10 let po finanční krizi: dopad na malé podniky
Finanční krize v roce 2008 zasáhla malé podniky těžce - ve skutečnosti těžší než velké firmy. Mnoho malých podniků propadlo nebo bylo nuceno propustit zaměstnance, snížit výdaje, zastavit plány expanze a najít nové způsoby, jak přežít, dokud finanční krize nezmizí. Od začátku krize uplynulo deset let. Jak malé firmy zvětraly bouři?
Co finanční krize udělala Small Business
Malé podnikatelské prostředí se během krize a v následujícím desetiletí určitě změnilo.
Startups
Počet podniků vytvořených ročně v desetiletí před finanční krizí v průměru činil 670 000 ročně, v roce 2006 dosáhl maxima více než 715 000. Počáteční počty během krize dramaticky poklesly a v roce 2010 dosáhly minima 560 000. Zatímco se rodí nové malé podniky, míra zakládání podniků se ještě nevrátila na úroveň před krizí.
Obchodní uzávěry
Finanční krize donutila mnoho malých společností opustit podnikání. V období mezi prosincem 2008 a prosincem 2010 zaniklo asi 1, 8 milionu malých podniků. „Úmrtí“ malých podniků dnes dramaticky klesají z počtu finančních krizí, s méně než 400 000 uzávěrkami v roce 2014 (poslední rok pro statistiku).
Propouštění zaměstnanců
Malé podniky byly tradičně označovány jako „tvůrci pracovních míst“ v zemi. Během finanční krize však bylo propouštění malých podniků dramatické. Za dva roky (od prosince 2007 do prosince 2009) bylo ztraceno přibližně 8, 7 milionu pracovních míst. Podle Federálního rezervního systému se pracovníci v průmyslových odvětvích, kteří se spoléhali na vysoké externí financování, jako jsou určití výrobci, během finanční krize častěji stali nezaměstnanými.
Vytváření pracovních míst
Během recese malé podniky nevytvářely pracovní místa; přišli o práci (pokles o 60% z úrovně před recesí). Naštěstí došlo k solidnímu zotavení na této frontě. Malé podniky se vrací k vytváření přibližně 62% všech nových pracovních míst. Majitelé malých podniků uvádějí, že nalezení kvalifikovaných zaměstnanců je dnes jejich problém číslo jedna.
Vliv na komerční půjčování
Před finanční krizí počet komerčních půjček pro malé podniky - tradiční možnost půjčování - nadále rostl dvojciferným tempem. Během finanční krize došlo k virtuálnímu zastavení. Ve skutečnosti půjčky velkých bank malým podnikům od roku 2008 do roku 2011 prakticky neexistovaly, zatímco půjčky malých bank se dramaticky snižovaly. Celková částka komerčních půjček pro malé podniky mezi druhým čtvrtletím roku 2008 a druhým čtvrtletím roku 2010 klesla o 40 miliard USD.
Průměrná procentuální změna ve výši dolaru úvěrů pro malé podniky u velkých a malých bank, 1995–2015
Hospodářství se začalo zotavovat v letech 2011 a 2012, ale nedošlo k souběžnému oživení bankovních půjček malým podnikům. Podle US Small Business Administration: „Objem půjček na drobné podnikání se během krize propadl o více než polovinu a po krizi došlo jen k velmi omezenému zotavení, takže pořízení úvěrů pro malé podniky kleslo o 40 procent z předkrizových úrovní. “
Jednou z klíčových překážek pro malé podniky, které získaly komerční financování po finanční krizi, byla bonita. Ve většině situací musí být půjčky malým podnikům osobně zaručeny vlastníky. Během finanční krize byly osobní finance vlastníků nataženy na maximum, což mělo za následek, že mnozí zaznamenali pokles svých osobních skóre FICO. To znamenalo, že i když se podnik mohl zotavit, schopnost získat komerční půjčky podporované osobními zárukami majitelů nebyla tak snadná. Když majitelé mohli získat takové půjčky, úrokové sazby byly vyšší než u majitelů s dobrým skóre FICO.
Naštěstí o 10 let později se zdálo, že se věci pěkně zotavily, pokud jde o půjčky malých podniků. Dnes byly úvěrové programy SBA rozšířeny a v roce 2018 bylo poskytnuto více než 16 milionů dolarů na 7 (a) půjčky (primární možnost půjčky SBA). (Více o půjčování SBA viz Rozšíření vašeho malého podnikání s půjčkou SBA .) A malé podniky mají žádosti o úvěr schváleny za působivé sazby. Podle indexu Biz2Credit Small Business Lending Index, který začal sledovat poskytování úvěrů v lednu 2014, poskytly malé banky 49, 7% žádostí o financování, které obdržely v červenci 2018 (nejvyšší hodnota pro malé banky od prosince 2014).
Vzestup alternativních půjček
Před finanční krizí byl termín „alternativní půjčky“ obecně omezen na faktoring (finanční ujednání, kde faktor v zásadě nakupuje obchodní faktury se slevou). Některé společnosti však začaly nabízet nové možnosti financování, aby uspokojily potřeby malých podniků, které nemají přístup k tradičnímu financování během finanční krize.
Například obchodní zálohy obchodníků (MCA) jsou podobné faktoringu, ale jsou založeny na transakcích s kreditními kartami společnosti. Efektivní náklady na tento způsob financování jsou velmi vysoké, ale během krize mohla být pro některé společnosti jedinou možností. Financování vybavení, i když není nové, se během finanční krize stalo populárnějším. Pro dodavatele to bylo způsob, jak prodávat své zboží malým podnikům za platebních podmínek v době, kdy společnosti nemohly najít jiné způsoby, jak zaplatit za potřebné stroje nebo jiné předměty. A družstevní záložny začaly zvyšovat půjčky pro malé podniky v rozsahu povoleném zákonem (od roku 1998 do roku 2017 mohly půjčovat až 12, 25% svých aktiv malým podnikům). Tyto alternativní možnosti půjčování dnes i nadále využívají malé podniky, přičemž současné míry schvalování úvěrů mezi alternativními poskytovateli úvěrů v současné době činí 56, 5% a v družstevních záložnách 40, 3%.
Crowdfunding
Tato online metoda získávání malého množství od velkého počtu lidí vzkvétala po krizi. Crowdfunding může být ve formě dárků (např. Indiegogo, Kickstarter), půjček (např. LendingClub) nebo vlastního kapitálu (vysvětleno dále). V roce 2012 podepsal prezident Barack Obama zákon Jumpstart Our Business Startups (JOBS), který umožňuje malým podnikům zvyšovat kapitál bez registrace prostřednictvím SEC. Tato varianta crowdfundingu vlastního kapitálu trvala několik let, než se dostala do provozu kvůli potřebě předpisů pro SEC, ale nyní je spuštěna. (Viz Porozumět pravidlům SEC o akciovém crowdfundingu.) Existuje řada akciových crowdfundingových portálů, které lze použít k navýšení na stanovené limity (např. Fundable, AngelList, EquityNet, Wefunder).
V desetiletí od finanční krize se změnil způsob, jakým se podnikání dělí, přičemž technologie získávala na popředí. Malé podniky jsou nyní naladěny na možnosti financování online, přičemž 21% hledá online věřitele v roce 2016 a 24% v roce 2017.
Dívat se dopředu
Nejlepší dopad finanční krize na malé podniky by spočíval v tom, že se naučili důležitá poučení o sledování jejich dluhů, udržování těsných otěží o utrácení a udržování přístupu ke kapitálu. Kromě toho jsou v současné době k dispozici nové zdroje finanční pomoci nevyužité během této krize a mohly by být zavedeny i novější. V současné době se ekonomika jeví jako solidní a myšlenky na další recesi nejsou na seznamu. Kdo ví, co leží před námi "> Porovnat investiční účty Poskytovatel Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává kompenzaci.