Převrácení nebo převod 401 (k) na dalších 401 (k)

Když zaměstnanec odejde z důvodu odchodu do důchodu nebo ukončení pracovního poměru, rychle vyvstává otázka, zda převrátit plán 401 (k) nebo jiný zaměstnavatelem podporovaný plán. Plán 401 (k) může být ponechán u původního sponzora plánu, převeden na tradiční nebo Roth IRA, distribuován jako paušální platba v hotovosti, nebo převeden na plán 401 (k) nového zaměstnavatele.

Každá varianta starého 401 (k) má výhody a nevýhody a neexistuje jediný výběr, který by fungoval nejlépe pro všechny zaměstnance. Pokud však zaměstnanec zvažuje možnost převodu starého plánu 401 (k) na nového zaměstnavatele 401 (k), jsou nezbytné určité kroky.

Klíč s sebou

• V některých případech váš plán nového zaměstnavatele nemusí akceptovat převrácení z jiného 401 (k), proto se na to zeptejte HR oddělení vaší nové společnosti.
• Největší výhodou při provádění převrácení je jednoduchost správy, kterou poskytuje udržování všech svých finančních prostředků na jednom místě.
• Největší nevýhodou při provádění rolloveru je to, že vaše investiční možnosti jsou omezeny podle toho, jak je plán spuštěn; při výběru alokace aktiv máte jen malé slovo.

Převrácení na nové 401 (k)

Prvním krokem při převodu starého podniku 401 (k) na kvalifikovaný penzijní plán nového zaměstnavatele je promluvit se sponzorem nového správce, uschovatelem nebo manažerem lidských zdrojů, který pomáhá zaměstnancům se zapisováním do plánu 401 (k). Protože ne každý plán sponzorovaný zaměstnavatelem přijímá převody z externích 401 (k), je nezbytné, aby se nový zaměstnanec zeptal, zda je možnost dostupná od jeho nového zaměstnavatele. Pokud plán nepřijímá převody 401 (k), musí zaměstnanec vybrat jednu ze tří dalších možností zůstatku účtu 401 (k).

Pokud nový plán zaměstnavatelů přijímá převody 401 (k) od jiných společností, je často značné množství papírování, které musí zaměstnanec dokončit. Papírování poskytuje nový sponzor sponzora nebo kontakt na lidské zdroje a vyžaduje jméno, datum narození, adresu, číslo sociálního zabezpečení a další identifikační údaje zaměstnance, který chce převod provést.

Formulář převodu 401 (k) musí navíc obsahovat podrobnosti o starém plánu zaměstnavatele, včetně celkové částky, která má být převedena, investiční výběry vedené na účtu, datum zahájení a zastavení příspěvků a typ příspěvku, jako je předzvěst nebo Roth. Sponzor nového plánu může také vyžadovat, aby zaměstnanec vytvořil nové investiční pokyny pro účet převáděný na formuláři. Po dokončení převodu je formulář vrácen sponzorovi plánu ke zpracování.

Poté, co nový i starý sponzor plánu schválí převod, starý sponzor plánu rozdělí zůstatek účtu 401 (k) na nového sponzora plánu formou kontroly. Po obdržení šeku nový sponzor vloží šek a investice se nakoupí podle nového výběru zaměstnance. Převod z jednoho 401 (k) na druhý je transakcí osvobozenou od daně a nevyhodnocují se žádné pokuty za předčasný výběr.

Přechod z jednoho 401 (k) na druhý nezpůsobuje žádné poplatky, ani nezakládá předčasné pokuty za výběr.

Výhody převodu

Největší výhodou převodu starého 401 (k) do plánu s novým zaměstnavatelem je snadná správa. Místo sledování výběru investic, výkonu nebo výpisů pro více účtů vytvoří převod jediný účet, který lze snadno sledovat. Plány 401 (k) navíc navíc obvykle zahrnují nižší poplatky za investice a transakce než IRA s převrácením spravované profesionálními poradci.

Starší zaměstnanci mají další výhodu: Peníze držené ve společnosti 401 (k) společnosti, v níž zaměstnanec v současné době pracuje, nepodléhají požadovanému minimálnímu rozdělení (RMD). Pokud by tento zaměstnanec nechal peníze v plánu svého předchozího zaměstnavatele, musel by vzít RMD, když dosáhli věku, kdy se na něj tento požadavek vztahuje.

Nevýhody převodu

Převod 401 (k) nemusí být pro každého zaměstnance nejlepší volbou, protože existuje řada nevýhod. Plány sponzorované zaměstnavatelem jsou omezeny na určitý počet investičních možností, které mohou zaměstnanci využít. Tato omezení nemusí účastníkům plánu umožnit investovat přesně tak, jak si přejí, a mohou vést k špatnému přidělování aktiv nebo nedostatečné diverzifikaci v průběhu času.

Kromě toho zaměstnanci, kteří se účastní 401 (k), nemají slovo ve společnosti ani jednotlivci, kteří plán řídí. Sponzor programu spolu s vlastníky nebo vedoucími pracovníky společnosti má úplnou kontrolu nad tím, jak je plán sestavován a udržován. Proces převodu 401 (k) do nového plánu může být také časově náročný, protože zadavatelem nového plánu je úkol prověřit stav kvalifikace, data pronájmu a ukončení starého plánu a celkový zůstatek způsobilý pro převod.

Sečteno a podtrženo

Převod starého plánu 401 (k) na nový plán je pro některé zaměstnance skvělou volbou. Před zahájením procesu je však třeba zvážit výhody oproti nevýhodám.