Co musí poradci vědět o pojištění profesní odpovědnosti

Vzhledem k tomu, že finanční odborník odkládá doporučení týkající se života a peněz, je pojištění profesní odpovědnosti důležitou součástí sady zdrojů finančních poradců. Tento produkt lze porovnat s pojištěním majitelů domů, možná ho nikdy nebudete potřebovat, ale pokud ano, budete velmi rádi, že jej máte.

Co je pojištění profesní odpovědnosti?

Toto specializované pojištění chrání finanční poradce před nedbalostí a jinými nároky tvrzenými jejich klienty. Pojištění, které se také nazývá pojištění chyb a opomenutí (E&O), může pokrýt nedbalost, nedbalost nebo nepravdivé tvrzení. Ve většině případů nemusí finanční plánovači mít pojištění profesní odpovědnosti, ale když cvičíte s veřejností, je důležité být připraven na neočekávaný nárok, který může způsobit vám a vaší firmě potenciální finanční potíže. (Více viz: Pojištění majetku, úrazu a odpovědnosti - Odpovědnost za škodu způsobenou provozem a pověřením .)

Předpokládejme tedy, že jste se rozhodli, že je to důležité pokrytí; Co potřebujete vědět o pojištění profesní odpovědnosti:

• Účel krytí
• Kdo je zahrnut
• Na které služby se vztahuje
• Co je vyloučeno z pokrytí
• Jak praktikovat v souladu s politikou profesní odpovědnosti

Proč si to?

Finanční plánovači jsou na pulzu života svých klientů. Pokud klient ztratí peníze, zavinil nebo ne, může vás spotřebitel žalovat. Dochází k chybám a dokonce i když nejsou klienti, mohou být s vašimi službami spokojeni. Finanční trhy rostou a klesají a finanční ztráty mohou povzbudit nešťastného zákazníka, aby zavolal svému právníkovi. Soudy jsou časově náročné a stresující; pojistka profesní odpovědnosti může některé z těchto potenciálních břemen uvolnit. Úspěšné podniky jsou připraveny na neočekávané, a to je místo, kde přichází pojištění profesní odpovědnosti. (Více viz: Zakryjte svou společnost pojištěním odpovědnosti .)

Služby a pokrytí

Tato politika konkrétně stanoví, na co a kdo se vztahuje. Tato politika bude pravděpodobně zahrnovat porušení svěřenecké povinnosti, nedostatek dodržování předpisů a právní krytí. Obecně je pojištění E&O strukturováno tak, aby pokrývalo odborníka, když poradce udělá chybu nebo je obviněn z nesprávného chování. Ať už je poradce právně odpovědný či nikoli, pojištění bude kompenzovat náklady na řešení právních nároků. (Související informace viz: Ochrana aktiv pro majitele firmy .)

Pokud zapomenete informovat klienta o časovém rámci pro rollover 401 (k), když přepíná práci, můžete být zaviněni nebo zodpovědní za jeho pokuty, poplatky a / nebo daně. V této situaci vám bude politika E&O dobře sloužit.

Možná se divíte, co by se stalo, kdyby přední pracovník nebo konzultant, který pracuje jménem firmy, udělal chybu. Propojte pojistku a pochopte, na koho se vztahuje. Někdy jsou zahrnuti zaměstnanci W-2, ale ne nezávislí dodavatelé. Znalost těchto malých rozdílů v politice se může při podání žádosti promítnout do velkých peněz. (Více viz: Vyplnění mezer v pojištění odpovědnosti za škodu .)

Co je vyloučeno z pokrytí?

Pochopte své zásady. Je vyloučeno diskreční poradenství? Pro mnoho pojišťovacích makléřů je to překvapivé vyloučení, protože je to specifické pro oblast finančního poradenství.

Další možné vyloučení může nastat, pokud vaše společnost platí účty jménem klienta. Klientka požádala svého poradce, aby vyřídil účty do pečovatelského domu za péči svého manžela. O několik let později zjistí, že vaše společnost výrazně přeplatila dům s pečovatelskou službou a nedokáže získat zpět přeplatek. Vaše zásady odpovědnosti se nemusí vztahovat na tyto služby placení účtů, protože spadají pod vyloučení z důvodu volného uvážení.

Projděte si u pojišťovacího makléře všechny aspekty pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou při výkonu povolání a zjistěte, co je a co není pokryto. Souhlas s vypořádáním je další doložkou, kterou poradce musí pochopit. Tímto způsobem se plánovač vyhne překvapením, když jste nuceni vyřídit nárok namísto boje proti němu. Ujistěte se, že firemní politiky jsou v souladu s pojistným krytím. (Více viz: Pojistné krytí: Obchodní nezbytnost .)

Sečteno a podtrženo

Stejně jako u jakéhokoli typu pojištění konzultujte s důvěryhodným pojišťovacím agentem, jak najít nejlepší politiku pro vaše potřeby. Kupte si zásadu od zástupce, který je obeznámen s finančním poradenstvím. Ujistěte se, že znáte pokrytí a vyloučení v zásadách. Zahrňte také krytí pro zaměstnance. Dozvíte se, jak podat žalobu předem, takže v průběhu soudního řízení jste připraveni pokračovat. A konečně praxe takovým způsobem, který zajistí, že kancelářské politiky a postupy budou v souladu s pojištěním profesní odpovědnosti. Pokud poradce chápe proces pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou prací a postup reklamace, má při podání žaloby největší pravděpodobnost úspěšného řešení. (Další informace naleznete v části: Založte si vlastní firmu finančního plánování a nejlepší nástroje, které potřebuje každý finanční poradce .)