Plánovač odchodu do důchodu
Plánovač odchodu do důchodu je praktický odborník, který pomáhá jednotlivcům připravit plán odchodu do důchodu. Plánovač odchodu do důchodu identifikuje zdroje příjmů, odhaduje výdaje, implementuje spořicí program a pomáhá spravovat aktiva. Odhad budoucích peněžních toků a aktiv je také ústřední součástí práce plánovače odchodu do důchodu. Může použít webovou kalkulačku nebo softwarový program, který na základě zadaných údajů předpovídá budoucí peněžní toky a aktiva.
SNÍŽENÍ DOLŮ Plánovač odchodu do důchodu
Ačkoli většina plánovačů odchodu do důchodu se zabývá finančními aspekty plánování pro odchod do důchodu, někteří plánovači se také zabývají nefinančními aspekty, včetně toho, jak strávit čas v důchodu, kde žít a kdy ukončit práci, abychom jmenovali jen některé.
V současné době se plánovači důchodů silně spoléhají na online nástroje a software pro plánování odchodu do důchodu, ale stejně jako jakákoli předpovědi jsou vytvářené informace stejně dobré jako použité údaje. Plán vytvořený plánovačem odchodu do důchodu není v žádném případě úplným prediktorem důchodových výdajů nebo potřeb příjmu, ale je dobrým výchozím bodem.
Pověření plánovače odchodu do důchodu
Kdokoli se může nazývat plánovačem odchodu do důchodu, proto je moudré, aby spotřebitelé hledali přihlašovací údaje a reference, než si je najmou. Zde je třeba zvážit tři hlavní pověření:
Profesionální označení pro důchodový příjem nabízí American College of Financial Services.
Certifikovaný finanční plánovač (CFP) je vázán přísnými požadavky stanovenými Radou pro standardizovaný finanční plánovač, Inc. (Rada CFP). Počáteční certifikace CFP jsou čtyři části; vzdělávání, zkoušky, zkušenosti a etika. Kandidát na CFP bude muset dát až 1 000 hodin, aby dokončil požadovanou práci a zkoušku. Uchazeč o SRP musí mít minimální vzdělání bakalářského stupně a práci ve finančním plánování.
Prestižní investiční pověření autorizovaného finančního analytika (CFA) vydává mezinárodně uznávaný institut CFA. CFA je zvláště důležitá v oblasti investičního výzkumu a správy portfolia. Podobně jako SRP platí pro CFA přísné požadavky na vzdělání, zkušenosti a zkoušky. „Chcete-li se stát řádným členem Institutu CFA, musíte mít bakalářský titul z akreditované instituce nebo mít rovnocenné vzdělání nebo pracovní zkušenosti, “ uvádí webová stránka CFAinstitute.org . Držitel CFA musí mít také 48 měsíců odborné praxe v oboru souvisejícím s investicemi. Nejnáročnějšími aspekty získání certifikátu CFA jsou tři požadované zkoušky. Každá z nich je šest hodin a musí trvat několik let. Zkouška CFA testuje témata z těchto oborů: účetnictví, ekonomie, etika, finance a matematika.
Osobní finanční specialista (PFS) je pověřen vysoce uznávaným Americkým institutem certifikovaných veřejných účetních (AICPA). Tento odborník je certifikovaný účetní (CPA) s dodatečnými odbornými znalostmi ve všech aspektech správy finančních prostředků a majetku. PFS studuje plánování majetku, plánování odchodu do důchodu, investování, pojištění a další oblasti osobního finančního plánování. Toto označení rovněž vyžaduje tříleté pracovní zkušenosti, přísné další odborné vzdělávání a vysoké etické standardy. Podobně jako u předchozích certifikátů vysoké úrovně musí PFS složit zkoušku.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.