Doložka o ocenění
Ustanovení o ocenění je ustanovení v některých pojistných smlouvách, které specifikují částku peněz, kterou pojistník obdrží od poskytovatele pojištění v případě, že nastane krytá nebezpečná událost. Toto ustanovení stanoví pevnou částku, která má být zaplacena v případě ztráty na pojištěném majetku. Lze napsat několik typů doložek o ocenění, včetně nákladů na výměnu, skutečné peněžní hodnoty, stanovené částky a dohodnuté hodnoty.
DORUČENÍ DOLŮ o oceňování
Jakákoli politika, která obsahuje ustanovení o oceňování, by měla být pečlivě přezkoumána, aby bylo možné pochopit okolnosti, kdy je nutná výplata dávky. Pojistník by také měl pravidelně kontrolovat uvedenou hodnotu dolaru u nemovitosti. Hodnoty, které nedrží krok s přiměřenými životními náklady, inflací nebo změnami místních nákladů na stavební zákon, nemusí pojistníka přiměřeně chránit. Klauzule o ocenění vycházejí z řady různých faktorů týkajících se konkrétních požadavků na majetek a individuální rozpočet.
Stanovení nákladů na předměty, na které se vztahuje pojištění, je nezbytným, ale časově náročným krokem k získání pojistného krytí. Pochopením, kolik položky stojí za to, je pojistník lépe schopen určit úroveň krytí, které vyžadují. Pojistníci by také měli stanovit krytí na základě maximální předvídatelné ztráty. V některých případech může poskytovatel pojištění očekávat, že pojištěný bude pravidelně aktualizovat hodnotu položek zahrnutých v pojistné smlouvě pomocí úplné doložky o vykazování.
Poskytovatelé pojištění mohou také požadovat kontrolu odhadcem nebo specialistou, aby určili hodnotu nemovitosti před upisováním. Tento požadavek platí zejména v případech, kdy pojistník získává pojistné krytí pro klasický, starožitný, přizpůsobený a jedinečný majetek, jakož i pro historické struktury nebo předměty. Posouzení může být rovněž nezbytné, pokud se pojistník snaží pojistit částku dolaru, která přesahuje odhadovanou hodnotu nemovitosti.
Skutečná doložka o oceňování hotovosti
Skutečná peněžní hodnota (ACV) je nejčastěji metodou pro výpočet hodnot majetkových výhod v zásadách majitelů domů. Tato hodnota je základem nákladů na opravu nebo výměnu majetku, jako je loď, automobil nebo dům, do stavu před ztrátou. Pojistitel bude zohledňovat odpisy majetku. Odpisy určují, kolik zbývá užitečné hodnoty životnosti aktiva, a v případě kryté ztráty ovlivní hodnotu požitků způsobenou pojistníkovi.
Dalším hlediskem politiky ACV je zákon o ceněné politice (VPL). Arkansas, Kalifornie, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Severní Dakota, Ohio, Jižní Karolína, Jižní Dakota, Tennessee, Texas, Západní Virginie a Wisconsin prosazují VPL.
Podle tohoto nařízení musí poskytovatelé pojištění zaplatit plnou, jmenovitou nominální hodnotu pojistky v případě úplné ztráty, bez ohledu na odepsanou skutečnou peněžní hodnotu. Zákon vyžaduje zaplacení celé nominální hodnoty politiky, i když je hodnota v okamžiku ztráty nižší částkou dolaru. V některých situacích, kdy existuje souběžná příčina poškození, však může pojistitel vydat sníženou platbu.
Doložka o ocenění nákladů na výměnu
Náklady na výměnu jsou částky nezbytné k opravě nebo výměně nemovitosti na stejnou nebo stejnou úroveň kvality jako původní vlastnost. Tyto náklady se mohou měnit, jak se mění ceny na trhu. Odpisy majetku nepředstavují protiplnění při úhradě náhradních nákladů. Pokud však politika také neobsahuje ustanovení zákona a vyhlášky, nemusí zahrnovat dostatečné krytí, aby byly pokryty všechny náklady na přestavbu nemovitosti.
Ustanovení zákona a vyhlášky zvýší částku náhradní náhrady o procento, aby bylo možné provést změny ve státním zákoníku. Toto ustanovení se stává klíčovým v případě krytého nebezpečí, které zničí nemovitost na 50% nebo více. Většina místních stavebních předpisů bude vyžadovat, aby struktury, které dostávají škody v celkové výši 50% nebo více z pojistné hodnoty domu, byly zbořeny a přepracovány na současné kódy. Pojistníci musí také pochopit, že krytí se vztahuje pouze na poškozenou část struktury.
Jiné typy ustanovení o oceňování
Uvedená hodnota se obvykle nachází v krytí automobilu a vztahuje se na maximální hodnotu položky, kterou pojistník vloží na nemovitost v době uzavření smlouvy. Toto je částka, kterou byste požádali kupujícího, aby zaplatil za nemovitost, pokud ji prodáte. Většina uvedených hodnotových politik však obsahuje formulace, které v případě ztráty umožní pojistiteli platit nižší částku z uvedené hodnoty nebo skutečné peněžní hodnoty.
Dohodnutá hodnotová politika použije ustanovení o dohodnuté výši k určení hodnoty pojištěného majetku. Klauzule, která se nachází v části o škodě, by měla definovat, co se stane s majetkem v případě úplné ztráty. Dohodnutou hodnotou může být hodnota spravedlivého trhu nebo jiná částka, o které rozhodne pojistitel i pojištěný.
A klauzule o tržní hodnotě odkazuje na část politiky, která definuje hodnotu kryté nemovitosti tržní sazbou, nikoli skutečnými nebo reprodukčními náklady. Takové ustanovení by například stanovilo hodnotu, kterou by pojistník mohl získat za ztrátu aktiva, na částku, kterou by mohli získat jeho prodejem na otevřeném trhu.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.