4 chyby, kterým je třeba se vyhnout při výběru podílových fondů

Ať už právě začínáte nebo se snažíte investovat více do důchodu, je pravděpodobné, že budete investovat do podílových fondů. Koneckonců, díky podílovému fondu se vystavujete různým odvětvím, aniž byste se museli stát individuálním výběrem akcií. Pokud však jde o podílové fondy, ne všechny jsou vytvořeny stejně. Vyberte si nesprávný a můžete čelit neúměrným poplatkům nebo horším investičním oblastem, které narušují vaše investiční výnosy. V této mysli se podívejme na čtyři chyby, kterým je třeba se při výběru investičního fondu vyhnout.

Platit příliš mnoho poplatků

Pokud jde o podílové fondy, investoři budou platit různé poplatky v závislosti na fondu, se kterým chodí. Aktivně spravované podílové fondy nebo ty, které mají správce fondu, který vybírá akcie, které budou zahrnuty, budou účtovat více než pasivní, jako je indexový podílový fond. Ale to není jediný rozdíl, pokud jde o poplatky. Některé podílové fondy platí makléřům provizi za prodej jejich produktů investorům. Tato provize, známá jako front-end zatížení, může představovat až 5% investovaných aktiv a je účtována předem.

Podílový fond typu back-end load je poplatek, který zaplatíte při prodeji fondu. Čím déle budete držet, tím méně to bude. Fond bez zátěže nemá žádnou provizi spojenou s nákupem nebo prodejem fondu a je často dobrou volbou pro investory do podílových fondů, kteří chtějí minimalizovat poplatky, které musí platit. Investoři, kteří nevěnují pozornost poplatkům, mohli v důsledku toho dosáhnout snížení výnosů, a to iu podílového fondu.

Pronásledování minulého výkonu

Investoři často pronásledují minulý výkon v naději, že uvidí stejné výnosy. Ale minulá výkonnost neznamená budoucí výkonnost, a ačkoli fond činil dobře jeden rok nebo dokonce pět let, neznamená to, že to bude i nadále dělat. Investoři si příliš často vyberou své podílové fondy na základě výkonnosti, aniž by příliš přemýšleli o tom, do čeho fond investuje a zda expozice odpovídá jejich toleranci rizika a časovému horizontu pro investování. Zatímco minulý výkon může pomoci zúžit podmínky hry, nemělo by to být jediným důvodem pro výběr konkrétního podílového fondu.

Neplatí pozornost daňovým důsledkům

Zatímco mnoho investorů bude používat podílové fondy se svými společnostmi sponzorovanými penzijními účty, budou také investovat do podílových fondů mimo penzijní účty, což by mohlo vytvořit daňovou událost, pokud nebudou opatrní. K těmto daňovým událostem dochází, protože pokud si investor vybere aktivně spravovaný podílový fond, který má vysokou míru fluktuace, mohl by být pro případné zisky investorem na háku. Podílové fondy s vyšší mírou obratu obvykle vytvoří více daňových událostí, o kterých si musí investoři uvědomovat. (Přečtěte si více o tom, kdy prodat podílový fond.)

Neuvědomuje si překrývající se nebo nadbytečné investice

Mnoho lidí si myslí, že si mohou vybrat podílový fond, investovat do něj a pak na něj zapomenout, aniž by příliš přemýšleli o základních investicích do fondu. Pokud vlastníte pouze jeden vzájemný fond, může to být přijatelné, ale pokud máte své investice rozloženy na různé fondy, abyste dosáhli diverzifikace, budete muset udělat nějaké domácí úkoly.

Koneckonců nechcete držet stejné investice do více podílových fondů. Celá myšlenka má být diverzifikována v různých třídách a odvětvích aktiv, a pokud všechny vaše podílové fondy drží stejné akcie a / nebo dluhopisy, pak nejste diverzifikováni. Možným výsledkem je, že pokud se tržní tanky dostanou do větší rány, aniž by se vaše investice rozložily.

Sečteno a podtrženo

Podílové fondy jsou dobrým způsobem, jak mohou běžní investoři budovat bohatství, ale nejsou zcela bez rizika. Aby se zajistilo, že si vyberete správný podílový fond, musí investoři věnovat pozornost poplatkům, míře obratu, investicím a výkonnosti.