Definován fond stabilní hodnoty

Co je fond stabilní hodnoty?

Fond se stabilní hodnotou je portfolio dluhopisů, které jsou pojištěny k ochraně investora před poklesem výnosu nebo ztrátou kapitálu. Majitel fondu se stabilní hodnotou bude i nadále dostávat dohodnuté úrokové platby bez ohledu na stav hospodářství.

Tyto fondy jsou alternativou v některých penzijních plánech, jako jsou plány společnosti 401 (k).

Porozumění fondu stabilní hodnoty

Fondy stabilní hodnoty investují do vysoce kvalitních státních a podnikových dluhopisů, krátkodobých a střednědobých. Neodlišují se od žádného dluhopisového fondu, kromě toho, že jsou pojištěni. Pojišťovna nebo banka jsou smluvně povinni chránit investory fondu před ztrátou kapitálu nebo úroků.

Dluhopisy v takovém fondu se někdy nazývají „zabalené“ dluhopisy, které odkazují na skutečnost, že jsou pojištěny. Pojištění se běžně vydává formou tzv. Syntetického zaručeného investičního certifikátu (GIC).

Fond se stabilní hodnotou je ze své podstaty stejně bezpečný jako fond peněžního trhu. Historicky tyto fondy poskytují mírně vyšší návratnost než fondy peněžního trhu.

Výhody a nevýhody stabilních dluhopisových fondů

Fondy stabilní hodnoty zůstávají jen: stabilní. Časem nerostou, ale neztrácejí ani hodnotu.

V době recese nebo volatility akciového trhu jsou zaručeny fondy se stabilní hodnotou. Zatímco mnoho dalších investic klesá, majitel stabilního dluhopisového fondu nadále dostává dohodnuté úrokové platby a nikdy neztrácí jistinu bez ohledu na stav ekonomiky. Pojistitel musí fondu nahradit případné ztráty.

Jak investovat do stabilního dluhopisového fondu

Fond se stabilní hodnotou je často investiční variantou do kvalifikovaných penzijních plánů, jako jsou plány 401 (k). Fond stabilní hodnoty může být také přitažlivou alternativou k méně výnosným nástrojům, jako jsou fondy peněžního trhu, pro část portfolia investora, která se používá k vyrovnání volatility trhu. Fondy stabilní hodnoty mohou poskytovat základní prvky rovnováhy a stability v portfoliu váženém růstovými investicemi.

Existuje však riziko, že portfolio bude příliš zatíženo investicemi s nižšími výnosy, jako jsou fondy se stabilní hodnotou. Investor riskuje, že bude stlačen inflací po silnici. Odchod do důchodu, který se zdá být na počátku dostatečný, se může postupem času a inflace zvyšovat.

Klíč s sebou

• Fond se stabilní hodnotou je portfolio pojištěných dluhopisů.
• Díky tomu jsou stejně bezpečné (obecně) jako fondy peněžního trhu.
• Fond s stabilní hodnotou je v mnoha penzijních programech opcí.

Většina profesionálních finančních poradců doporučuje portfolio, které je kombinací bezpečných, ale nízko výnosných investic a rizikových, ale potenciálně výnosných investic, s postupným zhodnocováním bezpečnosti, když se investor blíží k věku odchodu do důchodu.

Investoři by také měli zkontrolovat náklady spojené s fondy se stabilní hodnotou. Historicky byly jejich poplatky ve srovnání s většinou podílových fondů nízké. Pojišťovací společnosti však zvyšují své poplatky kvůli vnímaným rizikům nestabilnějšího trhu.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Proč zaparkovat svou hotovost ve fondu peněžního trhu Fond peněžního trhu je typ podílového fondu, který investuje do vysoce kvalitních, krátkodobých dluhových nástrojů a peněžních ekvivalentů. Má se za to, že je téměř bez rizika. Fondy peněžního trhu, které se nazývají také podílové fondy peněžního trhu, fungují stejně jako všechny podílové fondy. více Garantovaná investiční smlouva - záruky GIC na úroky vlastníka Zajištěná investiční smlouva (GIC) zaručuje vlastníkovi určitou míru návratnosti od pojišťovny výměnou za držení vkladu po dohodnutou dobu. více Výhody a nevýhody investic do cenných papírů s pevným výnosem Cenný papír s pevným výnosem je investice, která poskytuje návratnost ve formě fixních periodických úrokových plateb a případného návratnosti jistiny při splatnosti. více Výhody a rizika produktů s pevným výnosem Fixní příjem je druh cenného papíru, který investorům vyplácí fixní úroky až do data splatnosti. Při splatnosti jsou investorům splaceny jistiny, které investovali. více Definice penzijního plánu Důchodový plán je penzijní plán, který vyžaduje, aby zaměstnavatel přispíval do skupiny finančních prostředků vyčleněných pro budoucí dávky pracovníka. více Bezpečné útočiště Bezpečné útočiště je investice, u které se očekává, že si v době turbulencí na trhu zachová svou hodnotu nebo dokonce zvýší hodnotu. více partnerských odkazů