401 (k) s nejnižšími výdajovými poměry

Plán 401 (k) je jedním z nejcennějších investičních nástrojů pro plánování odchodu do důchodu. Obvykle jej sponzoruje zaměstnavatel a jednotlivci se s ním setkávají prostřednictvím svých programů zaměstnaneckých výhod. Tato investiční vozidla jsou nejlépe známá svými vlastnostmi. Zaměstnavatelé zřídili investiční nástroje ve výši 401 k), aby pomohli zaměstnancům plánovat odchod do důchodu a nabídnout kromě platů také platby odpovídající zaměstnavatelům.

Tradiční investiční prostředky 401 (k)

Zaměstnavatelé obecně nabízejí tradiční 401 (k) investiční nástroje, které zahrnují příspěvky před zdaněním. Mohou také nabízet příspěvky po zdanění prostřednictvím plánu Roth 401 (k). Bez ohledu na penzijní investiční nástroj nabízený zaměstnavateli je hlavní výhoda plánu 401 (k) jeho odpovídající funkcí. Zaměstnavatelé, kteří nabízejí plány 401 (k), také obvykle nabízejí shodu jako zaměstnanecký benefit. To znamená, že zaměstnavatelé odpovídají příspěvkům v investičním nástroji sponzorovaném zaměstnavatelem 401 (k) až do určitého procenta, obvykle kolem 3%.

401 (k) Vozidla

Velké společnosti jako sponzoři plánu obvykle mají luxus práce s téměř jakýmkoli poskytovatelem 401 (k) v investičním odvětví. Téměř všechny investiční společnosti mají k dispozici možnosti plánu 401 (k). Plán 401 (k) také obvykle vyžaduje správce, který může být poskytovatelem plánu, pokud investiční společnost nabízí služby správy spolu s plány 401 (k). Společnost může také najmout samostatného správce, aby řídil správu individuálních 401 (k) plánů pro zaměstnance.

Majitelé malých podniků mají obvykle méně možností a více se zaměřují na výdaje, když hledají optimální plány dávek 401 (k). Tři z předních 401 (k) plánů pro majitele malých podniků zahrnují Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) a Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) je poskytován společností Merrill Lynch a nabízí jeden z nejjednodušších a nejpohodlnějších plánů 401 (k) pro založení zaměstnavatele. Nastavení plánu trvá přibližně 30 minut.

Poplatky jsou minimální za plán a příspěvky jsou daňově uznatelné pro malé podniky. Plán Merrill Edge také nabízí četná modelová portfolia pro zaměstnance. Jeho modelové portfoliové možnosti však nejsou tak robustní jako opce z plánů s komplexními službami správy portfolia, jako jsou Vanguard a Fidelity.

Poplatky a výdaje za plán Merrill Edge 401 (k) jsou minimální. Plán nabízí nízký poměr celkových nákladů 0, 52%. Tento poměr nákladů zahrnuje investiční svěřenecký poplatek, poplatek za správu účastníka a poplatek za správu účtu.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) nabízí všechny základní funkce investičního vozidla 401 (k) s volitelnými správcovskými službami prostřednictvím Vanguard pro servis plánu. Jednou z největších výhod Vanguardu 401 (k) je přístup, který umožňuje svým účastníkům k Vanguardově sadě fondů.

Celkově se poplatky a výdaje liší pro každý plán; většina plánů však obvykle vykazuje komplexní poměr nákladů 0, 52%. Investiční fondy společnosti Vanguard navíc nabízejí některé z nejnižších nákladů v oboru.

Jednou z výhod pro Vanguard 401 (k) je její cenová struktura na účastníka. Roční poplatek za vedení plánu se počítá na jednoho účastníka a společnosti s menším počtem účastníků mohou platit vyšší poplatek za vedení záznamů.

Věrnost 401 (k)

Fidelity 401 (k) je také vhodný plán pro malé podniky. Zahrnuje základní funkce plánu 401 (k) a administrativní službu prostřednictvím Fidelity.

Poplatky a náklady se velmi liší; zaměstnavatelé však mohou očekávat průměrný poměr výdajů 0, 52%. Podobně jako Vanguard nabízí Fidelity modelová portfolia, která zahrnují vlastní zdroje, což je často atraktivní pro zaměstnavatele a investory.

Jednou z výhod plánu Fidelity 401 (k) je především to, že zaměstnává zaměstnavatele s 20 a více zaměstnanci. Pro malé podniky s méně než 20 zaměstnanci může být tento plán nákladný.

401 (k) Poměr výdajů

Správa nákladů na plán 401 (k) pro účastníky může být složitá, protože máte pouze určité možnosti investic určené plánem zaměstnavatele. Investoři proto musí pečlivě řídit příležitostné náklady svých investic 401 (k), přičemž je třeba mít na paměti, že sladění zaměstnavatelů může pokrývat velkou část poplatků spojených s investičním nástrojem celkově.

Celkový poměr nákladů

Celkový poměr nákladů u vašeho 401 (k) se rovná částce, kterou zaplatíte v poplatcích, vydělenou vaší celkovou investicí. Pro investory 401 (k) patří mezi klíčové poplatky, na které je třeba se zaměřit ve vašem investičním nástroji 401 (k), poplatky za správu, poplatek za správu svěřenců, poplatek za správu plánu a poplatek za správu jednotlivých účtů. Tyto poplatky jsou standardní pro správu plánu 401 (k). Investoři mohou očekávat, že budou mít přibližný komplexní nákladový poměr 401 (k) 0, 3% až 2%.

Jako investor můžete spravovat některé z nákladů ve vašem 401 (k) podle investic, které si vyberete. Můžete být schopni snížit svůj celkový výdajový poměr výběrem jednotlivých investic s nižším poměrem nákladů na investici. Pokud však zjistíte, že váš výdajový poměr přesahuje 2% a své investice jste upravili na fondy s nejnižšími poplatky, pak mohou být vaše příležitostné náklady příliš vysoké. V takovém případě můžete zvážit otevření osobního důchodového účtu s nižšími poplatky.