Segregovaný fond
Segregovaný fond je typ investičního nástroje, který kanadské pojišťovací společnosti běžně používají k řízení individuálních produktů s variabilním anuitním pojištěním. Oddělený fond nabízí zhodnocení investičního kapitálu a výhody životního pojištění.
Investoři mohou očekávat, že zaplatí mírně vyšší poměr celkových nákladů u segregovaných fondů kvůli jejich složitější struktuře. Navíc tyto nabídky fondů obvykle nemají agresivní cíle fondu. Výnosy z fondů proto bývají skromnější.
Klíč s sebou
- Oddělený fond je investiční fond strukturovaný jako odložená variabilní anuita a používaný pojišťovnami k nabízení pojistného na kapitál i na úmrtí.
- V Kanadě se běžně vyskytují segregované fondy jako soukromé smlouvy mezi pojišťovnami a zákazníky, které musí být drženy do splatnosti smlouvy.
- Protože tyto produkty nabízejí lepší záruky než tradiční pojistné nebo anuitní produkty, přicházejí s vyššími poplatky a výdaji.
Porozumění segregovaným fondům
Oddělené fondy jsou strukturovány jako odložené smlouvy s variabilní anuitou s požitky v životním pojištění. Jsou spravovány na samostatných účtech pojišťovnou. Tyto produkty jsou podobné jiným produktům s proměnlivou anuitou, které nabízejí pojišťovací společnosti. Jsou vydávány především kanadskými pojišťovacími společnostmi pro Kanaďany. S výrobky se neobchoduje na veřejném trhu. Jsou strukturovány jako smlouvy a neúčtují vlastnictví akcií nebo podílových listů.
Segregované prostředky musí být drženy do splatnosti. Investor se může rozhodnout investovat do segregovaného fondu na základě svého investičního cíle a podmínek produktu. Segregované nabídky fondů se velmi liší podle objektivních a podkladových investičních možností. Nabízejí také investorům různé podmínky výplaty anuit a výhod životního pojištění.
Jak fungují segregované fondy
Fondy nabízejí zhodnocení kapitálu prostřednictvím investice do stanoveného data splatnosti. Nabízejí také životní pojištění v případě úmrtí, pokud vlastník zemře před splatností smlouvy. Většina segregovaných fondů nabízí zaručenou výplatu ve výši nejméně 75% až 100% zaplaceného pojistného, což je výhoda oproti standardním podílovým fondům, u nichž má riziko ztráty veškeré investice investora. Toto ustanovení se obvykle vztahuje jak na dávky při úmrtí, tak na výplaty anuity.
Oddělené fondy začínají vyplácet investorům po stanoveném datu splatnosti. Investoři si mohou vybrat z různých možností splátkového kalendáře nabízeného produktem, jakmile segregovaný fond zraje.
Segregované fondy se považují za pojistné produkty prodávané pojišťovnami a v důsledku toho jsou řídící orgány a předpisy odpovědné za dohled nad segregovanými fondy obvykle stejné, které pokrývají pojišťovny.
Příklady investování segregovaného fondu
Sun Life a Royal Bank of Canada jsou dvě společnosti se segregovanou nabídkou produktů fondu pro Kanaďany.
Sluneční život
Sun Life nabízí několik různých možností segregovaného fondu. Mezi možnosti od Sun Life patří Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF a Sun Protect GIF. Sun Life také nabízí oddělené fondy prostřednictvím finančních poradců.
Kanadská královská banka (RBC)
Kanadská královská banka nabízí investorům různé možnosti segregovaných fondů. Možnosti segregovaných fondů jsou k dispozici ve třech kategoriích: Invest Series, Series 1 a Series 2. Alokace, podkladové investice a podmínky se liší v závislosti na nabídce produktů.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.