5 mylných představ o ETF na důchodových účtech

Výměnné obchodované fondy (ETF) jsou miláčkem akciového trhu. Na trhu jsou nyní tisíce a stejně jako aplikace v obchodě s aplikacemi Apple (Nasdaq: AAPL) jsou neustále přidávány další. ETF využívají nejen profesionální správci peněz, ale také je používají drobní investoři. Díky své jednoduchosti a nízkým poplatkům jsou ideální pro důchodové účty.

Pokud však uvažujete o ETF pro své penzijní účty, měli byste vědět, jak fungují - alespoň v základním smyslu. Ne všechno, co čtete, je pravda. Zde je několik běžných mylných představ.

Poplatky jsou vždy nižší za ETF Vaše 401 (k), IRA a další penzijní účty pravděpodobně mají vzájemné fondy jako jedinou možnost, ale to se mění. 401 (k) manažeři pomalu přidávají ETF jako opci k podílovým fondům. Často ETF účtují poplatky méně než podílové fondy, ale ne vždy.

Jistě, ETF, jako je Vanguard Total Stock Market ETF (NYSE: VTI), má poměr nákladů pouze 0, 05%. Ale Teucrium Sugar ETF (NYSE: CANE) má poměr nákladů 2, 93%.

Z více než 1 400 na trhu má pouze asi 50 poplatků přes 1%. Investoři by nikdy neměli předpokládat, že ETF jsou vždy levnější než podílové fondy.

Pokud máte na svých penzijních účtech možnost ETF, pečlivě si prohlédněte poplatky. Fondy mohou být levnější než podílové fondy, ale ne vždy.

Fondy obchodované na burze, které sledují index přesně, v posledních letech V posledních letech došlo k tlaku na načtení penzijních fondů nízkorozpočtovými fondy indexu - buď ve formě ETF nebo podílových fondů. Spíše než se pokoušet porazit trh, výkonnost na trhu přináší lepší zisky v průběhu času.

Pokud jste v pokušení používat ETF, který následuje po indexu, uvědomte si, že tento index nebude přesně následovat.

Podívejme se na příklad nejoblíbenější ETF. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) je navržen tak, aby odrážel index S&P 500. I když je blízko, není to přesné. To je částečně kvůli poplatkům a výdajům. Jakmile jsou výdaje odečteny, může se fond mírně podřídit. Vyšší náklady ETF se mohou lišit od indexu, který je navržen tak, aby se zrcadlil více drasticky.

Podívejte se na roční výkon ETF společně s výkonem indexu. Měly by být téměř totožné. Můžete to udělat pro hlavní indexy.

Všechny ETF jsou pasivně spravovány Možná jste slyšeli, že ETF jsou ideální pro vaše penzijní portfolio, protože jsou pasivně spravovány a udržují nižší poplatky.

Podílové fondy získaly mnoho špatného tisku kvůli vysokým poplatkům, které přicházejí s manažerem aktivně měnícím držení fondu. Investoři do fondu musí nejen platit správci, ale také musí platit daně a obchodní náklady spojené s činností fondu.

Pasivně spravované fondy mají nižší náklady, protože nemusejí zaměstnávat tým, aby neustále zkoumaly a obchodovaly s fondem. Tento nedostatek činnosti nezpůsobuje vysoké poplatky.

Protože pasivně spravované ETF mají tyto nižší poplatky, jsou nejlepší pro penzijní fondy, protože poplatky mohou vážně narušit zisky dlouhodobého penzijního fondu. Buď opatrný. Aktivně a pasivně jsou spravovány vzájemné fondy a ETF.

Index ETFs All Work the Same Některé Index ETFs, jako je SPDR S&P 500, sledují svůj index investováním do všech dostupných akcií. Jiní, například Vanguard Total Stock Market ETF (NYSE: VTI), investují do reprezentativního vzorku akcií uvedených ve vybraných indexech.

VTI se pokouší zrcadlit celkový akciový trh, takže je výběr vzorku nezbytný, ale co je důležitější, je přečíst si o každém ETF před odevzdáním peněz. Různé strategie přinesou různé výsledky.

Poplatky a výdaje vás mohou stát životem vašeho penzijního portfolia více než 100 000 USD. Díky tomu je dokonce jedna desetina 1% velmi důležitá. Podívejte se, jak každý index ETF funguje, a porovnejte jeho výkon s indexem, který následuje.

Vlastnění ETF znamená, že jste diverzifikovaná bezpečnost, je stejně důležitá jako růst portfolia pro odchod do důchodu. Jedním z nejjednodušších způsobů, jak najít bezpečnost, je diverzifikace. Měli byste mít různé investice do různých odvětví hospodářství.

Pokud vlastníte ETF, který odráží jeden z hlavních ukazatelů, jako je průmyslový průměr Dow Jones nebo S&P 500, jste dobře diverzifikovaní.

Pokud vlastníte sektor ETF, jako je Financial Select Sector SPDR (NYSE: XLF), který se skládá pouze z finančních akcií, jste v tomto odvětví diverzifikováni. Většina správců portfolia to nepovažuje za dobře diverzifikovanou.

ETF sahají od pokrytí celého akciového trhu až po investice do malých sektorů. Vzhledem k tomu, že krátkodobé obchodování na vašem penzijním účtu se obecně nedoporučuje, udělejte své hlavní podíly ETF, které sledují větší tržní indexy.

Nepokoušejte se vybrat odvětví, které překoná zbytek trhu. Tato strategie pravděpodobně nepřinese vyšší než průměrné zisky.

Sečteno a podtrženo ETF se pomalu stávají investičními možnostmi uvnitř 401 (k) s. Mnoho IRA již umožňuje investice do ETF. Prostředky jsou ideální pro penzijní účty, ale nepředpokládejte, že ETF jsou vždy tou lepší volbou. Investování není „vždy“.