8 finančních tipů pro mladé dospělé
Osobní finance bohužel ve většině středních a vysokých škol nejsou povinným předmětem. Tento nedostatek základního finančního vzdělání nechává mnoho mladých dospělých bezradné o tom, jak spravovat své peníze, žádat o úvěr a jak získat nebo zůstat mimo dluh. Abychom vám pomohli začít, podíváme se na osm nejdůležitějších věcí, kterým je třeba rozumět o penězích, pokud chcete žít pohodlným a prosperujícím životem.
# 1. Naučte se sebekontrolu
Pokud budete mít štěstí, vaši rodiče vás naučili tuto dovednost, když jste byli malí. Pokud ne, mějte na paměti, že čím dříve se naučíte výtvarné umění oddalování potěšení, tím dříve bude pro vás snadné udržet své finance v pořádku. I když si můžete snadno koupit položku na úvěr v okamžiku, kdy to budete chtít, je lepší počkat, až si skutečně ušetříte peníze. Opravdu chcete platit úroky z džíny nebo z cereálie?
Pokud si zvyknete dát všechny své nákupy na kreditní karty, bez ohledu na to, zda můžete zaplatit svůj účet v plné výši na konci měsíce, můžete za tyto položky platit i za 10 let. Pokud chcete své kreditní karty uchovat z důvodu pohodlí nebo výhod, které nabízejí, nezapomeňte vždy, když přijde faktura, platit celý zůstatek a nepřenášejte více karet, než kolik můžete sledovat.
# 2. Ovládejte svou finanční budoucnost
Pokud se nenaučíte spravovat své vlastní peníze, ostatní lidé najdou způsoby, jak je (špatně) spravovat za vás. Někteří z těchto lidí mohou být špatně mínění, jako bezohlední finanční plánovači na základě provizí. Jiní mohou mít dobrý význam, ale nemusí vědět, co dělají, jako babička Betty, která opravdu chce, abyste si koupili dům, i když si můžete dovolit pouze zrádnou hypotéku s nastavitelnou sazbou.
Místo toho, abyste se spoléhali na ostatní, požádejte o radu a přečtěte si několik základních knih o osobních financích. Jakmile budete vyzbrojeni znalostmi o osobních financích, nenechte se nikoho nechat hlídat - ať už je to významný jiný, který pomalu sifonuje váš bankovní účet nebo přátele, kteří chtějí, abyste s nimi každý víkend chodili a vyfukovali spoustu peněz. Pochopení toho, jak peníze fungují, je prvním krokem k tomu, aby za vás peníze fungovaly.
# 3. Zjistěte, kam vaše peníze směřují
Jakmile projdete několik osobních finančních knih, zjistíte, jak důležité je zajistit, aby vaše výdaje nepřesahovaly váš příjem. Nejlepší způsob, jak toho dosáhnout, je rozpočtování. Jakmile uvidíte, jak se vaše ranní java v průběhu měsíce sčítá, uvědomíte si, že provádění malých, zvládnutelných změn ve vašich každodenních výdajích může mít stejně velký dopad na vaši finanční situaci jako získání navýšení.
Kromě toho, pokud budete udržovat své opakující se měsíční výdaje na co nejnižší úrovni, ušetříte také velké peníze v průběhu času. Pokud nyní neztrácíte peníze v luxusním bytě, možná si budete moci dovolit pěkný byt nebo dům, než to víte.
# 4. Založit nouzový fond
Jedním z často opakovaných manter osobních financí je „zaplatit si první“. Bez ohledu na to, kolik dlužíte studentským půjčkám nebo dluhům z kreditních karet, a bez ohledu na to, jak nízký se může zdát váš plat, je rozumné najít ve vašem rozpočtu určitou částku - jakoukoli částku - ušetřit v nouzovém fondu každý měsíc.
S penězi v úsporách, které můžete použít pro mimořádné události, vás může opravdu vyhnout finančním problémům a pomůže vám lépe spát v noci. Také, pokud se dostanete do zvyku šetřit peníze a zacházet s nimi jako s obchodovatelnými měsíčními „výdaji“, velmi brzy budete mít více než jen nouzové peníze, které vám ušetří: budete mít peníze na odchod do důchodu, peníze na dovolenou a dokonce i peníze pro platbu zálohy domů.
Nenechávejte tyto peníze jen pod matrací; vložit jej do vysoce úrokového online spořicího účtu, vkladového certifikátu nebo účtu peněžního trhu. Jinak by inflace narušila hodnotu vašich úspor.
# 5. Spusťte ukládání pro odchod do důchodu
Stejně jako jste vyrazili do mateřské školy s nadějí vašich rodičů, že vás připraví na úspěch ve světě, který se zdál být pryč, musíte se připravit na svůj důchod v dostatečném předstihu. Vzhledem k tomu, jak složené úroky fungují, čím dříve začnete šetřit, tím méně jistiny budete muset investovat, abyste skončili s částkou, kterou potřebujete k odchodu do důchodu, a čím dříve budete moci zavolat práci „alternativou“, spíše než „nutnost“.
Společenské sponzorované penzijní plány jsou obzvláště skvělou volbou, protože dostanete peníze do daní před zdaněním a limity příspěvků bývají vysoké (mnohem více, než můžete přispět na individuální důchodový plán). Společnosti také často odpovídají části vašeho příspěvku, což je jako získat peníze zdarma.
# 6. Získejte přilnavost na daních
Je důležité pochopit, jak fungují daně z příjmu ještě předtím, než získáte první výplatu. Když vám společnost nabídne počáteční plat, musíte vědět, jak vypočítat, zda vám tento plat poskytne po zdanění dostatek peněz na splnění vašich finančních cílů a povinností. Naštěstí existuje spousta online kalkulaček, které odváděly špinavou práci z určování vlastních daní ze mzdy, jako je například Paycheck City. Tyto kalkulačky vám ukážou vaši hrubou mzdu, kolik jde na daně a kolik vám zbude, což se také nazývá čisté, nebo mzdové náklady.
Například 35 000 $ ročně v New Yorku vám po zdanění bez osvobození v roce 2016 přinese zhruba 26 399 $, nebo asi 2 200 $ měsíčně. Stejně tak, pokud uvažujete o odchodu z jednoho zaměstnání na druhé při hledání zvýšení platu, musíte pochopit, jak vaše mezní daňová sazba ovlivní vaše zvýšení a že zvýšení platu z 35 000 $ ročně na 41 000 USD ročně neposkytne vám navíc 6 000 $ nebo 500 $ měsíčně - poskytne vám pouze $ 4 144 nebo 345 $ měsíčně (opět se bude částka lišit v závislosti na vašem státě pobytu). Z dlouhodobého hlediska budete také lépe, pokud se naučíte připravovat své roční daňové přiznání sami, protože tam venku je spousta špatných daňových rad a dezinformací.
# 7. Chraňte své zdraví
Pokud se zdá, že splnění měsíčního pojistného na zdravotní pojištění není možné, co uděláte, pokud musíte jít na pohotovost, kde jediná návštěva pro menší zranění, jako je zlomená kost, může stát tisíce dolarů? Pokud nemáte jistotu, nečekejte další den a požádejte o zdravotní pojištění; je to jednodušší, než si myslíte, že skončíte při dopravní nehodě nebo sejdete po schodech dolů.
Můžete ušetřit peníze získáním nabídek od různých poskytovatelů pojištění, abyste našli nejnižší sazby. Také tím, že nyní podnikáte denní kroky, abyste se udrželi zdraví, jako je konzumace ovoce a zeleniny, udržování zdravé váhy, cvičení, nekouření, konzumace alkoholu nadměrně a dokonce i defenzivní jízda, děkujeme vám po silnici, když jste aren neplatím přehnané lékařské účty.
# 8. Chraňte své bohatství
Pokud se chcete ujistit, že všechny vaše těžce vydělané peníze nezmizí, musíte podniknout kroky k jejich ochraně. Pokud si pronajmete, získejte pojištění nájemce k ochraně obsahu vašeho místa před událostmi, jako je vloupání nebo požár. Pojištění pro případ invalidity chrání váš největší majetek - schopnost vydělat si příjem - tím, že vám poskytuje stálý příjem, pokud jste někdy nemohli pracovat pro delší dobu kvůli nemoci nebo zranění.
Pokud chcete pomoci se správou svých peněz, najděte poplatkového finančního plánovače, který vám poskytne nezajímavou radu, která je ve vašem nejlepším zájmu, a ne provizního finančního poradce, který vydělává peníze, když se zaregistrujete s investicemi, které jeho společnost podporuje. Budete také chtít chránit své peníze před daněmi, což lze snadno provést s penzijním účtem, a před inflací, což můžete udělat tím, že se ujistíte, že všechny vaše peníze vydělávají úroky prostřednictvím vozidel, jako jsou spořicí účty s vysokým úrokem, peníze tržní fondy, CD, akcie, dluhopisy a podílové fondy.
Sečteno a podtrženo
Nezapomeňte, že nepotřebujete žádné fantastické tituly ani speciální zázemí, abyste se stali odborníky na správu svých financí. Pokud použijete těchto osm finančních pravidel pro svůj život, můžete být stejně osobně prosperující jako ten, kdo má těžce vyhraněnou MBA.