Snaha o zefektivnění finanční gramotnosti
Pro mnoho amerických teenagerů se nejzákladnější finanční dovednosti, které budou potřebovat jako dospělí, nevyučují ve třídě. Neexistují žádné plány lekce, žádné standardy pro minimální finanční způsobilost a žádné záruky proti jejich vyslání do světa, který přetéká příležitostmi vyvolávajícími dluh. Pro mnohé jsou jejich finanční citlivosti dlážděné společně ze lekcí předávaných členy rodiny (někdy tvrdě), anekdot od přátel a příležitostného vyhledávání Google.
Sotva míjím
Pokud by byly uděleny známky za finanční gramotnost, Spojené státy by v nejlepším případě dostaly C +. Celosvětově jsme za své základní finanční dovednosti na 14. místě na světě, přičemž pouze 57% dospělých bylo považováno za finančně gramotné. Podle průzkumu Standard & Poor's Global Financial Literacy Survey mají Austrálie, Kanada, Dánsko, Finsko, Německo, Izrael, Nizozemsko, Norsko, Švédsko a Spojené království míru finanční gramotnosti 65% nebo vyšší. Mezitím mají USA nejvyšší státní dluh ze všech zemí a jsou v první desítce nejvyšších dluhů na obyvatele.
Je dobře zdokumentováno, že nedostatečná finanční gramotnost vede k problémům s penězi na cestě.
- 40% dospělých v USA nemá dostatek úspor na pokrytí nouze ve výši 400 USD.
- Střední spořicí důchod pro Američany ve věku 55 až 64 let je 104 000 USD, tj. 310 USD měsíčně, pokud byla investována do anuity.
- Průměrný dluh na kreditní kartě domácností vzrostl na 8 284 USD, což je nejvyšší úroveň za deset let.
- Dluh studentských půjček na 1, 5 bilionu dolarů je více než dvojnásobek toho, co bylo před deseti lety. Průměrně je 6 600 $ na studenta ročně.
- Studenti s půjčkami opouštějí vysokou školu s průměrným dluhem 22 000 $.
Absent Education
Nejde jen o problém „tisíciletí“. Cyklus dluhů začíná u většiny Američanů v mladém věku, což podněcuje a krmí jejich závislost na studentských půjčkách a kreditních kartách. Špatné dovednosti v oblasti správy peněz zpochybňují rozhodnutí učiněná ve spěchu, zoufalství a úzkosti, což vede k většímu zadlužení, vytváření více stresem indukovaného rozhodování atd.
Místo výuky dovedností, které by mohly zabránit nebo alespoň zmírnit špatné peněžní návyky, některé univerzitní kampusy vítají na svém pozemku společnosti vydávající kreditní karty, které více než dychtivě podepíší 18letý účet s vysokým zájmem.
Kdo zajišťuje, aby rozuměli tomu, jak fungují úrokové sazby? Jak spravovat dluh? Jak dlouho trvá, než vyplatí účet za kreditní kartu, pokud provedou pouze minimální platby? Ne společnost vydávající kreditní karty. Ne škola. Většina studentů absolvuje více dluhů, než kolik zvládnou, a alespoň jednu kreditní kartu.
Zákon o finanční gramotnosti
FINRA, finanční a bankovní regulátor, vydává každých několik let v rámci své Národní studie finanční způsobilosti test pěti otázek, který měří znalosti spotřebitelů o zájmu, složení, inflaci, diverzifikaci a cenách dluhopisů. Pouze 37% z těch, kteří zkoušku provedli, má všech pět otázek správných, což naznačuje, že základní ekonomické a finanční principy, které jsou základem těchto problémů, jsou rozšířené a dotýkají se každého státu v zemi různými způsoby.
Ve Spojených státech může být finanční negramotnost nebo alespoň nedostatek vzdělání, který to umožňuje, brzy v rozporu se zákonem. V Severní Karolíně zákonodárci navrhují právní předpisy, které by vyžadovaly, aby studenti středních škol absolvovali jeden kurz finanční gramotnosti před absolvováním. Senát Billa 134 prosazuje kurz ekonomie a osobních financí (EPF), který poskytne základní instrukce o 23 ekonomických principech, včetně toho, jak spravovat kreditní kartu, základy půjčování peněz a získání hypotéky.
Severní Karolína je jedním z 28 států, které prosazují právní předpisy pro výuku finanční gramotnosti na střední škole. Úsilí, dlouho zpožděné, přichází, když Američané shromažďují rekordní částku úvěru a studentské půjčky - hodně z toho přistává v kolech 18 až 35letých a snaží se udělat první kroky k významným finančním milníkům. To často vede k oslabujícímu cyklu bezohledných výdajů a k malému, pokud vůbec nějakému úsporám nebo investicím. V důsledku toho žije téměř polovina Američanů jednu krizi od finanční katastrofy.
Stále je úsilí vítané a nezbytné. Když v dubnu vstupujeme do Měsíce finanční gramotnosti, měli bychom posoudit stav finančního vzdělávání dnes a kam musí jít.
Co čtou Američané na Investopedii
Zkoumali jsme naše údaje od 11 milionů amerických čtenářů měsíčně, abychom zjistili, které státy vyhledaly, která témata osobních financí a jak to ve srovnání s jejich průměrným dluhem na příjmu domácnosti, a také to, zda tyto státy prosazují požadavky na finanční gramotnost. Zde je to, co jsme našli:
Oblasti s nejvyšším poměrem dluhu k příjmu, jako je region Jihovýchodní a Skalistá hora, vykazují největší zájem o témata jako „ jak se dostat z dluhů“ a „ jak ušetřit více“, což naznačuje, že mnozí se snaží doplnit mezery v jejich vlastní finanční vzdělávání.
Čtenáři na severovýchodě, také v regionu s nejvyšším příjmem domácnosti, dávají přednost bankovním tématům před řízením úvěrů nebo dluhů.
Region Rocky Mountain má nejvyšší poměr zadlužení ke střednímu příjmu v zemi. Těmto čtenářům, zejména v Utahu, zajímají zejména podmínky související s hypotékou.
Jihozápadní region země má v zemi druhý nejvyšší poměr dluhu k příjmu a naši čtenáři se zde silně zaměřují na úvěrové příběhy.
Podobně i region jihovýchodní země má nejvyšší poměr dluhu k příjmu a jeho obyvatelé jsou nejaktivnějšími hledači informací o správě svých financí. Mezi hlavní termíny a témata, která hledají, patří „správa úvěru“, „úvěr ze stavebnictví“ a „půjčky a hypotéky“. Čtenáři na jihovýchodě hledali tato témata o 42% více než ve zbytku země.
Naproti tomu na severovýchodě má nejnižší poměr dluhu k příjmu v zemi a je složena z finančně nejbezpečnějších obyvatel v zemi. Čtenáři v tomto regionu se více zajímají o témata související s odchodem do důchodu a bankovnictvím a mnohem méně často hledají témata související s úvěrem nebo dluhem.
Střední východ země má druhý nejnižší poměr dluhu k příjmu, ale nejvyšší střední příjem domácnosti. Jako skupina patří mezi finančně nejbezpečnější lidé v zemi. Mají relativně malý zájem o témata osobního financování a hledají více témat souvisejících s bankovnictvím. Není divu, že Mideast je v těsné blízkosti devíti z největších 15 bank v zemi.
Není žádným překvapením, že naši čtenáři projevují největší zájem o témata související s úvěry a dluhy ve státech, kde lidé trpí nejvíce finančními potížemi, a je dobré vidět mnoho z těchto států, jako je Severní Karolína, které se snaží prosadit povinné vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti střední školy.
V národě, kde filmy jako Wolf of Wall Street a pořady jako Billions dominují popkultuře, jsme často překvapeni, kolik čtenářů stále přichází na Investopedia kvůli našim nejzákladnějším finančním konceptům. Dotazy na témata jako „Co je to populace“>
Většina Američanů nedostává finanční vzdělání, které potřebují, a je ponecháno, aby vytvořili kutilství tipů a triků pro správu peněz, úvěry a dluhy. Sledujeme důsledky tohoto schodku finanční gramotnosti, které se projevují prostřednictvím bobtnajícího dluhu, který nadále zpřísňuje jeho uškrcení milionům Američanů, z nichž mnozí k nám přicházejí o pomoc.
Jistě, střední škola by neměla být jediným místem, kde se učíme finanční gramotnosti, ale je to skvělé místo, kde začít.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.