Pojistně-matematická sazba
Pojistně-matematická sazba je odhadem očekávané hodnoty budoucí ztráty. Obvyklá budoucí ztráta se obvykle předpovídá na základě historických ztrát a zvážení s tím spojených rizik. Přesné pojistně-matematické sazby pomáhají chránit pojišťovny před rizikem vážných ztrát z upisování, které by mohly vést k platební neschopnosti.
SNÍŽENÍ DAT Pojistně-matematická sazba
Obecně se při revizi sazeb nejprve stanoví, zda je třeba pojistněmatematické sazby upravit. Předpokládaná ztráta dává pojišťovnám možnost stanovit minimální pojistné potřebné k pokrytí očekávaných ztrát.
Pojistně-matematické sazby jsou vyjádřeny jako cena za pojistnou jednotku pro každou expoziční jednotku, což je jednotka závazku nebo majetku s podobnými vlastnostmi. Například na trzích s nemovitostmi a oběťmi pojištění je expoziční jednotka obvykle rovna 100 $ hodnoty nemovitosti a závazek se měří v 1 000 USD. Životní pojištění má také 1 000 expozičních jednotek. Pojistné je sazba vynásobená počtem zakoupených jednotek ochrany.
Jak jsou pojistně-matematické sazby stanoveny
Primárním účelem pojistněmatematické tvorby ratingu je stanovit nejnižší pojistné, které splňuje všechny požadované cíle pojišťovny. Úspěšná pojistně-matematická sazba musí pokrýt ztráty a výdaje a vydělat nějaký zisk. Pojišťovací společnosti však musí také nabídnout konkurenční pojistné za dané krytí. Státy navíc mají zákony, které regulují, jaké pojišťovací společnosti mohou účtovat poplatky, a proto musí být v procesu ratemování dodržovány obchodní i regulační tlaky.
Hlavním prvkem procesu tvorby ratintu je vzít v úvahu všechny faktory, které by mohly mít dopad na budoucí ztráty, a stanovit strukturu prémiového oceňování, které nabízí nižší pojistné nízkorizikovým skupinám a vyšší pojistné vyšším rizikovým skupinám. Pojišťovna může nabídnout nižší pojistné nižším rizikovým skupinám, aby přilákala tyto jednotlivce, aby si koupili pojistné smlouvy, snížila své vlastní ztráty a výdaje, a zároveň zvýšila ztráty a výdaje konkurenčních pojišťoven, které musí následně profitovat z podnikání z rizikových skupin. Pojišťovací společnosti utrácejí peníze za pojistně-matematické studie, aby zajistily, že zvažují všechny faktory, které mohou spolehlivě předvídat budoucí ztráty.
Pojistní matematici se zaměřují na provádění statistické analýzy minulých ztrát na základě konkrétních proměnných pojištěného. Proměnné, které přinášejí nejlepší předpovědi, se používají k stanovení pojistného. V některých případech však historická analýza neposkytuje dostatečné statistické zdůvodnění pro stanovení sazby, jako je například pojištění zemětřesení. V takových případech se někdy používá modelování katastrof, ale s menším úspěchem.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.