Co drží příští desetiletí pro finanční poradce

Finanční sektor se v mnoha ohledech rychle mění. Ale co tady bude budoucnost? Ačkoli to nelze s jistotou říci, několik nedávných trendů rychle získalo trakci na trhu a je pravděpodobné, že se odehrají v příštím desetiletí. Finanční poradci se na ně nyní musí připravit.

Klíč s sebou

• Po celá desetiletí dělali finanční poradci věci víceméně stejným způsobem - kontrolovali se jednou nebo dvakrát ročně a soustředili se na akumulaci.
• V příštích několika letech však dojde k posunu trendů, které slibují přetvoření způsobů, které musí úspěšní poradci přemýšlet, aby zůstali vpřed.
• Technologické trendy v roboadvisingu, stárnoucí klientská populace, která hledá spíše příjem než riziko a akumulaci, a regulační změny směrem ke svěřenecké povinnosti patří mezi budoucí úvahy, které poradci musí brát v úvahu.

Technologické trendy

Téměř nikde nemá digitální revoluce takový dopad jako ve finančním průmyslu. Pro investory je nyní snadnější než kdykoli předtím získat přístup k jejich účtům a zjistit, jak si vedou jejich portfolia, nemluvě o samotných trzích. Budoucnost pravděpodobně zajistí bezproblémové digitální portály tak běžné, jaké jsou dnes mobilní telefony, což klientům umožní přihlásit se a spravovat své peníze, komunikovat s poradci a plánovači nepřetržitě a obchodovat.

Robotičtí poradci budou pravděpodobně také zaměstnáni každou firmou z jedné či druhé pozice. Za 10 let budou pravděpodobně schopni sledovat velmi sofistikované strategie, které využívají míru úsudku ohledně rozhodnutí o koupi a prodeji. Přístup k těmto službám bude pravděpodobně zcela mobilní a cloudový a tyto inovace se mohou spojit a drasticky snížit cenu finančního plánování a správy aktiv pro veřejnost.

Ve skutečnosti existuje spekulace, že finanční plánování se může stát bezplatně, jakmile počítačová technologie dosáhne bodu, kdy může využívat automatizované programy, aby pomohla klientům určit jejich toleranci rizik a časový horizont a formulovat investiční strategii.

Fiduciární trend

Fiduciární pravidlo ministerstva práce, které nařídilo, aby všichni ti, kdo se podílejí na plánování odchodu do důchodu, prodeji produktů a poradenství, udržovali fiduciární status, byl zrušen federálním soudem v červnu 2018. Může však přesto zanechat odkaz. Mnoho firem poskytujících finanční služby již začalo měnit obchodní praktiky, aby zmírnilo střety zájmů (nebo jejich vzhled).

Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) také pracuje na souboru nových předpisů, které vyžadují, aby makléři dali finanční zájmy svých zákazníků přednost před jejich vlastní. Mnoho futuristů v tomto odvětví vidí transparentnější cenové a zveřejňovací politiky dopředu, spolu s modelem odměn poradců, který je založen spíše na pravidelných pravidelných pojistnících než na poplatcích nebo provizích.

Generační propast

Poradci, kteří ignorují potenciální klienty Generace X a Millennial, tak činí na vlastní nebezpečí. Více než 18 bilionů dolarů půjde z generace Baby Boomer na jejich potomky v příštích několika letech. Plánovači se musí zaměřit na poznání dětí svých starších klientů, aby si je mohli ponechat i po odchodu rodičů. To znamená posun od rizika a růstu ke stabilitě, zachování a produkci důchodového příjmu z portfoliových aktiv.

Globalizace

Rostoucí globalizace světových ekonomik povede k obrovským novým marketingovým příležitostem pro poradce, kteří jsou schopni oslovit klienty, kteří byli dříve mimo jejich pochopení. Počet lidí s mobilními telefony vzroste v příštích několika letech na pět miliard, což je dvojnásobek počtu, který je má nyní. Očekává se také, že do roku 2021 vzroste objem soukromého bohatství na světě na 400 bilionů dolarů, z toho na 220 bilionů dolarů plus tam v roce 2021, a to pouze v Severní Americe. A ženy brzy ovládnou asi 60% likvidních investičních aktiv v USA

Vzdělávací dluh

Vyplacení studentských půjček je pro mnoho absolventů a rodičů obrovskou zátěží a v Americe je nyní více dluhů na vzdělávání než v případě kreditních karet. Více klientů bude hledat radu, jak se s touto otázkou vypořádat, a bude pravděpodobně nutné provést legislativní přepracování, aby se tento problém vyřešil v celostátním měřítku.

Plánování odchodu do důchodu

Pokud se nyní zdá, že plánování odchodu do důchodu je obtížné, jen těžší bude pro mnoho mladších pracovníků, kteří mohou výrazně přežít své rodiče. Moderní lékařské pokroky v oblastech, jako je výzkum rakoviny, se kombinují a posouvají průměrné předpokládané délky života do 90. a minulého století. Poptávka po nových produktech, jako jsou dlouhodobé renty, bude v příštích několika letech s největší pravděpodobností houbami.

Na pojistném trhu se mohou objevit další vozidla, která mohou zachráncům pomoci zachovat si své příjmy tak dlouho, dokud budou žít. Nedílnou součástí každé smlouvy o dlouhodobém a trvalém pojištění se pravděpodobně stanou také zrychlení jezdci, kteří umožní pojistníkům životního pojištění získat přístup k části dávek při úmrtí za výdaje, jako je dlouhodobá zdravotní péče.

Sečteno a podtrženo

Finanční průmysl je v krizi digitální revoluce a revoluce na trhu, která může mít za následek dostupnost levného finančního plánování pro masy. Plynulá cloudová technologie umožní nepřetržitou mobilitu obchodníkům a mladším klientům, kteří vyrostli v éře internetu. Na obzoru jsou automatizované služby a transparentní stanovení cen, spolu s přísnějšími pravidly a předpisy pro poradce, kteří provádějí penzijní plány a účty.