10 nejčastějších otázek o sociálním zabezpečení

Program sociálního zabezpečení byl založen v roce 1935, aby poskytoval důchodovým příjmům některým pracovníkům v USA. Později byl rozšířen tak, aby pokrýval většinu pracovní síly. Dnes zůstává americkým penzijním plánem a finančním životním stylem, který mnoho lidí používá, aby zůstali nad vodou ve svém stáří.

Ve skutečnosti poskytuje sociální zabezpečení přibližně polovině starších Američanů alespoň 50% jejich příjmů a přibližně jeden z pěti s 90% jejich příjmů, podle nestranného střediska pro rozpočtové a politické priority. Existují specifická pravidla pro podání nebo aktualizaci vašeho sociálního zabezpečení.

Bez ohledu na to, jak starý nebo daleko od odchodu do důchodu jste, stojí za to znát některá klíčová fakta o sociálním zabezpečení a jak to funguje. Zde jsou odpovědi na 10 otázek, které lidé často kladou.

Klíč s sebou

• Američané mohou mít nárok na plné dávky sociálního zabezpečení ve věku 65 až 67 let, v závislosti na tom, kdy se narodili.
• Příjemci mohou využívat výhod již ve věku 62 let, ale jejich dávky budou trvale sníženy.
• Manželé mají rovněž nárok na dávky, i když nikdy nepracovali za úplatu.

1. Kdy jsem způsobilý?

V závislosti na tom, kdy jste se narodili, budete mít nárok na plné penzijní dávky již ve věku 65 let nebo až ve věku 67 let.

• Pokud jste se narodili před rokem 1938, váš plný nebo „normální“ věk odchodu do důchodu je 65 let.
• Pokud jste se narodili mezi lety 1938 a 1942, věk se pohybuje od 65 do 2 měsíců do 65 a 10 měsíců.
• Pokud jste se narodili mezi lety 1943 a 1954, je to 66 let.
• Pokud jste se narodili mezi lety 1955 a 1960, pohybuje se od 66 do 2 měsíců do 66 a 10 měsíců.
• Pokud jste se narodili v roce 1960 nebo později, je to 67.

Můžeš rozhodněte se pro předčasný odchod do důchodu Sociální zabezpečení již ve věku 62 let, ale pokud ano, vaše měsíční dávky budou trvale sníženy. Pokud například pobíráte dávky ve věku 62 let a váš plný věk odchodu do důchodu je 66 let, vaše dávky se sníží o 25%. Naopak, pokud odložíte pobírání dávek po dosažení plného věku odchodu do důchodu, budete odměněni vyšší dávkou - až do věku 70 let, kdy jsou dávky vyplaceny a neexistuje žádná další pobídka ke zpoždění.

2. Jak se určuje způsobilost?

Vaše způsobilost k sociálnímu zabezpečení závisí na kreditech, které získáte během vašich pracovních let. Od roku 2019 získáte za každých 1360 $ jeden kredit, maximálně však čtyři za rok. Pokud jste se narodili v roce 1929 nebo později, potřebujete 40 kreditů - v podstatě 10 let práce na plný úvazek - abyste mohli pobírat dávky sociálního zabezpečení při odchodu do důchodu. "Jakmile budete mít tyto minimální kredity, vaše výhoda bude založena na vašich nejvyšších 35 letech průměrného výdělku, " říká Michael Windle, finanční poradce ve finanční skupině C. Curtis v Plymouthu, Michigan. "Kdybyste pracoval jen 20, měli byste 15 let s nulovým příjmem. “Pro pracovníky, kteří doma strávili značný počet neplacených let, pečovali o děti nebo starší členy rodiny, představuje tento vzorec značnou nevýhodu.

Existují zvláštní ustanovení, která mohou změnit vzorec, pokud jste měli určité úlohy veřejné služby. „Pro občany, kteří mají státem podporované důchody, jako jsou učitelé, hasiči, policisté nebo jiní veřejní zaměstnanci, existuje vysoká pravděpodobnost, že vaše dávky sociálního zabezpečení budou sníženy nebo dokonce vyloučeny, “ říká Mark Hebner, zakladatel a prezident indexu Fund Advisors, Inc., v Irvine, Kalifornie.

3. Kolik zaplatím?

Od roku 2019 zaměstnanci vyplácejí 6, 2% své mzdy do sociálního zabezpečení, až do výše 132 900 $ jejich příjmu. Zaměstnavatelé přispívají dalšími 6, 2%. Osoby samostatně výdělečně činné musí platit obě části nebo 12, 4%.

Důchodové dávky sociálního zabezpečení můžete vybírat, i když stále pracujete.

4. Kolik dostanu?

Vaše dávky sociálního zabezpečení jsou založeny na vašich celoživotních výdělcích. Vzorec je trochu komplikovaný, ale průměruje příjem z vašich 35 let s nejvyššími výdělky. Pokud jste již nashromáždili 40 kreditů na sociální zabezpečení, můžete pomocí odhadu odchodu do důchodu na ssa.gov získat hrubý odhad.

5. Mohu získat sociální zabezpečení, pokud pracuji?

Ano, můžete pobírat dávky sociálního zabezpečení, zatímco stále pracujete. Pokud jste dosáhli plného věku odchodu do důchodu, můžete pracovat a vydělávat tolik, kolik chcete, a získat plné výhody. Pokud jste mladší věk odchodu do důchodu, ale pobíráte sociální zabezpečení, vaše dávky se dočasně sníží.

Snížení je $ 1 za každý $ 2 vydělávaného příjmu nad 17 640 $ (v roce 2019). Během roku, ve kterém dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, se vaše dávky sníží o 1 $ za každých 3 $ příjmy nad 46 920 $ (v roce 2019). To trvá až do měsíce, kdy se stanete plně způsobilým.

Peníze však nejsou ztraceny. Jakmile dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, sociální zabezpečení jej připíše na váš záznam, což povede k vyšší dávce.

6. Jak funguje přínos manželského partnera?

Bipartisanský zákon o rozpočtu z roku 2015 zpřísnil některá pravidla týkající se manželských výhod a odstranil několik strategií, které páry kdysi použily k maximalizaci toho, co dostaly.

Manželé však mohou stále požadovat dávky bez ohledu na to, zda někdy zastávali placená zaměstnání na základě záznamů svého partnera. K tomu, aby byl manžel / manželka s pracovním záznamem kvalifikována, musí již pobírat důchodové nebo invalidní dávky a nepracující manžel / manželka musí mít nejméně 62 let.

Stejně jako u jiných dávek sociálního zabezpečení se manželské dávky trvale snižují, pokud se nezpracovaný manžel / manželka začne sbírat před dosažením svého plného věku odchodu do důchodu. Pokud nepracovní manžel čeká na plný věk odchodu do důchodu, bude pobírat manželská výhoda až do výše 50% plné penzijní dávky partnera.

Manželé / manželky, kteří jsou ovdovělí, mají nárok na 100% plného prospěchu svého partnera, ledaže měli také práci a výhoda, kterou vydělali prostřednictvím vlastního příjmu, je vyšší.

V některých případech mají rozvedení manželé také nárok na manželské výhody na základě záznamů bývalého partnera.

7. Dlužím daně ze sociálního zabezpečení?

Můžete, v závislosti na vašem příjmu. V roce 2019 budou páry, které podají společné daňové přiznání a mají kombinovaný příjem mezi 32 000 a 44 000 USD, muset zaplatit daň až z 50% svých výhod. Pokud jejich kombinovaný příjem přesáhne 44 000 $, budou zdaněny až z 85% svých výhod.

U singlů jsou tyto meze příjmu mezi 25 000 a 34 000 $ pro 50% a více než 34 000 $ pro 85%.

„Kombinovaný příjem“ je váš upravený hrubý příjem plus veškerý nezdanitelný úrok a polovina vašich dávek sociálního zabezpečení.

8. Jak mohu požádat o dávky?

Můžete se přihlásit v místní kanceláři sociálního zabezpečení, telefonicky (800-772-1213) nebo online na ssa.gov. Budete muset poskytnout určité informace a případně některé dokumenty, například rodný list. Formulář sociálního zabezpečení SSA-1 | Informace, které potřebujete k vyplácení důchodových dávek Nebo Medicare obsahuje kompletní seznam. Správa sociálního zabezpečení říká, že použije „nejpozději čtyři měsíce před datem, kdy chcete začít dávat dávky“.

9. Jak funguje sociální zabezpečení?

Sociální zabezpečení je systém „pay-as-you-go“. Peníze vyplácené současnými pracovníky se používají k výplatě výhod současným důchodcům.

Všechny zbylé peníze půjdou do svěřeneckého fondu sociálního zabezpečení, který se použije v budoucích letech, kdy současné příspěvky nepostačují k pokrytí všech závazků programu. Ve skutečnosti existují dva svěřenecké fondy: svěřenecký fond pro starobní a pozůstalostní pojištění (OASI), který vyplácí penzijní dávky, a svěřenecký fond pro invalidní pojištění (DI). Podle zákona jsou peníze do svěřeneckých fondů investovány do vládních cenných papírů USA.

10. Je sociální zabezpečení v potížích?

Lze s jistotou říci, že systém sociálního zabezpečení čelí některým výzvám. Například poměr současných pracovníků k důchodcům klesá, což znamená, že do systému platí méně pracovníků za každého důchodce, který z něj čerpá peníze. Kromě toho lidé žijí déle, než když byl program představen ve 30. letech 20. století, takže sbírají výhody po více let.

Podle správců správy sociálního zabezpečení začnou v roce 2020 náklady na důchodový program převyšovat jeho příjmy. V tom okamžiku bude muset začít ponořovat do svého svěřeneckého fondu téměř 3 bilionů dolarů, aby se tento rozdíl vyrovnal.

Podle současných prognóz by měl být program schopen vyplatit plné výhody až do roku 2035, kdy bude vyčerpán trustový fond. Poté se očekává, že do roku 2093 bude samotný příjem z programu dostačující k tomu, aby do roku 2093 zaplatil asi tři čtvrtiny plánovaných dávek.

Jak správci zdůrazňují ve své zprávě z roku 2019, „zákonodárci mají široké kontinuum politických možností, které by uzavřely nebo snížily dlouhodobý nedostatek financování sociálního zabezpečení.“ Mezi ně může patřit zvýšení daňové sazby, zvýšení nebo snížení stropu toho, kolik může být zdaněn příjem jednotlivce, další zvýšení věku, ve kterém se důchodci stanou způsobilými pro dávky, nebo snížení dolaru jejich dávek. Vzhledem k popularitě a významu programu pro miliony Američanů - a miliony starších Američanů, kteří do něj již platili po celá desetiletí (a jejichž rodiny by je jinak mohli podporovat) - je velmi nepravděpodobné, že by to Kongres jednoduše nechal selhat. (Související informace naleznete v části „Jak moje práce na částečný úvazek ovlivňuje sociální zabezpečení?“)