Agregace
Agregace na termínových trzích je kombinací všech termínových pozic, které vlastní nebo kontroluje jediný obchodník nebo skupina obchodníků, do jedné agregované pozice. Agregace ve smyslu finančního plánování je však časově úsporná účetní metoda, která konsoliduje finanční údaje jednotlivce z různých institucí.
Agregace je u poradců při poskytování služeb klientským účtům stále oblíbenější, protože jsou schopni tyto účty s klientem projednat čistěji a snáze srozumitelnějším způsobem, než rozdělí účet do příslušných kategorií.
Klíč s sebou
- Finanční poradci a banky shromažďují informace o svých zákaznících, aby byli schopni snadno vytvořit jasný obraz o financích tohoto klienta. Přidává také další úroveň ochrany klienta.
- Poradci a plánovači narazili na zeď, když jim jejich klienti nedávají plný přístup, a tvrdí, že jim to neumožňuje celkový obraz potřebný k tomu, aby poskytovali přesné informace o financích svých klientů.
- Agregace je výhodná pro obě strany, ale výhoda je u finančního poradce, který může nebo nemusí vidět mezeru v poskytování služeb klientovi, kde by mohl prodat produkt nebo službu.
Jak agregace funguje
Finanční poradci používají technologii agregace účtů ke shromažďování informací o poloze a transakcích z retailových účtů investorů vedených u jiných finančních institucí. Agregátoři poskytují investorům a jejich poradcům centralizovaný pohled na kompletní finanční situaci investora, včetně denních aktualizací.
Finanční plánovači zpracovávají spravované i nespravované účty. Spravované účty obsahují aktiva pod dohledem poradce, která jsou v držení poradce. Plánovači využívají software pro správu portfolia a vykazování k zachycení klientských dat přímým odkazem od správce. Pro projektanta je důležité mít všechny účty, protože jejich agregace bez úplného výběru by vynesla nepřesný obrázek o financích daného klienta.
Kromě toho účty spravované šlechtou obsahují aktiva, která nespadají pod správu poradce, ale přesto jsou důležitá pro finanční plán klienta. Příklady zahrnují účty 401 (k), osobní šeky nebo spořicí účty, důchody a účty kreditních karet.
Zájemce o spravované účty se týká nedostatečné dostupnosti, pokud klient neposkytne přihlašovací informace. Poradci nemohou nabídnout komplexní přístup k finančnímu plánování a správě aktiv bez každodenních aktualizací na nespravovaných účtech.
Význam agregace účtu
Služby agregace účtů řeší problém poskytováním vhodného způsobu získávání informací o aktuální poloze a transakcích na účtech vedených ve většině retailových bank nebo makléřů. Protože je soukromí investorů chráněno, není nutné zveřejňovat informace o osobním přístupu ke každému nespravovanému účtu.
Finanční plánovači používají software agregovaného účtu pro analýzu celkových aktiv, pasiv a čistého jmění klienta; příjmy a výdaje; a trendy v aktivech, závazcích, čistém jmění a hodnotách transakcí. Poradce také před provedením investičních rozhodnutí vyhodnotí různá rizika v portfoliu klienta.
Účinky agregace účtu
Mnoho agregačních služeb nabízí přímé datové spojení mezi makléřskými firmami a finančními institucemi, spíše než použití webových stránek bank zaměřených na spotřebitele. Klienti dávají finančním institucím svůj souhlas poskytováním osobních údajů pro agregované služby.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.