Vaše druhá šance na kontrolu

Úvěrové zprávy mají způsob, jak zavěsit na dlužníky jako černý mrak poté, co se přeexponovaly nebo provedly opožděné platby. Najednou se získání další půjčky nebo úvěrové linky stává mnohem těžší - a dražší.

Mnoho spotřebitelů si neuvědomuje, že banky mají přístup k podobné databázi pro kontrolu účtů. Častěji než ne získají vaše informace od společnosti s názvem ChexSystems, která uchovává negativní zprávy po dobu pěti let. Pokud jste v daném časovém rámci napsali dostatečné množství odložených šeků nebo nechali nezaplacené poplatky za přečerpání, může být otevření účtu v jiné bance výzvou. (Podívejte se, kdy dobří lidé píšou špatné šeky .)

Lifeline, když to potřebujete

Banky nabízejí lidem záchranné lano pro lidi na tomto těžkém místě: tzv. Kontrolní účty „druhé šance“. Poskytovatelé nepoužívají váš soubor ChexSystems nebo úvěrovou zprávu - další nástroj pro posuzování rizik používaný některými bankami, aby vyřadili zákazníky s špinavou historií.

Mnoho z těchto produktů má určitá omezení, například neschopnost nastavit ochranu před kontokorentem - vlastnost, která na prvním místě dostala mnoho zákazníků na černou listinu. A pravděpodobně budete muset platit měsíční poplatek, pokud si nebudete udržovat minimální zůstatek nebo nastavíte přímé vklady na svůj účet. Přesto se u mnoha bank stávají standardem.

Jakmile se dostanete kolem názvu, většina z těchto účtů začne vypadat docela podobně jako standardní kontrolní účty. Mnoho z nich nabízí možnosti online bankovnictví a poskytuje vám debetní kartu. A poté, co jste svůj účet používali zodpovědně po určitou dobu - někdy až 12 měsíců - vám některé banky umožňují upgradovat na běžný účet.

Účty v národních bankách

Většina velkých bank nenabízí účty s druhou šancí, což činí výjimku u účtu pro kontrolu příležitosti společnosti Wells Fargo. Budete muset zaplatit měsíční poplatek 10 $, pokud nesplníte podmínky pro jeho upuštění, ale získáte přístup k užitečným funkcím, jako je mobilní bankovnictví a debetní karta.

Wells Fargo Kontrola příležitostí

• Minimální vklad 25 $ na otevření účtu
• Měsíční servisní poplatek 10 $ (pokud nemáte 10 nebo více nákupů debetních karet, přímé vklady v celkové výši nejméně 500 $ nebo minimální denní zůstatek 1 500 $)
• mobilní bankovnictví
• debetní karta

Kontrolní účty můžete získat také prostřednictvím některých online bank, jako je Radius Bank nebo Memory Bank. Oba nabízejí produkty zaměřené na zákazníky s méně než dokonalou bankovní historií.

Základní kontrola radius bank

• Minimální vklad 10 $ na otevření účtu
• 9 $ měsíční servisní poplatek
• internetové bankovnictví
• debetní karta
• možnost upgradovat účet po 12 měsících zodpovědného bankovnictví

Kontrola paměti Memory Bank Builder

• Minimální vklad 50 $ na otevření účtu
• 8, 95 $ měsíčně servisní poplatek (6, 95 $, pokud váš účet splňuje vybraná kritéria)
• debetní karta
• možnost upgradovat účet po 12 měsících zodpovědného bankovnictví

Účty v regionálních bankách

Řada regionálních bank a spořitelních a úvěrních družstev má také účty pro zákazníky s chybnou zprávou ChexSystems, i když skutečnost, že jdou pod různými jmény, je někdy obtížnější najít. Zde je několik příkladů:

Snadná kontrola BBVA Compass

• Minimální vklad 25 $ na otevření účtu
• 13, 95 $ měsíční poplatek
• online bankovnictví a mobilní bankovnictví
• Debetní karta Visa
• program odměňování v hotovosti při nákupu debetních karet
• neomezené psaní šeků
• pobočky v Alabamě, Arizoně, Kalifornii, Coloradu, Floridě, Novém Mexiku a Texasu

Woodforest národní banka kontrola druhé šance

• Minimální vklad 25 $ na otevření účtu
• 9, 95 $ poplatek s přímým vkladem měsíčně (11, 95 $ bez přímého vkladu měsíčně)
• 3, 00 $ měsíční poplatek za výpis z papíru
• debetní karta (s instalačním poplatkem 15 $)
• více než 700 míst v 17 státech

Kontrola banky Axiom

• Minimální vklad 25 $ na otevření účtu
• 12, 95 $ měsíční poplatek
• neomezené psaní šeků
• online bankovnictví, placení faktur a elektronické výpisy
• mobilní bankovnictví a mobilní vklad
• umístění po celé Floridě

Elektronická kontrola OneUnited Bank U2

• Minimální vklad 100 $ na otevření účtu
• 12 $ měsíční poplatek
• bezplatné online a mobilní bankovnictví
• transakce bez příplatku za více než 25 000 bankomatů
• pobočky v Kalifornii, Massachusetts a na Floridě

Další dobrý způsob, jak najít účet v blízkosti domova: Hop na webových stránkách Bank On, program, který pomáhá propojit zákazníky s nízkonákladovými bankovními účty a účty družstevních záložen. Kliknutím na kartu „Koalice a účty“ najdete schválené produkty ve vašem státě.

Alternativa: Předplacené karty

Pokud je vaším hlavním důvodem pro získání běžného účtu schopnost provádět online platby a další bezhotovostní transakce, může předplacená debetní karta vyhovovat vašim potřebám stejně jako běžný účet. Možná budete muset zaplatit malý měsíční poplatek, ale obvykle je nižší, než ten, který jste ohodnotili pro druhý náhodný účet. (Viz Jak najít správnou předplacenou debetní kartu a 8 způsobů, jak zabránit spálení předplacenými debetními kartami .)

Mnoho z nich, jako je Chase Liquid Visa (měsíční poplatek 4, 95 $), vám umožní znovu načíst kartu tak často, jak chcete, a to bez dalších nákladů. Kromě toho můžete pomocí této karty vybírat hotovost ze sítě 16 000 bankomatů v celé zemi a buď přímo vkládat své výplaty nebo vkladové šeky pomocí mobilní aplikace.

Bezpečný debetní účet v USA, který také stojí 4, 95 $ měsíčně, nabízí podobnou škálu výhod. Kromě poskytování debetní karty Visa s internetovým bankovnictvím a placením faktur získávají zákazníci přístup k jejich kreditnímu žebříčku VantageScore a zlevněným peněžním příkazům. Dokud kontrola psaní není nutností, je to přesvědčivá alternativa.

Sečteno a podtrženo

Neboj se, pokud jste v minulosti udělali několik bankovních chyb a potřebujete nový kontrolní účet. Řada národních a regionálních bank prodává produkty, které ignorují vaše minulé chyby. Platíte měsíční poplatek? Možná. Ale mnoho vám umožní upgradovat do jednoho roku, zajistit, že bolest je pouze dočasná.