7 neobvyklých způsobů, jak si mohou firmy půjčit peníze

Komerční banky jsou již dlouho zdrojem pro majitele firem, kteří potřebují inflaci hotovosti. Nemusí to však být pro každého možnost, zvláště pokud potřebujete peníze rychle nebo nesplníte jejich upisovací standardy.

Naštěstí existuje spousta alternativních zdrojů, z nichž některé se objevily až v posledních několika letech. Úlovek: Některé nabízejí mnohem výhodnější podmínky než jiné. Proto je důležité pochopit, jak tito nekonvenční věřitelé fungují, než se rozhodnou.

1. Půjčky typu peer-to-peer

Pokud jde o financování podnikání, jedním z novějších dětí v tomto bloku je peer-to-peer půjčování. Stránky jako Funding Circle a Lending Club fungují jako prostředník mezi investory (kteří poskytují prostředky) a vypůjčovateli. (Viz 7 nejlepších webů půjčování typu peer-to-peer (LC) .)

Jednou ze stránek je rychlý přístup ke kapitálu. Některé weby slibují rozhodnutí o půjčce za pouhých 24 hodin. Jedná se tedy o přitažlivou možnost, pokud potřebujete nějaké další peníze rychle.

Stejně jako u tradičních věřitelů hraje vaše kreditní skóre velkou roli při získávání příznivé ceny. Sazby kruhů financování mohou být nízké až 4, 99% ročně, i když některé weby mohou dosáhnout až 40% u těch, kteří mají méně než hvězdný kredit. Často si také půjdou na poplatek za vytvoření půjčky.

Většina webů typu peer-to-peer se stará o dlužníky s úvěrovým skóre na sever od 600 - a někdy i vyšším -, takže pokud bude mít vaše kreditní historie zásadní vady, budete možná muset hledat jiné možnosti.

2. Faktoring

Další způsob, jak získat peníze ve spěchu: prodej vašich pohledávek finanční instituci nebo faktoru. Společnosti často používají faktory, které pomáhají spravovat cash flow a pomalu platícím zákazníkům. Faktor posílá část pohledávek - obvykle 75% až 80% faktury - a zbytek drží jako rezervu. Čím vyšší je kvalita účtů, tím více si budete moci půjčit.

Řekněme, že jste výrobcem autodílů a souhlasíte s prodejem faktury ve výši 100 000 $, kterou vám dluží společnost RevUp Auto Supply. Faktor se může rozhodnout slevu faktury o 4%, přičemž si ponechá poplatek 4 000 $. Poskytuje vašemu podnikání 75 000 $ a zbylých 21 000 $ ponechává v rezervě. Jakmile RevUp zaplatí fakturu v plné výši, faktor vám předá těchto 21 000 $.

Do očí bijící nevýhodou jsou jejich vysoké náklady. To znamená, že jsou lákavou volbou, pokud působíte v odvětví, kde je shromažďování pohledávek dlouhé.

3. Mikropůjčky SBA

US Small Business Administration nabízí řadu půjčovacích programů, jejichž cílem je pomoci podnikatelům při zakládání a rozvoji jejich podnikání. Jedním z nejjednodušších přístupů je program Microloan, který nabízí půjčky až 50 000 dolarů pro malé podniky a kvalifikovaná centra péče o děti. Majitelé podniků mohou tyto mikroúvěry, které jsou k dispozici prostřednictvím neziskových komunitních organizací, použít ke zvýšení svého pracovního kapitálu a ke koupi zásob, spotřebního materiálu a strojů. Tito věřitelé často poskytují více než jen financování - nabízejí také poradenské služby, které mají pomoci vašemu podnikání uspět. Ve skutečnosti, někteří dlužníci musí absolvovat školení před jejich aplikací je dokonce zvážena.

Podle SBA jsou úrokové sazby obecně mezi 8% a 13%. Chcete-li najít mikropodnikatel ve vaší oblasti, obraťte se na okresní úřad SBA. (Související informace naleznete v části Rozšíření vaší malé firmy pomocí půjčky SBA .)

4. Crowdfunding

Majitelé malých podniků se dlouho obrátili na rodinu a přátele, když se zdálo, že jiné zdroje půjčování jsou mimo dosah. S příchodem crowdfunding webových stránek v posledních letech je čerpání z vašich osobních spojení snad snadnější než kdy jindy.

Mezi populárnější weby crowdfundingu patří Kickstarter a Indiegogo. Poskytujete informace o svých potřebách financování a oslovujete lidi, které znáte, aby se zavázali.

Jistě, některé podniky jsou vhodnější pro tento typ sociálních půjček než jiné. Například Kickstarter se specializuje na pomoc kreativním profesionálům s jejich projekty. Naopak mnoho uživatelů Indiegogo jsou technologické firmy, které se snaží získat nový produkt ze země.

Některé z těchto stránek fungují na principu „vše nebo nic“ - pokud nedosáhnete svého cíle v oblasti fundraisingu, nedostanete žádnou z přislíbených peněz. Čím větší je však síť a čím kreativnější reklama děláte, tím vyšší jsou vaše šance na její fungování. (Další informace naleznete v Top 3 platformách crowdfundingu roku 2017. )

5. Soukromí věřitelé

V důsledku finanční krize téměř před deseti lety se takzvané soukromé úvěrové firmy objevily jako hlavní konkurenti komerčních bank. Podle nedávné zprávy Rady pro alternativní úvěry (ACC) se soukromý úvěrový průmysl díky dvojcifernému meziročnímu růstu do roku 2020 snaží dosáhnout zhruba 1 bilionu dolarů ve správě aktiv.

Na rozdíl od některých dalších zdrojů uvedených zde mají tyto firmy tendenci se specializovat na větší půjčky, obvykle v rozmezí od 25 do 100 milionů USD. ACC poskytuje flexibilnější podmínky a rychlé schvalování půjček jako několik klíčových důvodů, proč se tato forma půjčování mezi malými a středními podniky stala populárnější.

Existují však určité nevýhody. Výpůjční náklady jsou často vyšší než tradiční zdroje a není neobvyklé, aby věřitelé účtovali penále, když se pokusíte splácet půjčku brzy.

6. Zákazníci věřitelé

Před více než deseti lety začali někteří zemědělci na financování svých operací využívat zemědělské půjčky podporované komunitou nebo CSA. Zákazníci by poskytovali hotovost před výsadbou a při příjmu sklizně dostávali produkty za snížené ceny.

Brzy se tento model rozšířil do maloobchodu, kde si místní potravinářské trhy půjčovaly od svých zákazníků. Například výměnou za hotovost dostali zákazníci specializovaného obchodu s potravinami v Bostonu po celý rok stanovenou slevu na potraviny. Finančně to mělo smysl, ale pomohlo také udržet místní firmu, kterou zákazníci považovali za důležitou pro komunitu.

Bohužel to nemusí být schůdnou možností pro každé podnikání. Ale pro organizace, které mají silné spojení s lidmi, jimž slouží, je to chytré řešení problému nedostatku finančních prostředků.

7. Půjčky na domácí kapitál

Pro některé dlužníky, kteří mají problémy s nárokem na obchodní půjčku, je zřejmou alternativou získat osobní půjčku. Jedním z běžnějších způsobů, jak toho dosáhnout, je půjčit si proti kolaterálu u vás doma a vložit peníze do vaší společnosti. (Viz Úvěry na domácí kapitál: Co potřebujete vědět.)

Protože se jedná o zajištěné půjčky, můžete si úvěrovou linku uzavřít za pozoruhodně nízké sazby, pokud máte doma dobré úvěrové skóre a dostatečný kapitál. Existují však i některá vážná rizika. Pokud půjdete v prodlení, ohrožujete váš domov. To je návrh, který někteří vlastníci podniků nejsou ochotni žaludku.

Sečteno a podtrženo

Pokud tradiční obchodní úvěry nejsou alternativou, možná je na čase podívat se na alternativní zdroj půjček, který může poskytnout kapitál, který potřebujete. Než se na tečkované čáře podepíšete, ujistěte se, že víte, do čeho se dostáváte.