6 Investování chyb, které společnost Ultra Wealthy nedělá

Mimořádně bohatí, známí jako jedinci s vysokou čistou hodnotou (UHNWI), tvoří skupinu lidí, kteří mají čistou hodnotu nejméně 30 milionů dolarů. Čisté jmění těchto jednotlivců zahrnuje akcie soukromých a veřejných společností, investice do nemovitostí a osobní investice, jako je umění, letadla a auta.

Když se lidé s nižší čistou hodnotou podívají na tyto UHNWI, mnozí z nich věří, že klíč k tomu, aby se stal velmi bohatým, spočívá v nějaké tajné investiční strategii. Obvykle tomu tak však není. Místo toho UHNWI chápou základy práce s penězi pro ně a umí brát vypočítaná rizika.

Podle slov Warrena Buffetta není pravidlem pro investování č. 1 ztráta peněz. UHNWI nejsou mystici a nemají hluboká tajemství investování. Místo toho vědí, kterým jednoduchým investičním chybám se vyhnout. Mnoho z těchto chyb je všeobecně známo, dokonce i mezi investory, kteří nejsou nijak zvlášť bohatí. Zde je seznam největších investičních chyb, kterým se UHNWI vyvarují.

1. Rozhodnutí investovat pouze v USA a EU

Zatímco se předpokládá, že vyspělé země, jako jsou Spojené státy americké a země v Evropské unii, nabízejí maximální bezpečnost investic, UHNWI se dívají za hranice svých hranic a rozvíjejících se trhů. Mezi nejvýznamnější země, do nichž investují mimořádně bohatí, patří Indonésie, Chile a Singapur. Jednotliví investoři by samozřejmě měli provádět výzkum na rozvíjejících se trzích a rozhodovat, zda zapadají do jejich investičních portfolií a do jejich celkových investičních strategií.

2. Volba investovat pouze do nehmotných aktiv

Když lidé přemýšlejí o investování a investování strategie, akcie a dluhopisy obvykle přijdou na mysl. Ať už je to kvůli vyšší likviditě nebo nižší ceně za vstup, neznamená to, že tyto typy investic jsou vždy nejlepší.

Místo toho UHNWI chápou hodnotu fyzického majetku a podle toho rozdělují své peníze. Mimořádně bohatí jednotlivci investují do takových aktiv, jako jsou soukromé a komerční nemovitosti, pozemky, zlato a dokonce i umělecká díla. Nemovitost zůstává ve svých portfoliích populární třídou aktiv, která vyrovnává volatilitu akcií. I když je důležité investovat do těchto fyzických aktiv, často odradí menší investory kvůli nedostatku likvidity a vyššímu investičnímu bodu.

Nicméně, podle mimořádně bohatých, vlastnictví nelikvidních aktiv, zejména těch, která nejsou ve spojení s trhem, je prospěšné pro jakékoli investiční portfolio. Tato aktiva nejsou tak citlivá na výkyvy na trhu a dlouhodobě se vyplácejí. Například nadační fond Yale zavedl strategii, která zahrnuje nekorelovaná fyzická aktiva, a v období mezi červnem 2006 a červnem 2016 vrátila v průměru 8, 1% ročně.

Jack Schwager: Profil Investopedia

3. Přidělení 100% investic na veřejné trhy

UHNWI chápou, že skutečné bohatství je vytvářeno spíše na soukromých trzích než na veřejných nebo společných trzích. Mimořádně bohatí mohou získat mnoho svého počátečního bohatství od soukromých podniků, často přímým vlastnictvím podniku nebo jako andělský investor do soukromého kapitálu. Kromě toho špičkové dotace, jako například ty, které se provozují v Yale a Stanfordu, využívají investice soukromého kapitálu k vytváření vysokých výnosů a zvyšují diverzifikaci fondů.

4. Držet krok s Joneses

Mnoho menších investorů se neustále dívá na to, co jejich kolegové dělají, a snaží se vyrovnat nebo porazit své investiční strategie. Nezachytit se v tomto typu soutěže je však zásadní pro budování osobního bohatství.

Velmi bohatí to vědí a před stanovením investičních cílů si stanovují osobní investiční cíle a dlouhodobé investiční strategie. UHNWI si představují, kde chtějí být za pět, 10 nebo 20 let a dále. A dodržují investiční strategii, která je tam dostane. Místo toho, aby se snažili pronásledovat konkurenci nebo se bát nevyhnutelného ekonomického poklesu, zůstávají v kurzu.

Mimořádně bohatí jsou navíc velmi dobří v tom, že nesrovnávají své bohatství s jinými jednotlivci. To je past, do které mnoho nebohatých lidí upadá. UHNWI odvrátily touhu po koupi Lexusu jen proto, že jejich sousedé si jeden kupují. Místo toho investují peníze, které musí složit z návratnosti svých investic. Poté, když dosáhnou požadované úrovně bohatství, mohou vydělat peníze a koupit hračky, které chtějí.

5. Nepodaří-li se znovu vyvážit osobní portfolio

Finanční gramotnost je v Americe velkým problémem, ale každý by měl pochopit postup vyvážení svých portfolií. Díky důslednému vyvážení mohou investoři zajistit, aby jejich portfolia zůstala přiměřeně diverzifikovaná a úměrně alokována. I když však někteří investoři mají konkrétní alokační cíle, často se nevyrovnávají s vyvažováním, což umožňuje jejich portfoliu zkreslit příliš daleko tak či onak.

Pro mimořádně bohaté je vyvažování nezbytností. Tuto rovnováhu mohou provádět každý měsíc, týdně nebo dokonce denně, ale všechny UHNWI pravidelně vyvažují svá portfolia. Pro lidi, kteří nemají čas na vyvažování nebo peníze, aby někoho zaplatili, je možné nastavit parametry vyvážení u investičních společností na základě cen aktiv.

6. Vynechání strategie úspor z finančního plánu

Investice jsou jedničkou, jak se stát nesmírně bohatým, ale mnoho lidí zapomíná na význam strategie úspor. UHNWI na druhé straně chápou, že finanční plán je dvojí strategií: moudře investují a moudře šetří.

Tímto způsobem se může mimořádně bohatý soustředit na zvýšení svých peněžních příjmů a na snížení svých peněžních toků, čímž se zvýší jejich celkové bohatství. I když nemusí být běžné myslet na ultra-bohatého jako na spořitele, UHNWI vědí, že žít pod svými prostředky jim umožní dosáhnout požadované úrovně bohatství za kratší dobu.