Co je to konvertibilní pojistka?

Konvertibilní pojistná smlouva je pojem obvykle vztahující se k životnímu pojištění. Abyste pochopili konvertibilní politiku, musíte nejprve porozumět termínovým a univerzálním politikám.

Pojem „termín“ životního pojištění je pojistka, která poskytuje pojištěnému po určitou dobu krytí. Na druhou stranu je „celá“ nebo „univerzální“ politika považována za trvalou a poskytuje krytí po celý život pojištěného.

Pojistná smlouva nyní umožňuje pojištěným převést termínovou smlouvu na trvalou pojistnou smlouvu později. Pokud jsou podmínky pojistky zachovány a platby provedeny včas, není pojištěná osoba povinna podstoupit žádnou novou nebo dodatečnou kontrolu v okamžiku převodu pojistky, bez ohledu na její zdravotní stav. Tento typ pojistky poskytuje výhodu získání levnějšího termínovaného životního pojištění nyní při zachování možnosti převést na stálou pojistnou smlouvu k pozdějšímu datu, když se změní potřeby pojištění a finanční zdroje.

Statistiky poradce

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Konvertibilní pojistku lze převést na jiný typ pojistky u stejné pojišťovny. Oprávnění k převodu jsou uvedena v zásadách. Přesné pojistné smlouvy, na které je možné převést, stanoví smlouva a pojišťovna.

Konvertibilní pojištění obvykle pojednává o pojistce na dobu určitou, kterou lze převést na politiku trvalé / peněžní hodnoty, která může být nějakou formou celého života nebo univerzálního života. Smlouva stanoví, jak dlouho lze konvertibilní opce dosáhnout. Jednou z výhod je to, že ačkoli dojde ke konverzi ve věku, kdy jej převedete, politika konvertuje se stejným zdravotním hodnocením jako při podání žádosti. Než si vyberete termín pojištění a dopravce, nezapomeňte porozumět možnostem převodu.