do důchodu.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.