Pojištění druhé do zemřít
Druhotné pojištění je druh životního pojištění pro dvě osoby (obvykle vdané), který poskytuje dávky příjemcům až poté, co zemřela poslední pozůstalá osoba na pojistce. To se liší od běžného životního pojištění v tom, že pozůstalý partner nezíská žádné výhody po smrti manžela. Pro plánování nemovitostí se tedy používá pojištění druhé k smrti.
SNÍŽENÍ DOLNÍHO POJIŠTĚNÍ
Rodiče, kteří uzavírají tento typ pojištění, obvykle myslí na své děti. Například pojistná smlouva by mohla být navržena tak, aby platila daně z nemovitostí nebo podporovala jakékoli přeživší děti. Nazývá se také „duální životní pojištění“ a „survivorship pojištění“.
Obecně platí, že pojištění pro případ smrti se používá pro plánování nemovitostí a obvykle kryjí dvě nebo více lidí za méně peněz, než by stálo individuální pojištění. Dávky v případě úmrtí vyplývající ze smlouvy o životním pojištění pro pozůstalé se obvykle počítají tak, že platí federální daně z nemovitostí a další náklady na vypořádání majetku dlužné poté, co oba manželé zemřou. Produkt druhého životního pojištění byl vyvinut v 80. letech, kdy nový zákon umožnil manželským párům oddálit federální majetkové daně, dokud oba manželé nezemřeli. Tento zákon pomohl pozůstalým manželům vyhnout se vyčerpání jejich financí, aby zaplatili velké daňové účty, což vyvolalo další finanční tlak na ostatní zbývající dědice.
Pojistné životní pojištění druhé generace začíná ročním pojistným, které kryje dávky při úmrtí. Přebytek roste s odložením daně, budování peněžní hodnoty, která má pokrýt některé nebo všechny vyšší pojistné, jak stárnete. V 80. a 90. letech byly politiky prodávány s projekcemi vykazujícími zisk 6 až 12 procent. Vzhledem k tomu, že Federální rezervní systém udržuje nízké úrokové sazby po lepší část minulého desetiletí, byly sazby blíže 3 nebo 4 procentům, s minimální zárukou.
Důvody pro koupi Second-to-Die pojištění
Ekonomičtější. Pojistné je založeno na společné délce života páru, a protože nic neplatí, dokud oba manželé nezemřou, je pojistné výrazně levnější než nákup samostatných politik pro oba lidi se stejnou celkovou částkou dolaru v dávkách.
Snadnější kvalifikace. Pokud jedna osoba není v dobrém zdravotním stavu, nezáleží na tom tolik, protože oba pojistníci musí zemřít před vyplácením dávek. V opačném případě může být osobě se špatným zdravotním stavem odepřeno životní pojištění, pokud požádá o jedinou pojistku.
Plánování nemovitostí. V některých případech může sekundární životní pojištění skutečně pomoci při stavbě majetku, nejen jej chránit před daněmi. Stejně jako u tradičního životního pojištění, i úmrtní pojistka u druhé osoby může zajistit, že vaši příjemci obdrží minimální částku peněz, i když všechny úspory pojištěného byly vyčerpány během jejich života.
Udržuje majetek. Mnoho lidí si kupuje životní pojištění druhého umírajícího, aby zajistilo neporušené převody majetku jejich příjemcům. Mohou například chtít vědět, že rodinná chata zůstane v provozu po generace, než aby byla prodána, aby zaplatila daně za smrt.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.