Krádež syntetické identity
Krádež syntetické identity je druh podvodu, ve kterém zločinec kombinuje skutečné a falešné informace a vytváří novou identitu. Skutečné informace použité v tomto podvodu jsou obvykle odcizeny. Tyto informace se používají k otevření podvodných účtů a k podvodným nákupům.
Syntetická krádež identity umožňuje zločinci krást peníze věřitelům včetně společností vydávajících kreditní karty, kteří poskytují úvěr na základě falešné identity.
Jak funguje krádež syntetické identity
Podvodníci, kteří páchají krádež syntetické identity, ukradnou informace od nic netušícího jednotlivce, aby vytvořili syntetickou identitu. Ukradou čísla sociálního zabezpečení (SSN) a spojí je s nepravdivými informacemi, jako jsou jména, adresy a dokonce i data narození. Protože u tohoto druhu podvodu neexistuje jednoznačně identifikovatelná oběť, je často bez povšimnutí.
Lidé, kteří se dopouštějí podvodů se syntetickou identitou, mohou používat více identit současně a dokonce mohou mít účty otevřené a aktivní po celé měsíce - dokonce roky - ještě před odhalením podvodu. Mohou si otevřít účty, používat je po určitou dobu zodpovědně, aby si vybudovali kreditní skóre a historii. Vyšší kreditní skóre umožňuje podvodníkovi větší neočekávaný pokles po silnici. V některých případech zločinci shromažďují podvodné obvinění a poté skutečné informace použité k vytvoření své falešné identity představují jako oběť podvodu a obnoví svou kreditní hranici. Poté použijí další kredit k dalšímu odcizení.
Některé formy podvodů se syntetickou identitou nejsou motivovány potřebou krást peníze. V některých případech se jedná o nezdokumentované přistěhovalce, kteří používají vynalezené nebo odcizené SSN k získání finančních služeb. Přestože tito syntetičtí zloději stále nepatří k podvodům, nechtějí krást peníze od finančních institucí, chtějí pouze přístup k bankovním účtům a kreditním kartám, které usnadňují placení a provádění plateb a nákupů.
Klíč s sebou
- Krádež syntetické identity je druh podvodu, ve kterém zločinec kombinuje skutečné a falešné informace a vytváří novou identitu.
- Podvodníci mohou po určitou dobu otevírat účty a používat je odpovědně, aby si mohli vybudovat kreditní skóre a historii.
- V některých případech zločinci shromažďují podvodné obvinění a poté skutečné informace použité k vytvoření své falešné identity představují jako oběť podvodu a obnoví svou kreditní hranici.
- Podvody se syntetickou identitou jsou nejrychleji rostoucím finančním zločinem ve Spojených státech.
Zjištění krádeže syntetické identifikace
Syntetická krádež identity je jedním z nejtěžších typů podvodů, které lze odhalit. Filtry používané finančními institucemi nemusí být dostatečně sofistikované, aby je zachytily. Když zloděj syntetické identity požádá o účet, může to vypadat jako skutečný zákazník s omezenou úvěrovou historií.
Finanční instituce nemohou ani říct, že došlo k krádeži syntetické identity. Důvodem je, že zločinec zavedl historii používání podvodného účtu zodpovědně dříve, než se stane delikventem, aby vypadal jako skutečná osoba, která má finanční problémy, a ne zločinec, který znásilňuje poplatky a stává se delikventem na účtu při první příležitosti. Tento typ podvodu se nazývá podvody typu bust-out.
Syntetické vs. tradiční krádeže identity
Krádež syntetické identity je zcela odlišná od tradiční krádeže identity. Jak je uvedeno výše, osoba za syntetickou rozmanitostí používá jak skutečné, tak i vytvořené informace, aby vytvořila novou identitu, takže je obtížnější sledovat.
Na druhé straně při pravidelné krádeži identity jsou osobní informace spotřebitelů odcizeny nebo prodány na černém trhu a použity bez jejich vědomí. To zahrnuje jména, adresy, data narození, SSN a informace zaměstnavatele. Podvodníci využívají skutečnou identitu druhých lidí ve svůj prospěch, otevírá účty a nakupují. Tito lidé jsou obvykle ve tmě o podvodech, dokud se neobjeví v jejich úvěrovém souboru nebo dokud nejsou upozorněni jejich bankou, finanční institucí nebo inkasním oddělením.
Oběti mohou označit a zmrazit své kreditní soubory a mohou povolit vyšetřování podvodu. Ve většině případů oběti krádeže identity nenesou odpovědnost za účty, pokud lze prokázat, že byly otevřeny podvodně.
Náklady na krádež syntetické identity
Krádež syntetických identit je nyní jedním z nejčastějších typů podvodů s identitou, což má za následek obrovské ztráty pro spotřebitele a finanční instituce. Podle zprávy Federálního rezervního systému je to nejrychleji rostoucí finanční zločin ve Spojených státech. V roce 2016 to stálo věřitele 6 miliard dolarů, přičemž průměrná částka off off činí 15 000 dolarů.
Krádež syntetické identity je podle Federálního rezervního systému nejrychleji rostoucím finančním zločinem ve Spojených státech.
Kdo nese odpovědnost?
Banky mohou upadnout do krádeže syntetických identit, protože většina informací, které jim zločinci poskytují, je legitimní. Například zločince může uniknout žádosti o kreditní kartu s použitím falešného jména, ale skutečného ukradeného čísla sociálního zabezpečení (SSN). Zločinec hromadí poplatky bez úmyslu je splácet a společnost vydávající kreditní karty prohraje, protože nemůže vybírat platby z falešné identity, která založila účet.
Exponenciální růst krádeží syntetické identity - a zejména jeho dopad na identitu dětí - bude mít v budoucnu pro mladé jedince nešťastné následky. Studie provedená Carnegie Mellon's CyLab zjistila, že dětské SSN jsou 51krát častěji používány při syntetické krádeži identifikace. Zpráva Fedu citovala milion dětí, které byly v roce 2017 identifikovány jako oběti podvodů se syntetickou identitou.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.