Retroaktivní definice úrokové sazby
Zpětné zvýšení úrokové sazby je běžnou praxí používanou v odvětví kreditních karet. Společnost vydávající kreditní karty zvyšuje úrokové sazby z nákupů uskutečněných na kreditní kartě, ke kterým došlo v minulosti.
Zpětné zvýšení úrokové sazby může ovlivnit váš zůstatek a je často vnímáno jako nekalá půjčka. Považuje se to za nepřiměřené, protože většina spotřebitelů pravděpodobně zakoupila položku v minulosti na základě předpokladu, že dostávají pevnou úrokovou sazbu.
Zvýšení zpětné úrokové sazby účinně zpětně zvyšuje vyšší úrokovou sazbu, zvyšuje částku dlužného úroku, a proto částku, kterou kupující nakonec utratí za položku.
Vysvětlení zvýšení retroaktivní úrokové sazby
Retroaktivní zvýšení úrokové sazby je vnímáno jako nespravedlivý úvěrový proces, který v roce 2009 vedl Obamovu administrativu k zavedení zákona o odpovědnosti za kreditní karty, odpovědnosti a zveřejňování informací. Cílem zákona bylo chránit spotřebitele před svévolným zvyšováním úrokových sazeb, zavádějícími podmínkami, nadměrnými poplatky a další nechutné praktiky společností vydávajících kreditní karty.
Zákon byl také navržen tak, aby omezil způsob, jakým mohou společnosti vydávající kreditní karty účtovat svým zákazníkům. Mezi jeho klíčové prvky patří zákaz svévolného zvyšování úrokových sazeb, včetně zpětného zvyšování sazeb. Zákon uvádí, že banky nemohou zvýšit sazby z vašeho stávajícího zůstatku, pokud jste neprovedli platby po dobu 60 a více dní.
Banky stále mohou zvýšit sazby, pokud jim to vaše smlouva dovolí. Například úvodní sazba může být zvýšena po stanoveném čase, ale podle nového zákona musí být tato doba minimálně šest měsíců. Tato legislativa nakonec doufala, že zmírní zátěž dluhů z kreditních karet pro spotřebitele a usnadní spotřebitelům vyplácení zůstatků. Bylo také uzákoněno jako reakce na rostoucí úroveň nezajištěného spotřebitelského dluhu.
Jak se vyhnout zpětnému zvýšení úrokové sazby na vaší kreditní kartě
Finanční společnosti vydávají kreditní karty, aby umožnily držitelům karet půjčit si prostředky na platby za zboží a služby za podmínky, že držitel karty vrátí původní částku plus dohodnuté dodatečné poplatky. Je známo, že kreditní karty mají vyšší úrokové sazby než jiné formy spotřebitelských úvěrů a úvěrových linek. Úrok z částky účtované na kartě obvykle začíná jeden měsíc po provedení nákupu.
Přestože je nyní zaveden zákon o odpovědnosti za kreditní karty, odpovědnost a zveřejňování, je důležité si před výběrem kreditní karty přečíst drobné výtisky o tom, jaké změny úroků jsou ve smlouvě povoleny. Pokud zaznamenáte zpětné zvýšení úrokové sazby nebo máte podezření, že by mohlo dojít při jednom nebo více nákupech vaší kreditní karty, měli byste se obrátit na Federální obchodní komisi USA (FTC) nebo úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CPFB).