Finanční certifikace s nejlepší návratností investic

Zdá se, že šíření finančních označení zaplavuje profesionální trh. Se zvýšenou granularitou profese a vývoje finančních trhů přichází potřeba větší specializace. Jak užitečné je pověření pro jeho držitele a jeho zaměstnavatele závisí na něčí oblasti zaměření a přísnosti a rozsahu určení.

Licence Vs. Osvědčení
V tomto okamžiku je důležité rozlišovat mezi licencí a certifikací. Licence k provozování určitého typu podnikání je udělována jednotlivci vládním orgánem a je holým minimem požadovaným k výkonu praxe. Například pojištění je regulováno na státní úrovni. Pro prodej životního a zdravotního pojištění a fixních a variabilních anuit ve Spojených státech musí člověk splnit všechny požadavky na vzdělání a etiku a složit zkoušku stanovenou státem, ve kterém má člověk v úmyslu obchodovat. Abychom mohli dokonce prodiskutovat, natož prodávat cenné papíry (akcie, dluhopisy, deriváty), je třeba předat kandidátům licenci generálního zástupce pro cenné papíry řady 7, kterou úřad pro regulaci finančního průmyslu spravuje. Uchazeči pak musí projít ověřením na pozadí a být sponzorováni registrovaným makléřem / dealerem.

Průvodce finančními certifikacemi

Maloobchodní služby
Maloobchodní poskytovatelé finančních služeb jednají přímo s jednotlivými klienty. Příkladem jsou finanční poradci, registrovaní zástupci a daňoví profesionálové. Pokud je licence holým minimem, který z velké části nerozlišuje zaměstnance na konkurenčním trhu práce, co potom? I když přirozené schopnosti a talent jistě pomáhají, získání správného označení je docela důležité. Nejsou vyžadovány dvě certifikace, ale vysoce žádané pro praxi s bohatými klienty, jsou autorizovaný finanční analytik a certifikovaný finanční plánovač ™.

Chartered Financial Analyst (CFA)
Jakmile byla zachována správa institucionálních peněz, je nyní CFA charta také vyhledávána soukromými správci majetku, kteří hledají výhodu v přístupu k stále sofistikovanější klientele. Držitel smlouvy CFA musí splňovat etické požadavky, mít nejméně čtyři roky odpovídající pracovní zkušenosti a absolvovat tři obtížné zkoušky v oblasti analýzy cenných papírů a správy portfolia.

Rada zkoušejících institutu CFA udržuje kurikulum relevantní pro výzvy trhu a vyvíjející se skupinu znalostí. Příprava probíhá prostřednictvím samostudia. Učební plán je na úrovni absolventa. Většina zaměstnavatelů v oblasti finančních služeb uvádí seznam CFA podle potřeby nebo alespoň velmi žádoucí. Náklady na celý program založené na sazbách 2012 jsou přibližně 2 500 $. Roční poplatky za národní a místní společnost platí také pro nájemce. Další informace o programu naleznete v Institutu CFA.

Certifikovaný finanční plánovač ™ (CFP®)
Odborníci, kteří mají sklon k holističtějšímu přístupu k plánování, se mohou vydat na cestu k tomu, aby se stali Certified Financial Planner ™ Professional, jehož správa peněz je pouze jedním rukávem. Působnost multidisciplinárního zahrnuje pojištění, vzdělávání, správu aktiv, daně, zaměstnanecké výhody a plánování majetku. K tomu, aby se stal CFP® Professional, musí být absolventem vysoké školy, absolvovat kurz finančního plánování nebo ekvivalent, splnit požadavek tříleté pracovní praxe, splnit standardy profesionálního chování nebo etiky a složit dvoudenní, 10hodinovou zkoušku na palubě. Certifikace CFP® je často cestou pro finanční plánovače založené na poplatcích, kteří mají ucelený obraz o financích svých klientů.

Přestože většina odborníků má sídlo v USA, Rada pro standardy finančního plánování se zaměřila na globální zájem o značky delegováním správy zkoušky mimo USA na radu pro standardy finančního plánování (FPSB). Tato nezisková organizace stanoví standardy pro zkoušku v různých zemích, které ji spravují, protože plánování je do značné míry funkcí daňového zákoníku státu a finančního a daňového práva a regulace. Náklady na zkoušku jsou přibližně 600 USD. Dvouleté poplatky od roku 2012 jsou 325 $. Je vyžadováno další vzdělávání 30 hodin po dobu dvou let. Další informace naleznete na webových stránkách CFP.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Mezi nejstarší označení v oboru finančních služeb mají CLU a ChFC kořeny v pojišťovnictví a uděluje je The American College. Oba se týkají předmětu, který se výrazně překrývá s zkouškou CFP®, ačkoli je zdůrazněno plánování pojištění. Rozdíl je v tom, že k dosažení každého z nich je třeba absolvovat osm samostatných zkoušek na výběr z různých témat, jako jsou daně, plánování nemovitostí a správa investic.

Kromě toho jsou tyto dvě certifikace zaměřeny na pojišťovny a výrobce cenných papírů s cílem zvýšit prodej prostřednictvím lepších znalostí o široké škále témat. Celková cena každého je zhruba 2 000 $. Producenti často získávají obě certifikace, protože mnoho kurzů je součástí obou studijních plánů a jejich společné náklady na pronásledování jsou o něco více než jednotlivé. Vyžaduje se tříletá pracovní praxe a dvouleté další vzdělávání. Další informace najdete na The American College.

Certifikovaný účetní
Přestože to není technicky certifikace, licence CPA je silným rozlišitelem v oblasti daňové přípravy, obchodního plánování a finanční analýzy. Kromě CPA mohou klienti před IRS zastupovat pouze právník nebo zapsaný agent. Navíc certifikovaní veřejní účetní často vykonávají ve společnostech významné provozní role. Tyto role mohou být finanční ředitel (CFO) nebo provozní ředitel (COO). A konečně, CPA jsou dobře obeznámeni s účetním systémem podvojného účetnictví, díky čemuž jsou vysoce zdatní v analýze finančních výkazů.

Institucionální služby
S institucionálními službami je klient institucí, jako je nadační nebo penzijní fond. Analytici v této oblasti odborné praxe se zaměřují na problematiku výběru bezpečnosti, investiční politiky, měření výkonnosti a řízení rizik. Tyto oblasti byly a nadále jsou tradičním uchazečem o CFA. Za posledních 15 let se však objevily dvě směnky, které se týkají podmnožin investičního světa.

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Program Chartered Alternative Investment Analyst, který je spravován a udělován sdružením CAIA od roku 2003, je základem pro pokročilé studium spravovaných futures, zajišťovacích fondů, nemovitostí, soukromého kapitálu a úvěrových esoterik (úvěrové deriváty a strukturované produkty).

Uchazeči prokazují své znalosti produktů a jejich aplikace na dvou úrovních, první pokrývá terén produktů a druhá pokročilejší témata studia, která staví na tom, co se student učí na první úrovni. Významnou součástí zkoušky je etická složka, která si vypůjčuje Etický kodex a standardy profesionálního chování CFA Institutu. Každá úroveň je spravována v září a březnu. Náklady na celý program jsou pod 3 000 $ a dokončení trvá asi dva roky. Uplatňují se pracovní zkušenosti a požadavky na další vzdělávání. Další informace naleznete na webových stránkách CAIA.

Manažer finančního rizika (FRM®)
Globální asociace profesionálů v oblasti rizik (GARP) spravuje program Financial Risk Manager (FRM®) a uděluje certifikaci Financial Risk Manager uchazečům, kteří absolvují dvě úrovně zkoušek s výběrem v oboru řízení investičních rizik. Obtížnost je na úrovni absolventů. Úroveň I zdůrazňuje základy kvantitativní analýzy, trhů a produktů, oceňování a rizik a základy řízení rizik.

Úroveň II vychází z tohoto základu a zaměřuje se na tržní, úvěrová a operační rizika, řízení rizik a řízení investic a aktuální problémy na finančních trzích. Pověření, které bylo vytvořeno v roce 1997, se v posledních několika letech vyvinulo z jedné na dvě úrovně v reakci na finanční krizi v roce 2008, která je obecně považována za boondoggle pro řízení rizik.

Držitelé FRM pracují pro finanční instituce, regulátory a poradenské firmy. Cena celého programu je přibližně 2 000 $ a může být dokončena do dvou let. Jsou zde pracovní zkušenosti a požadavky na další vzdělávání. Další informace naleznete na webových stránkách GARP.

Sečteno a podtrženo: Aby odborník věděl, jaké pověření je nejvhodnější, musí pochopit, co dělá nebo chce dělat. Správná certifikace často pomáhá tuto mezeru uzavřít a může vést ke kariérnímu postupu a postupu v odměňování. Pro ambiciózní může být více než jeden vhodný a prostředek k tomu, aby se stal mnohem obchodovatelnějším ve stále složitější a vyvíjející se profesi finančních služeb.