Převrácení nad 401 (k)? Zvažte poplatky

Všechno stojí peníze v těchto dnech, a pokud víte něco o finančních službách, víte, že dělat něco s vašimi penězi může také stát peníze, včetně převrácení nad 401 (k). Ať už jste přistáli s novou prací nebo odcházíte do důchodu, jste způsobilí provést některé změny 401 (k) z předchozího zaměstnání, a to je, když narazíte na „kolik to stojí?“

Klíč s sebou

• Při převodu účtu 401 (k) na nový daňový zvýhodněný důchodový účet se obvykle neplatí žádný poplatek za převod.
• Poplatky za nový účet mohou být vyšší než poplatky za váš starý účet.
• Převrácení 401 (k) na IRA je často způsob, jak snížit poplatky.

Převrácení nad 401 (k)? Je to zdarma!

Ne, ve skutečnosti by to mohlo být zdarma. Pokud převádíte svůj 401 (k) na jiného makléře a nastavujete jakýkoli daňový zvýhodněný důchodový účet, pravděpodobně nebudou účtovány žádné poplatky. Ve skutečnosti vám může makléř zaplatit. Není žádným tajemstvím, že makléři chtějí vaše peníze. Těší se na celoživotní poplatky a provize a jsou ochotni hodit nějakou hotovost jako lákadlo pro vaše podnikání.

V době tohoto článku jeden známý makléř nabízel 2 000 USD za vklad 1 milion USD. Pokud to není hotovost, můžete získat několik bezplatných investičních obchodů. Bez ohledu na propagaci byste ve většině případů neměli byste platit poplatek za převrácení účtu.

Není přesně „zdarma“

Rollover může být zdarma, ale to neznamená, že bude účet. Vypusťte kalkulačku a připravte se na několik srovnání. K tomuto starému 401 (k) byly připojeny všechny druhy poplatků - náklady za každý fond, který vlastníte, správní poplatky a libovolný počet možných dalších poplatků. Pokud převádíte 401 (k) do nového zaměstnavatele 401 (k), porovnejte poplatky. Pokud vám bude nový stát stát více peněz v poplatcích, můžete zvážit vedení účtu tam, kde je, nebo jej převést na něco s nižšími poplatky, jako je například individuální důchodový účet (IRA).

Investice vyberete ze svého 401 (k) ze seznamu poskytnutého vaším zaměstnavatelem, ale vy nebo váš finanční poradce si vyberete carte blanche při výběru investic do vaší IRA.

Proč IRA?

IRA přichází s podobnými daňovými výhodami, ale často to není vázáno na balíček výhod vaší společnosti. IRA vám může být nabídnuta prostřednictvím vaší společnosti, ale často je to něco, co si nastavíte sami. Protože je to samořízeno, spravujete to vy nebo váš finanční poradce. Pokud to spravujete sami a nakupujete akcie nebo jiná neinvestiční investiční vozidla, zaplatíte pouze transakční poplatek. Pokud vložíte peníze do podílového fondu nebo jiného spravovaného produktu, zaplatíte jakýkoli poplatek, který je zveřejněn v prospektu tohoto fondu.

Dokonce i finanční poradce pouze za poplatek bude pravděpodobně účtovat mezi 1% a 3% - někdy nižší než poplatky spojené s zaměstnavatelem založeným 401 (k). Pokud uvažujete o převrácení, IRA může mít největší smysl, když se hodnotí pouze na základě poplatků.

Sečteno a podtrženo

Pravděpodobně nebudete platit žádný převodový poplatek za převrácení 401 (k). Před přemístěním peněz však zvažte poplatky spojené s novým účtem. Pokud budete platit více, pravděpodobně to nebude dobrý finanční tah.

Uvědomte si, že tyto informace jsou založeny na nejčastějších situacích. Váš finanční obraz a možnosti se mohou lišit a vyžadují, abyste zvážili další faktory. Než provedete jakékoli velké finanční kroky, promluvte si s finančním poradcem, kterému důvěřujete.