Jak bankovní sektor ovlivňuje naši ekonomiku

Bankovní sektor je část ekonomiky, která se věnuje držení finančních aktiv pro ostatní, přičemž tato finanční aktiva investuje jako pákový efekt k vytvoření většího bohatství ak regulaci těchto činností vládními agenturami.

Držení finančních aktiv

To je jádro celého bankovnictví a tam, kde to začalo - i když se rozšířilo daleko za dny držení zlatých mincí pro poutníky Svaté země výměnou za směnky.

Banka drží aktiva pro své klienty, se slibem, že peníze mohou být vybrány, pokud jednotlivec nebo podnik potřebuje uvedená aktiva zpět. Vyhýbání se ničivým provozům bank, které by mohly zničit celé odvětví, je důvodem, proč jsou banky povinny udržovat alespoň 8% svých účetních hodnot jako skutečné peníze.

Klíč s sebou

• Bankovní sektor je hospodářský sektor v popředí americké ekonomiky.
• Banky si musí ponechat pouze 10% z každého vkladu, který jim byl uložen, a zbývající peníze mohou použít na půjčky.
• Banky musí dodržovat specifické vládní předpisy.
• Během finanční krize v roce 2008 musely některé velké banky, například Citigroup a Wells Fargo, zachránit federální vláda.

Používání aktiv jako pákového efektu

Banky tradičně využívají peníze ve svých trezorech jako půjčky a vydělávají peníze z úrokových sazeb účtovaných za tyto půjčky. Velkým protikladem bankovnictví je, že téměř všechny skutečné peníze banky nejsou nikde poblíž jejích trezorů, což znamená, že její skutečná hodnota je pouze papír, ale tato papírová hodnota je to, co roste v ekonomice.

Bankovní sektor se vždy pokoušel diverzifikovat svá rizika investováním v co nejširší míře; to zabrání neočekávanému selhání půjčky z potopení celé banky. To však může způsobit další problémy.

Regulace bankovního sektoru je klíčem k udržení důvěry veřejnosti.

Pokud by banka investovala na trhu s futures na hliník a měla oprávněný zájem na zvýšení své hodnoty, mohla by jednoduše zabránit tomu, aby se hliník prodával průmyslu a zvyšoval tuto hodnotu. To by mohlo mít zpětný účinek na průmysl a narušit hospodářství, kterému by se bankovní sektor měl za každou cenu vyhnout.

Toto není náhodný příklad. Společnost Goldman Sachs to přesně udělala v letech 2010–2013 a vyhýbala se regulaci, která tomuto druhu manipulace na trhu zabránila přesunutím hliníku ze skladu do skladu v rámci regulačního limitu. Vlastnil také sklady v Chicagu.

Regulace bankovních činností

Vzhledem k tomu, že banky jsou oporou moderní ekonomiky, vlády mají přirozeně zavedené zákony, které brání bankám v provádění nebezpečné činnosti, která ohrožuje ekonomiku.

Tyto zákony jsou často uzákoněny po těžkých finančních lekcích, jako je vytvoření Federální korporace pojištění vkladů (FDIC) v roce 1933 po panických bankovních panech předchozích 50 let. Banky však proti těmto zákonům vedou kampaň a někdy jsou odstraněny, což vedlo k opakování historie.

Finanční krize v roce 2008 byla částečně způsobena několika americkými bankami, které nadměrně investovaly do hypoték na hypotéky. Před rokem 2000 existovaly zákony, které omezovaly množství dostupných hypoték na hypotéku, ale deregulační úsilí toto omezení odstranilo a umožnilo vznik krize. Nebyla to jediná příčina, ale to byl bod zlomu, který zničil celosvětovou důvěru v bankovní sektor.

Jádrem bankovního sektoru je důvěra. Bez ní by nikdo nevkládal peníze a nemohl by tyto peníze použít k poskytování půjček, investování a pohánění ekonomického růstu a k vytvoření této důvěry se používá regulace.

Populární společnosti v bankovním sektoru

Wells Fargo (WFC) je podle tržní kapitalizace jednou z největších amerických finančních služeb a holdingových bank v USA. Působí ve více než 30 zemích po celém světě a je jednou ze 100 největších společností ve Spojených státech. Společnost poskytuje spotřebitelské a obchodní financování, bankovní, pojišťovací a investiční služby.

JP Morgan Chase (JPM), stejně jako Wells Fargo, je skutečnou americkou bankovní institucí a jednou z největších investičních bank na světě. JP Morgan nabízí kromě běžného spotřebitelského a komerčního bankovnictví širokou škálu služeb investičního bankovnictví, včetně zvyšování kapitálu na dluhových a akciových trzích, poradenství v oblasti podnikových strategií, tvorby trhu s deriváty a zprostředkovatelských a investičních výzkumných služeb.

HSBC Holdings (HSBC), se sídlem ve Velké Británii, je globální bankou a finančními službami, která se obzvláště obrací k výnosovým investorům. Společnost je rozdělena do čtyř divizí, prostřednictvím kterých nabízí širokou škálu spotřebitelských a komerčních bankovních služeb - retailové bankovnictví a správa majetku, globální bankovnictví a trhy, komerční bankovnictví a soukromé bankovnictví.