Nejlepší společnosti, které spravují 529 plánů

Na univerzitních spořicích účtech se 529 plánů stalo jedním z nejpopulárnějších typů kvůli jejich daňovým výhodám a schopnosti dárce udržet si kontrolu nad finančními prostředky i poté, co student dosáhne věku většiny. Dny omezeného výběru investic a vysokých prodejních poplatků z tohoto odvětví do značné míry zmizely. Více států a plánů navíc nabízí rozšiřující se škálu možností s minimálními poplatky a náklady.

Některé plány samozřejmě vedly k lepším investičním výsledkům než jiné a některé státy nabízejí větší výhody ze státních daní, které by se přidaly k federálním. Přesto nemusí vždy mít smysl používat plán nabízený vaším domovským státem, i když je k dispozici státní odpočet. Zde je seznam některých nejlepších poskytovatelů 529 plánů.

Investiční výkon

Savingforcollege.com je jedním z nejlepších zdrojů pro srovnání investičních výnosů zveřejněných poskytovateli 529 plánů. Tato stránka vytvořila organizovaný systém hodnocení, který používá přísnou metodologii k rozdělení různých typů plánů do sedmi základních kategorií alokace aktiv, jako je vlastní kapitál a krátkodobý. Hodnocení zahrnuje více než 3 000 možností z programů prodaných i zprostředkovaných makléřem.

Podmnožina portfolií, která jsou si navzájem totožná, je vybrána z každého plánu a poté se zařadí proti sobě, aby získali hodnocení percentilu, přičemž nižší počet percentilů je lepší než vyšší. Investiční výnosy jsou pak hodnoceny na 1-, 3-, 5- a 10letá období. Ve druhém čtvrtletí roku 2014 byly na webu uvedeny následující desíti poskytovatelé plánů pro plány přímého nákupu, ti, kteří se prodávali přímo spotřebitelům. Toto jsou žebříčky 10letého výkonu:

Srážky na státní dani

Zjistěte, zda váš stát nabízí odpočet státní daně na příspěvky až do určité úrovně v plánu 529: 33 států a District of Columbia ano. Například dárci Kansas Learning Quest mohou za své příspěvky získat srážku až 6 000 $ ročně z výnosů Kansasu. Ve skutečnosti Kansas, Maine a Pensylvánie nevyžadují, aby obyvatelé přispívali k plánům ve svém domovském státě, aby mohli odpočítat.

Některé státy nemají na své příspěvky dolarové limity, zatímco jiné vám umožňují převádět nadměrné příspěvky na budoucí odpočty (i když částka, kterou lze převést, se v jednotlivých státech liší). Některé státy také ukládají dárcům limity příjmů, které brání těm, kteří mají upravený hrubý příjem nad určitou úrovní, odpočty. Tento faktor by však neměl být jediným kritériem používaným při rozhodování, který plán je nejlepší.

Pokud má váš státní plán špatné investiční možnosti a vysoké poplatky, pravděpodobně budete lépe propadnout odpočtu státní daně (pokud existuje) a zakoupit plán jinde. Zkuste zjistit své daňové přiznání s odpočtem a bez odpočtu, abyste zjistili, co zde skutečně získáte; finanční plánovač vám může pomoci porovnat vaše daňové úspory s jakýmkoli rozdílem v návratnosti investic a zjistit, která z nich je lepší volbou.

Nejlepší v jiných oblastech

Při porovnání 529 poskytovatelů je samozřejmě třeba zvážit i další faktory. Kiplinger's zveřejnil seznam poskytovatelů, kteří v roce 2013 vynikli v jiných oblastech. Utahův vzdělávací plán spoření Trust přišel s nejnižšími investičními poplatky, využívající portfolio Vanguard fondů, které všechny účtovaly méně než 0, 4% ročně, plus roční udržovací poplatek ve výši až 20 $.

Investiční plán Maryland College byl uveden na seznamu nejlepších fondů ve svém portfoliu s nízkonákladovým mixem nabídek od T. Rowe Price.

Michiganský vzdělávací spořicí program byl připsán za to, že poskytoval nejlepší možnosti investorům, kteří se averují k riziku, kteří nechtějí své peníze vložit do akcií. Tento program obsahuje zaručený fond, který platí úrokovou sazbu na základě indexu Treasury Note Index. Také nabízí portfolio fondů od správce depozitáře TIAA-CREF, „naklonilo se více k dluhopisovým fondům“, uvádí Kiplinger.

Jako plán s nejlepším výběrem investičních možností byl vybrán College Savings Plan of Nebraska, který obsahuje 20 fondů od Pimco, Vanguard, American Century a Fidelity.

Nakonec Kiplinger označil nejlepší plán prodávaný poradci za Virginia CollegeAmerica Plan. Poplatky v tomto plánu jsou o něco vyšší, ale poradci mohou vytvářet portfolia pomocí 22 amerických fondů.

Kiplinger's také uvedl svůj výběr nejlepšího poskytovatele v každém státě, s odůvodněním každého z nich a diskusí o daních nebo jiných předpisech daného státu. Například vybrala přímo prodávanou verzi fondu Higher Education 529 Fund jako nejlepší volbu pro Alabamu kvůli nižším poplatkům a daňovým výhodám.

Recenze NerdWallet uvedla TD Ameritrade jako nejlepšího sponzora plánu 529 pro dárce, kteří nebyli v roce 2013 oprávněni k žádnému odpočtu státní daně. Společnost nabízí širokou škálu investičních možností, včetně mnoha pro sofistikované investory, spolu s vyvážením portfolia, které se stává konzervativnější, když se dítě blíží vysokoškolskému věku. Má nízké poplatky a oceněné zákaznické služby a uživatelsky přívětivou online platformu.

Sečteno a podtrženo

Trh s plánem 529 se v dohledné budoucnosti pravděpodobně bude dále rozvíjet a stát se konkurenceschopnějším. Nejlepší plán pro vás bude záviset na vašich pravidlech státní daně, vaší toleranci rizika a časovém horizontu a výši požadované odborné pomoci.

Další informace o 529 plánech získáte u svého finančního poradce nebo na adrese www.savingforcollege.com - pouze členové prémiové služby webu mají však přístup k hodnocení plánů prodávaných prostřednictvím makléřů a finančních plánovačů založených na poplatcích. Podívejte se také na nejlepší strategie pro ukládání do plánu 529 a jak a kdy přepnout plán 529 .