Pojistitelný úrok
Osoba nebo entita má pojistitelný zájem na předmětu, události nebo akci, pokud by poškození nebo ztráta předmětu způsobila finanční ztrátu nebo jiné potíže. Pro zajištění pojistitelného zájmu by osoba nebo subjekt uzavřel pojistku chránící dotyčnou osobu, předmět nebo událost. Pojistná smlouva snižuje riziko ztráty, pokud by se něco stalo s aktivem.
Pojistitelný zájem je základním požadavkem pro uzavření pojistné smlouvy, která činí subjekt nebo událost zákonným, platným a chráněným proti úmyslně škodlivým jednáním. Lidé, kteří nejsou předmětem finanční ztráty, nemají pojistitelný zájem. Osoba nebo subjekt proto nemůže koupit pojistnou smlouvu, která by se v případě ztráty kryla.
Porozumění pojistitelnému zájmu
Pojištění je metoda společné expozice rizikům, která chrání pojistníky před finančními ztrátami. Pojišťovny vytvořily mnoho nástrojů k pokrytí ztrát souvisejících s různými faktory, jako jsou výdaje na automobily, výdaje na zdravotní péči, ztráta příjmů z důvodu zdravotního postižení, ztráty na životech a poškození majetku.
Pojistitelný úrok je druh investice, která chrání vše, co je předmětem finanční ztráty. Konkrétně se vztahuje na osoby nebo subjekty, u nichž existuje přiměřený předpoklad dlouhověkosti nebo udržitelnosti, a vylučuje tak nepředvídané nepříznivé události. Pojistitelné úrokové pojištění pro případ ztráty na této osobě nebo subjektu. Například korporace může mít pojistitelný podíl na generálním řediteli (CEO) a americký fotbalový tým může mít pojistitelný podíl na hvězdném franšízovém quarterbacku. Dále může mít podnik pojistitelný zájem o důstojníky c-suite, ale ne o průměrného zaměstnance.
Klíč s sebou
- Pojistitelný úrok je základem všech pojistných smluv.
- Pojistitelný zájem je předmět, který, pokud by byl poškozen nebo zničen, by pro pojistníka znamenal finanční potíže.
- Pro uplatnění pojistitelného zájmu by pojistník koupil pojištění pro dotyčnou osobu nebo předmět.
- Pojistka nesmí vytvářet morální nebezpečí, při kterém by pojistník měl finanční pobídku, aby dovolil nebo dokonce způsobil ztrátu.
Pojistitelný úrok
Pojištění majitelů domů odškodňuje pojistníka, který utrpí významnou finanční ztrátu, pokud požár nebo jiná ničivá síla zničí jeho domov. Majitel domu má pojistný zájem o nemovitost; Ztráta tohoto domova by pro pojistníka způsobila katastrofickou ztrátu. Je rozumné, aby majitel domu očekával dlouhověkost ohledně vlastnictví domu. Majitel domu je proto pojištěn proti možnosti, že něco nepředvídatelného způsobí škodu.
Pojistník si může koupit pojištění majetku pro svůj vlastní dům, nikoli však dům přes ulici. Nákup pojištění vlastníků domu pro sousedův dům vytváří pobídku k poškození tohoto domu a vybírání pojistných výnosů - vhodné upisování by nevytvořilo takové pokušení, což představuje morální nebezpečí, kdy strany mají motivaci dovolit nebo dokonce ovlivnit ztrátu.
Zásada odškodnění a pojistitelného zájmu
Zásada odškodnění stanoví, že pojistné smlouvy by měly pojistníkovi odškodnit krytou ztrátu, ale ztráty by neměly držitele odměňovat ani penalizovat. Odškodnění navrhuje, aby pojišťovny navrhly politiky, které by přiměřeně kryly hodnotu rizikového aktiva. Špatně koncipované nebo navržené politiky vytvářejí morální riziko, které zvyšuje náklady pojišťoven a zvyšuje pojistné na neudržitelnou úroveň pro pojistníky.
Příklad reálného světa pojistitelného zájmu
Pojistitelný úrok je také nezbytný v životním pojištění, i když tomu tak vždy nebylo. Existují případy, kdy lidé zakoupili životní pojištění pro starší známé striktně s očekáváním bezprostřední smrti této osoby. Předpisy o životním pojištění se vyvinuly tak, že vyžadují vztah, v němž vlastník pojistky utrpí finanční ztrátu v případě smrti pojištěného. Útrapy mohou zahrnovat okamžité členy rodiny, vzdálenější krevní příbuzní, romantické partnery, věřitele a obchodní partnery. Noční hodnota pojistek životního pojištění nesmí překročit lidskou životní hodnotu pojištěného; jinak by byl porušen princip odškodnění, což by způsobilo morální nebezpečí.
Pojistnou smlouvu nelze rovněž uzavřít bez vědomí pojištěné osoby. Jak uvádí zpráva Los Angeles Times, tak tomu bylo v září 2018. Kalifornský pár stojí obviněn ze spáchání tří počtů pojistných podvodů, aby obdržel 1 milion USD v dávkách životního pojištění. Manžel a manželka, Peter a Jin Kim, koupili životní pojištění u jednoho z klientů pana Kim a uvedli paní Kimovou jako příjemce neter. Při druhé pojistce se paní Kim objevila jako sestra pojistníka. Pan Kim, licencovaný pojišťovací agent, také neinformoval společnost, že klient měl při podání žádosti diagnostikovanou nemoc terminálu.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.