4 způsoby trumf, GOP se snaží změnit studentské půjčky

Pokus o sledování vývoje ve světě studentských půjček může být v těchto dnech závratným zážitkem. Je to proto, že Trumpova administrativa, stejně jako legislativa řízená GOP, navrhla řadu odvážných tahů určených k otřesení průmyslu a oslabení moci regulačních orgánů.

Některé z těchto nápadů se již hrají. Podle ministra Betsyho DeVose americké ministerstvo školství uvolnilo omezení pro ziskové vysoké školy, které mají vyšší než průměrné míry selhání, a pokusila se omezit schopnost států regulovat federální půjčky. Oddělení dokonce pracovalo na postranním dohledu nad federálními půjčkami Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů, což je krok, který pomohl vynutit rezignaci ombudsmana studentských půjček CFPB Setha Frotmana v srpnu 2018.

Zákonodárci GOP také úspěšně přijali konkrétnější změny. Mezi nimi: daňový zákon, který ukončil odpočet školného pro studenty, kteří rozdělili své daňové přiznání (i když tento zákon potvrdil americký daňový kredit na příležitost).

Osud několika dalších potenciálních změn je však stále ve vzduchu. Následuje několik návrhů, které dlužníci mohli vidět v blízké budoucnosti.

Méně možností splácení úvěru

Studenti s federální půjčky, které tvoří lví podíl na trhu, v současné době mají osm různých možností splácení. Mohou se rozhodnout provádět fixní platby po celou dobu trvání úvěru, postupně zvyšovat své platby pomocí „odstupňovaného“ plánu, nebo si mohou vybrat možnost založenou na výnosech.

Trumpova správa chce zredukovat počet plánů splácení na základě příjmů pouze na jeden, což je krok, který tvrdí, způsobí, že rozhodovací proces bude pro dlužníky méně komplikovaný. Návrh by omezil měsíční platby na 12, 5% diskrečního příjmu a odpustil vysokoškolské dluhy po 15 letech (nebo 30 letech pro postgraduální studenty). V současnosti tyto půjčky nejsou odpuštěny po dobu 20 až 25 let, v závislosti na možnosti splácení, kterou si vyberete. (Viz Jak studentský dluh narušuje spoření při odchodu do důchodu .)

Ukončení poskytování půjček

Zákon, který z velké části utváří náš postsekundární vzdělávací systém, zákon o vysokých školách z roku 1965, nebyl obnoven více než deset let. Skupina kongresmanů GOP se ho snaží nahradit zákonem PROSPER (Propagace skutečné příležitosti, úspěchu a prosperity prostřednictvím vzdělávání), který by měl důležité důsledky pro studenty a vypůjčovatele.

Zjednodušilo by to například stávající FAFSA, například formu finanční pomoci, kterou mnozí považují za zbytečně komplikovanou. A sloučilo by to různé možnosti federálních grantů založené na potřebách do jediného programu - i když s méně celkovými dolary.

Návrh zákona by také ukončil postup placení úroků z půjček, zatímco studenti stále navštěvují třídy. To je výhoda, kterou příjemci „dotovaných“ federálních půjček využívali dodnes. Pokud se však PROSPER stane zákonem země, všechny půjčky by nebyly zrušeny. To znamená, že všichni studenti by dlužili úroky z půjček, zatímco jsou stále na vysoké škole, místo aby mohli počkat, až poté začít splácet. (Viz: Přímé federální půjčky: Dotované vs. Nezasažené podrobnosti).

Zjednodušené federální půjčky

Zákon PROSPER ve své současné podobě také obsahuje ustanovení, které od 1. července 2019 sloučí všechny federální úvěrové programy pro undergrads, grads a rodiče do jediného programu. Republikánští sponzoři znovu tvrdí, že tím zjednodušíte výpůjční proces.

Ale vzhledem k výpůjčním stropům, které návrh zákona zavádí, je těžké nevidět ho jako krok ke snížení úlohy federální vlády na trhu studentských půjček. Podle spolkové půjčky ONE by závislí vysokoškoláci nemohli během svého života získat federální půjčky ve výši více než 39 000 dolarů. Vysokoškoláci, kteří nejsou rodiči nárokováni jako závislí, by čelili stropu 60 250 $ a samotní rodiče by byli omezeni na celoživotní maximum 56 250 $ na dítě v půjčkách.

Pokud by to prošlo, mohlo by to nutit méně zámožné rodiny k překlenutí propasti soukromými studentskými půjčkami, které, na rozdíl od federálních půjček, závisí na bonitě žadatele. Pro ty, kteří mají špatný úvěr, by bylo obtížné získat financování, které potřebují, nebo by nakonec mohli platit výrazně vyšší úrokové sazby, než by dostali s federální půjčkou.

Odstranění úvěrového odpuštění

Pro některé stupně je práce pro vládu nebo nezisková organizace po vysoké škole způsob, jak pro společnost udělat něco dobrého - i když to znamená provést podstatné snížení mezd. Od roku 2007, veřejné studentské půjčky Odpuštění (PSLF) program toto rozhodnutí trochu usnadnil. (Viz také Odpuštění studentských půjček: Jak to funguje? )

PSLF eliminuje zůstatek na studentské půjčce, pokud pracujete v některém z těchto sektorů, jakmile jste provedli 120 měsíčních plateb podle plánu. Program byl skvělý pro relativně malý počet dlužníků, kteří se kvalifikují, ale je to drahé pro federální vládu .

V březnu Kongres schválil zákon o výdajích, který směřoval 350 milionů dolarů na program odpuštění půjčky. Vytvoření programu ONE Loan by však účinně zabilo PSLF pro nové dlužníky. To by ušetřilo strýkovi Samovi výdaje, ale zastánci PSLF tvrdí, že by to odradilo budoucí absolventy od zaměstnání ve veřejném sektoru.

Sečteno a podtrženo

Volby v polovině období budou mít velké důsledky pro jakýkoli počet politických bodů. Studentské půjčky nejsou výjimkou. Pokud je GOP schopen udržet kontrolu nad oběma domy Kongresu, má mnohem lepší šanci uvést změny, které zjednoduší možnosti půjček, ale také sníží vládní roli ve financování vysoké školy. (Viz náš tutoriál: Vše o studentských půjčkách .)