Státní zaměstnanecká úvěrová unie (SECU)
Státní zaměstnanecká úvěrová unie (SECU) je nezisková finanční instituce, kterou vlastní zaměstnanci státu Severní Karolína. SECU byla založena v roce 1937 a je druhou největší úvěrovou unií ve Spojených státech, a to jak ve velikosti aktiv, tak v členství. Jak 2017, SECU měl 36, 5 miliardy dolarů v aktivech a sloužil více než 2, 1 milionu členů, kteří představují asi 20% obyvatel Severní Karolíny. Společnost má také téměř 6 000 zaměstnanců působících ve 265 pobočkách ve všech okresech v Severní Karolíně.
BREAKING DOWN Státní úvěrová unie zaměstnanců (SECU)
V raných fázích tradičního bankovního systému mnoho lidí nemělo přístup k finančním službám kvůli určitým omezením, jako jsou vysoké náklady a zeměpisná poloha. Vysoké úrokové sazby uložené bankami znemožňovaly obyvatelům s nižšími příjmy přijímat finanční služby, jako jsou půjčky. Obyvatelé malých měst byli také podhodnoceni, protože většina bank se nacházela ve velkých městech, takže základní bankovní produkty, jako jsou běžné účty, byly nedosažitelné. Družstevní záložny byly vytvořeny v Severní Americe s cílem podpořit finanční začlenění všech obyvatel za minimální cenu. Protože se tyto odbory více zajímají o snadný přístup k finančním službám, fungují jako nezisková zařízení, a proto mohou svým členům nabízet produkty se zanedbatelnými poplatky a úrokovými sazbami. Družstevní záložna, která od svého vzniku soustavně nabízí svým členům levné služby, je Úvěrová unie zaměstnanců (SECU).
Historie úvěrové unie státních zaměstnanců (SECU)
SECU byla založena v roce 1937 zaměstnanci státu Severní Karolína. Unie byla vytvořena za účelem poskytování spotřebitelských finančních služeb zaměstnancům státních a veřejných škol a jejich rodinám. Od roku 2016 měla SECU kromě spotřebitelských finančních služeb nabízených svým členům také pojišťovací divizi, investiční makléřství, daňové oddělení a poradenství v oblasti nemovitostí, které byly všem svým členům přístupné za přiměřené poplatky a podmínky. Vklady členů u SECU jsou federálně pojištěny Národní správou úvěrových odborů (NCUA).
Od roku 2016 byl udržovací poplatek za účet s konceptem akcií (nebo běžný účet) u SECU pouze 1 $ měsíčně a účet nabídl roční zůstatek (APY) ve výši 0, 25% ze zůstatků. SECU vyžaduje minimální zůstatek 0 $. Členovi, který má za první dva dny v daném roce nedostatek prostředků, bude účtován poplatek NSF ve výši 0 $. Pokud nebude účet po prvních dvou dnech přiveden zpět kladně, bude členovi účtována částka 12 $ za transakci. Jeho běžný podíl (spořicí účet), který je předpokladem pro členství, má APY 0, 75%. Ve srovnání s průměrnými národními sazbami jsou finanční produkty SECU pro své členy velkým dílem. Průměrný celostátní průzkum úrokových sazeb v roce 2016 provedený ve 25 největších amerických městech odhalil, že poplatek bankového fondu NSF činil 33 USD a APY na kontrolních a spořicích účtech byly 0, 31% a 0, 55%.
Investiční účty SECU poskytují členům způsob, jak ušetřit za účelem odchodu do důchodu nebo vzdělávání, a to poskytováním nízkonákladového diverzifikovaného akciového a dluhopisového podílového fondu. Investiční poradci hodnotí cíle a rizikový profil člena za účelem výběru nejlepšího podílového fondu pro daňově zvýhodněný nebo zdanitelný investiční účet člena. Kromě podílových fondů doporučených SECU může člen, který dává přednost investicím do akcií, dluhopisů nebo nedoporučených podílových fondů, tak činit online nebo za pomoci zástupců pomoci. Tradiční účty Roth a SEP IRA nemají žádné poplatky za služby a transakční poplatky, a mají roční poplatek za aktiva 0, 25%, který se vybírá přímo z investičního účtu. Tyto účty vyžadují minimální počáteční vklad 25 $. Národní průměrný poplatek z aktiv, který držitelé IRA platí bankám v USA, činí 2% s minimálním vkladem 1 000 $.
SECU má síť 1100 bankomatů umístěných v každém kraji v Severní Karolíně pro držitele debetních karet. Nečlenům s debetními kartami od jiné finanční instituce je za výběr z bankomatu SECU účtován poplatek 1, 25 USD. Národní průměrný poplatek účtovaný uživateli, který nepoužívá bankomat ATM k výběru peněz, je 2, 90 $, což je o 132% více než poplatky SECU.
Nadace SECU byla založena za účelem podpory komunitních projektů v oblasti bydlení, vzdělávání a zdravotní péče v Severní Karolíně. Měsíční udržovací poplatek 1 $, který členové zaplatí za běžný účet u SECU, se automaticky převede na nadaci SECU. Od roku 2016 se nadace zapojila do téměř 60 iniciativ a projektů, z nichž některé zahrnují Commons SECU na poskytování bydlení rodinám bezdomovců, mladým lidem, kteří brzy budou mimo pěstounskou péči, a autistickým mladým dospělým; Dobrý pastýř k zajištění trvalého bydlení pro seniory, veterány a zdravotně postižené; Život šéfkuchaře k vytvoření povědomí a podpoře místních producentů potravin; a Stipendijní program Lidé pomáhající lidem poslat studenty na čtyřletou veřejnou univerzitu.