Měli byste reinvestovat dividendy?

Když akcie nebo fondy, které vlastníte, vyplácejí dividendy, můžete kapesovat peníze a použít je jako jakýkoli jiný příjem, nebo můžete reinvestovat dividendy na nákup dalších akcií.

I když mít po ruce trochu extra hotovosti, může být lákavá, reinvestování dividend se může v dlouhodobém horizontu vyplatit.

Klíč s sebou

• Dividenda je odměna (obvykle hotovost), kterou společnost nebo fond dává svým akcionářům na akcii.
• Můžete kapesovat hotovost nebo reinvestovat dividendy na nákup dalších akcií společnosti nebo fondu.
• S reinvesticí dividend kupujete více akcií s vyplacenou dividendou, než aby jste vypláceli hotovost.
• Reinvestování vám může pomoci vybudovat bohatství, ale nemusí to být správná volba pro každého investora.

Základy dividend

Pokud společnost získá zisk a má nadměrné příjmy, má tři možnosti. Může:

• Reinvestujte hotovost do svých operací,
• Splatit své dluhové závazky, nebo
• Vyplaťte dividendu, abyste odměnili akcionáře za jejich investice a pokračující podporu.

Dividendy jsou obvykle vypláceny čtvrtletně, na akcii. Rozhodnutí o výplatě dividendy (nebo ne) se obvykle děje, když společnost dokončí svůj výkaz zisku a ztráty a představenstvo přezkoumá finanční výsledky. Jakmile společnost v den prohlášení vyhlásí dividendu, má právní povinnost ji vyplatit.

Ačkoli dividendy mohou být vydávány formou kontroly dividend, mohou být také vypláceny jako dodatečné akcie. Tomu se říká reinvestice dividend. V každém případě jsou dividendy zdanitelné.

Možná budete mít možnost se vyhnout placení daně z dividend, pokud držíte akcie nebo fond vyplácející dividendy v Roth IRA.

Dividendy vyplácené na základě za akcii

Dividendy jsou akcionářům vydávány na akcii. Čím více akcií vlastníte, tím větší je výplata dividend.

Zde je příklad. Řekněme, že společnost ABC má 4 miliony akcií nesplacených akcií. Rozhodnou se vydat dividendu 0, 50 USD za akcii. Celkově ABC vyplácí dividendy ve výši 2 milionů dolarů. Pokud vlastníte 100 akcií akcií ABC, vaše dividenda bude 50 USD. Pokud vlastníte 1 000 akcií, bude to 500 USD.

Co je to reinvestice dividend?

Pokud reinvestujete dividendy, kupujete si s dividendou další akcie, spíše než si berete hotovost. Dobrá strategie může být reinvestice dividend, protože je to:

• Levný. Vzhledem k tomu, že reinvestice je automatická, při nákupu dalších akcií nebudete dlužit žádné provize ani jiné poplatky za zprostředkování.
• Snadný, jednoduchý. Jakmile je nastavíte, reinvestice dividend je automatická.
• Flexibilní. Zatímco většina brokerů vám nedovolí kupovat zlomkové akcie, můžete s reinvesticemi dividend.
• Konzistentní. Akcie nakupujete pravidelně, pokaždé, když dostanete dividendu. Jedná se o průměrování dolarových nákladů v pohybu.

Pokud reinvestujete dividendy, můžete své dlouhodobé výnosy přeplnit díky schopnosti sloučení. Vaše dividendy kupují více akcií, což příště zvyšuje vaši dividendu, což vám umožní koupit ještě více akcií atd.

Plány reinvestování dividend

Můžete reinvestovat dividendy sami. Mnoho společností však nabízí plány reinvestování dividend, které tento proces zjednodušují. Tyto „DRIPs“, jak je známo, automaticky nakupují za váš dividend další akcie. Použití DRIP má několik výhod, včetně:

• Zlevněné ceny akcií
• Transakce bez provizí
• Zlomkové podíly

Jednou z hlavních výhod reinvestování dividend je její schopnost tiše růst vašeho bohatství. Když potřebujete doplnit svůj příjem - obvykle po odchodu do důchodu - budete mít připravený stabilní tok investičních výnosů.

Příklad růstu reinvestice

Řekněme, že společnost ABC platí mírnou dividendovou sazbu 0, 50 dolaru na akcii. Abychom udrželi věci jednoduché, předpokládáme, že se ceny akcií každý rok zvyšují o 10% a dividendová sazba se každý rok zvyšuje o 0, 05 $.

Investujete 20 000 $, když je cena akcií 20 $, takže skončíte s 1 000 akciemi. Na konci prvního roku obdržíte výplatu dividend ve výši 0, 50 $ za akcii, která se vyšplhá na 500 USD (1 000 × 0, 50 $).

Cena akcií je nyní 22, 00 $, takže vaše reinvestovaná dividenda kupuje dalších 22, 73 akcií (500 $ 22 22, 00 $). I když na otevřeném trhu nemůžete koupit zlomkové akcie, jsou běžné v plánech reinvestování dividend.

Na konci druhého roku získáte dividendu 0, 55 USD za akcii. Tentokrát jde o 1 022, 73 akcií, takže vaše celková výplata dividend je 562, 50 $ (1 022, 73 × 0, 55 $).

Cena akcií je nyní 24, 20 $, takže při reinvestování této dividendy se kupuje dalších 23, 24 akcií (562, 50 $ 24 24, 20 $). Nyní vlastníte 1 045, 97 akcií v hodnotě 25 312, 47 USD.

Tři roky po vaší počáteční investici získáte dividendu 0, 60 $, která vychází z 627, 58 $ (1 045, 97 × 0, 60 $). Vzhledem k tomu, že cena akcií vzrostla na 26, 62 $, dividenda koupí dalších 23, 58 akcií.

Na konci pouhých tří let vlastnictví akcií vzrostla vaše investice z 1 000 na 1 069, 55 akcií. A díky ziskům akcií se hodnota vaší investice zvýšila z 20 000 USD na 28 471 USD.

Dokud bude společnost prosperovat a vaše portfolio bude vyvážené, bude pro vás reinvestování dividend přínosem víc, než když si vezmete hotovost, ale když se společnost potýká nebo když se vaše portfolio stane nevyváženým, může to vzít peníze a investovat peníze jinde. větší smysl.

Peněžní vs reinvestované dividendy

Předpokládejme, že akcie ABC pracují konzistentně a společnost pokračuje v zvyšování své dividendové sazby každý rok o stejnou částku (mějte na paměti, jedná se o hypotetický příklad).

Po 20 letech byste vlastnili 1 638, 62 akcií v hodnotě 220 476 USD a vaše dividenda by činila 2 375, 99 USD.

Pokud byste své výplaty dividend vzali v hotovosti místo toho, abyste je znovu investovali, měli byste vyplácet dividendy ve výši 31 501 $. Nyní byste však měli jen 1 000 akcií v hodnotě pouze 166 051 $. Každoročním reinvestováním dividend jste zvýšili své zisky o 133%.

Měli byste reinvestovat dividendy?

I přes zjevné přínosy reinvestice dividend stále existují situace, kdy to nedává smysl, například když:

• Jste v důchodu nebo v jeho blízkosti a potřebujete příjem. Předtím, než se rozhodnete, zda potřebujete dividendový příjem, zvažte nejprve své další zdroje příjmů - sociální zabezpečení, RMD z vašich důchodových účtů, důchody, anuity. Pokud ne, můžete pokračovat v investování a zvyšování své investice.
• Podkladové aktivum má špatnou výkonnost. U všech akcií a fondů dochází k cenovým výkyvům, takže může být obtížné zjistit, zda je čas na řazení. Pokud se však zdá, že se akcie nebo fond zastavily, možná budete chtít rozdělit dividendy. Samozřejmě, pokud investice již nepřináší hodnotu - nebo pokud přestane vyplácet dividendu - může být čas prodat akcie a jít dál.
• Chcete diverzifikovat. Tím, že vyděláváte dividendy v hotovosti, místo toho, abyste je reinvestovali, můžete se diverzifikovat do jiných aktiv, spíše než přidat na pozici, kterou již máte.
• Vyhodí vaše portfolio z rovnováhy. Rychleji rostoucí cenné papíry s vyšším výnosem mají způsob, jak se budovat mnohem rychleji než ostatní aktiva. To znamená, že to může být jen otázka času, než budete mít nadváhu v několika investicích. Když tyto cenné papíry fungují dobře, je to plus. Ale pokud ne, budou ztráty mnohem větší.

Sečteno a podtrženo

Jednou z klíčových výhod reinvestování dividend je to, že vaše investice může růst rychleji, než kdybyste vypláceli své dividendy a spoléhaly se pouze na kapitálové zisky, které generují bohatství. Je to také levné, snadné a flexibilní.

Nicméně reinvestice dividend není automaticky tou správnou volbou pro každého investora. Je dobré si povídat s důvěryhodným finančním poradcem, pokud máte nějaké dotazy nebo obavy ohledně reinvestování svých dividend.