Měli byste si ustanovit oboustrannou životní důvěru?

Bojíte se někdy, jak vaši příjemci spravují část svého dědictví, když zemřete? Jedno řešení, které vám umožňuje i nadále vykonávat určitou kontrolu nad vašimi penězi, a to i po předání, spočívá v odcizitelné živé důvěře (RLT).

Stanovení živé důvěry

Důvěra se vytváří písemnou dohodou nebo prohlášením, které jmenuje správce, který spravuje a spravuje majetek poskytovatele. Dokud jste kompetentní dospělý, můžete si založit RLT. Jako zprostředkovatel nebo tvůrce důvěry můžete jako svého správce jmenovat libovolného kompetentního dospělého; někteří lidé dávají přednost roli banky nebo trustové společnosti, aby tuto roli plnili. Vy, který udělíte, můžete také působit jako správce po celý svůj život.

Jakmile je nastaveno, začnete vkládat svá aktiva - včetně investic, bankovních účtů a nemovitostí - do důvěry. V tuto chvíli již tyto prostředky nevlastníte; patří k důvěře. A protože vaše aktiva patří do důvěry, nemusí po vaší smrti projít procesem probace. (Důvěra je v podstatě jako kniha pravidel pro to, jak se s vašimi aktivy zachází, když zemřete.)

Jelikož se však jedná o živou důvěru, kterou lze odvolat, zachováte si majetek pod kontrolou, přestože vám již nepatří, zatímco jste naživu. Důvěru můžete kdykoli změnit nebo změnit. Příjem získaný z majetku svěřenského majetku jde na vás a je zdanitelný; ale aktiva sama o sobě nepřevádějí z důvěry na své příjemce, dokud nevymizí.

Revocable Trust

Výhody Living Trust

Vyhýbání se prozkoumání závěti je hlavní výhodou navazování živé důvěry, ale díky dalším výhodám, jako je ochrana soukromí a flexibilita, je tato volba inteligentní.

Vyhýbání se prozkoumání závěti: Probate je právní proces pro převod vašeho majetku, když zemřete. Vyžaduje předložení dokumentů u soudu v Probaci a provedení vícestupňového procesu - nebo procesy, pokud máte aktiva nebo majetek v různých státech. Zřízení RLT se vyhýbá drahému prozkoumání závěti a umožňuje rychlejší převod aktiv na příjemce. Aktiva pojmenovaná v důvěře obcházejí nákladné soudy a obvykle mají přednost před majetkem určeným ve vaší vůli.

Vyměnitelný a flexibilní: Živá důvěra vám umožňuje provádět změny (nebo dodatky) dokumentu důvěry, pokud jste stále naživu, podle vlastního uvážení.

Ochrana osobních údajů: Vyměnitelné trusty jsou dobrou volbou pro ty, kteří se zajímají o vedení záznamů a informací o majetku po smrti. Proces prozkoumání závěti, kterému podléhají závěti, může učinit z vašeho majetku otevřenou knihu, protože dokumenty, které jsou do ní vloženy, se stávají veřejnými záznamy a jsou přístupné všem.

Eliminujte výzvy k pozůstalosti : Standard může při vaší smrti způsobit rodinné spory a může být napaden změnou kterýmkoli členem vaší rodiny. Použitím důvěry můžete konkrétně zdesit každého, kdo po vaší smrti zveřejní výzvu vašim přáním.

Segregace aktiv: To je užitečné pro manželské páry s podstatným samostatným majetkem, který byl pořízen před manželstvím. Důvěra může pomoci oddělit tato aktiva od aktiv jejich komunitního vlastnictví.

Přiřazení trvanlivé plné moci / opatrovnictví: Živá důvěra může být použita k tomu, aby pomohla kontrolovat výdaje spotřebitele na opatrovníka ve prospěch vašich nezletilých dětí. Může také zmocnit jinou osobu, aby jednala vaším jménem, ​​pokud se stanete neschopným a budete potřebovat někoho, kdo za vás učiní rozhodnutí. V případě, že se vám zhorší nebo znemožní, může důvěra automaticky jmenovat vašeho správce, aby na něj dohlížel a na vaše finanční záležitosti, aniž by bylo nutné získat trvalou plnou moc.

Nepřetržitá správa: Díky tomu můžete spravovat majetek, který jste nashromáždili, po dobu několika generací dále růst. Počet výběrů můžete omezit pouze na příjem, se zvláštními mimořádnými ustanoveními, pokud si přejete.

Minimalizace daně z nemovitostí: Zatímco RLT není sám o sobě dobrým nástrojem pro minimalizaci daní, mohou být v dokumentaci důvěry zahrnuta ustanovení o převodu bohatství vytvořením důvěryhodnosti úvěrového pojištění v případě vaší smrti. CST je velmi účinný nástroj, který pomáhá snížit daně z nemovitostí u velkých nemovitostí, které přesahují kombinované částky vyloučení z daně z nemovitostí.

Nevýhody Living Trust

Ačkoli existuje mnoho výhod, které lze založit, že lze odejmout živou důvěru, existují i ​​některé nevýhody:

Výdaje na plánování: Vytvoření důvěry vyžaduje seriózní právní pomoc, která není levná. Typická důvěra v bydlení může stát 2 000 nebo více dolarů, zatímco základní poslední vůle a závěť lze čerpat za zhruba 150 USD.

Udržování důvěryhodných knih a záznamů: A jakmile vytvoříte důvěru, vaše práce není dokončena. Většina lidí jej musí každoročně sledovat a podle potřeby provádět úpravy (vztahy důvěryhodnosti se automaticky nepřizpůsobují změněným okolnostem, jako je rozvod nebo narození dítěte). Měli byste zvážit přidané nepříjemnosti při zajišťování toho, aby budoucí aktiva byla průběžně registrována u důvěryhodnosti a poskytovala jiným odborníkům přístup k důvěrným dokumentům k přezkoumání pravomocí a povinností správce.

Přepisování vlastnictví: Po vytvoření důvěryhodnosti musí být vlastnost přejmenována na název důvěryhodnosti. To vyžaduje další čas a někdy se poplatky za zpracování názvů účtují.

Minimální ochrana majetku: Na rozdíl od všeobecného přesvědčení nabízejí odvolané živé svěřenské fondy jen velmi malou ochranu majetku, pokud si zachováte vlastnický podíl, například jmenujete se jako správce.

Správní výdaje: Očekávejte, že se potýkáte s dodatečnými poplatky za odbornou přípravu, jako jsou poplatky za investiční poradenství a poplatky za správce, pokud jako správce ustanovíte banku nebo trustovou společnost.

Žádné daňové úlevy: Za veškerou těžkou práci neobdržíte daňovou výhodu z odvolatelné důvěry. Vaše aktiva v trustu budou i nadále ukládat daně ze svých zisků nebo příjmů a budou podléhat věřitelům a soudním řízením.

Nepředvídané problémy: Problémy, jako jsou problémy s pojištěním titulu, akcie podkapitoly S a nemovitosti v jiných zemích, mohou vytvořit celou řadu nových čísel. Pokud se nepodaří přiměřeně vychovávat svého manžela k podmínkám a účelu důvěry, může se objevit více problémů.

Sečteno a podtrženo

Ve srovnání se závěťmi poskytují odvolatelné vztahy důvěryhodnosti větší soukromí a větší kontrolu a flexibilitu při distribuci aktiv. S odnímatelnou živou důvěrou děláte většinu práce dopředu, takže dispozice vašeho statku je jednodušší a rychlejší. Vyžadují však také podstatně více úsilí a vyšší náklady. Stejně jako u jakéhokoli závažného právního problému byste měli před zahájením projektu takové velikosti konzultovat důvěryhodného profesionála, v tomto případě někoho, kdo se dobře orientuje v plánování nemovitostí.