Definice Stretch Loan

Co je to úsekový úvěr?

Úsporný úvěr je forma financování jednotlivce nebo firmy, kterou lze použít k pokrytí krátkodobé mezery. Ve skutečnosti se půjčka „rozprostírá“ přes tuto mezeru, takže dlužník může plnit finanční závazky, dokud nepřijde více peněz a půjčka nebude moci být splacena.

Jak funguje Stretch půjčka

Dlužníci obvykle získávají úsekové půjčky od finančních institucí, kde již mají vztah a jsou v dobrém stavu.

Pro jednotlivce funguje úsekový úvěr podobně jako běžnější půjčka v den výplaty. Při výplatě půjčky používá dlužník peníze na pokrytí základních životních nákladů nebo jiných účtů, dokud nedojde k další výplatě. V tomto okamžiku může dlužník ideálně splácet půjčku. Žádosti o výplatu v den výplaty podléhají jednoduchým kontrolám úvěrů a půjčky obvykle nabízejí drobní, ale regulovaní obchodníci s úvěry. Půjčky do výplaty jsou také notoricky drahé, s anualizovanými úrokovými sazbami, které mohou v závislosti na státě někdy dosáhnout až 500%.

Úsporný úvěr - i když je nákladnější než některé jiné druhy osobních půjček - obvykle účtuje nižší úrokovou sazbu než půjčka do výplaty. Hlavním důvodem je skutečnost, že úsekový úvěr je obvykle k dispozici pouze stávajícím zákazníkům banky nebo družstevní záložny, kteří již prokázali svou schopnost splácet svůj dluh. Úsporná půjčka pro jednotlivce obvykle trvá měsíc, ale v případě potřeby může mít maximální dobu několika měsíců.

Podnik může uzavřít úsekový úvěr, aby mu na krátkou dobu poskytl pracovní kapitál. Předpokládejme například, že malá společnost chce koupit nový inventář pro doplnění stavu skladu, ale dosud nesbírá na zůstatku velkých pohledávek (A / R) od jednoho ze svých hlavních maloobchodních zákazníků. Společnost by si mohla z půjčky financovat úsekový úvěr na financování nákupu zásob. Poté, když sbírá na vynikající A / R, může splatit úsek půjčku.

Maximální výše půjčky bude omezena věřitelem a úroková sazba bude vyšší než sazba pro běžnou půjčku na pracovní kapitál. Malý podnik možná ještě nemá zaveden nástroj provozního kapitálu, protože například postrádá dostatek aktiv, aby mohl sloužit jako kolaterál.

Výhody a nevýhody Stretch půjčky

Útržky poskytují pohodlí pro zákazníka v době potřeby, ale mohou být mnohem dražší než tradiční osobní půjčky nebo prostředky provozního kapitálu. Úrokové sazby jsou vyšší a pravděpodobně budou také účtovány poplatky za aplikaci. Takže před podáním žádosti o úsekový úvěr by budoucí dlužník měl zajistit, aby neexistovaly dostupné ekonomické možnosti, možná od stejného věřitele.

Upozorňujeme, že úsekový úvěr by neměl být zaměňován s podobně znějícím úsekovým úvěrem. Jedná se o typ podnikatelského úvěru, který kombinuje nadřízený dluh a juniorský nebo podřízený dluh do jednoho balíčku a nejčastěji se používá při výkupech s využitím pákového efektu.

Útržky pro jednotlivce mohou být nákladné, ale obvykle jsou lepší než půjčky před výplatou.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Co je to mostní půjčka? Další informace o překlenovacích úvěrech, což jsou krátkodobé úvěry, které se používají, dokud není zajištěno trvalé financování nebo dokud nebude existující závazek odstraněn. více Definice senior dluhu Senior dluh je vypůjčený peníze, které musí společnost nejprve splatit, pokud dojde k podnikání. více Co je výplata výplaty? Výplatní půjčka je druh krátkodobé půjčky, kdy věřitel poskytne úvěr s vysokým úrokem na základě příjmů a úvěrového profilu dlužníka. více Definice podřízeného dluhu Podřízený dluh (dluhopis) je půjčka nebo cenný papír, který se řadí k jiným půjčkám nebo cenným papírům, pokud jde o pohledávky za aktiva nebo výdělky. více Senior Stretch Loan Definice Senior stretch půjčka kombinuje senior a podřízený dluh v jednom balíčku. To je často používáno společnostmi středního trhu k financování výkupů s využitím pákového efektu (LBO). více Jak dluh druhého věřitele ovlivňuje dlužníky a věřitele Dluh ze zástavního práva se týká dluhu, který má v případě selhání prioritu nižší než dluh vyššího stupně. Dluh z druhé strany se také nazývá juniorský dluh. Tyto dluhy dostávají splátky za další, vyšší dluh, který představuje riziko, že investoři nemusí obdržet platbu. více partnerských odkazů