Poradci: Jak a proč ospravedlnit své poplatky

Komprese poplatků je trendem v oblasti finančního poradenství již řadu let. Mnoho lidí vidí portfolio a poradenství jako komoditu. S příchodem robo-poradce se toto vnímání rozrostlo. Hybridní robotický poradce společnosti Vanguard nabízí přístup k lidskému poradci za 30 základních bodů. Obecně doporučuje provádění svých návrhů prostřednictvím nízkorozpočtových podílových fondů společnosti Vanguard a fondů obchodovaných na burze (ETF). Je možné, že investor může získat lidskou radu s nízkými náklady na investice do 75 bazických bodů. Všichni, jak mohou finanční poradci v tomto prostředí robotického poradenství a komprese poplatků odůvodnit poplatky, které by mohly přesáhnout 1% aktiv jejich služeb?

Služby concierge

Finanční poradci bohatých již řadu let poskytují služby nad rámec portfolia a finančního plánování. Některé příklady zahrnují pomoc při vyjednávání nákupu soukromého plánu při provádění kontrol na místě u domácích zaměstnanců. Tyto služby concierge migrovaly také na klienty s menšími prostředky. Mezi příklady patří doprovodné klienty, kteří navštěvují centra pro asistovaná bydlení a jednají o koupi domů a aut pro klienty. (Více viz: Co chtějí bohatí od svých finančních poradců nejvíce .)

Někteří poradci poskytují klientům, kteří jsou majiteli malých podniků, poradenské služby, kteří jdou nad rámec toho, aby jim pomohli při rozhodování o nejlepším plánu odchodu do důchodu pro malé podniky pro jejich situaci. Odvětvový konzultant Cerulli Associates odhaduje, že 20% finančních poradců nabízí svým klientům nějaké služby concierge nebo životního stylu. Služby tohoto typu pomáhají poradcům nejen posilovat jejich hodnotu více než jen početních osob svým klientům, ale spíše jako důvěryhodný poradce v oblasti životního stylu, který chápe průnik mezi jejich finančními záležitostmi a jejich životními cíli.

Zakázkové a specializované poradenství

Někteří klienti potřebují servis a radu, která přesahuje základní investiční poradenství. Klienti mají specifické potřeby. Několik příkladů, které by nespadaly do režimu „cookie cutter“: (Další informace viz: Zmenšení poplatků za správu: Jak je mohou poradci chránit .)

• Pomozte spravovat akciové opce, omezené skladové jednotky a podobné odměny založené na akciích od zaměstnavatelů.
• Pomáháme klientům při rozhodování, zda převést akcie společnosti držené na účtu 401 (k) do IRA, nebo využít čistých nerealizovaných pravidel zhodnocování.
• Pomozte navrhnout strategii pro klienta, který bude moci vybrat výběry v důchodu, včetně toho, na které účty chcete klepnout a v jakém pořadí.
• Vedení klientů finančním nepořádkem, ke kterému může dojít, když zemře rodič nebo milovaná osoba. Klienti jsou tak emotivní, jak to je, a také by se mohli ocitnout bombardováni poradci svých rodičů a mohou získat nějaké pochybné informace. Jako jejich finanční poradce jim můžete být skutečným zdrojem v tomto stresujícím období jejich života.

Online poradce nebo ten, kdo se zaměřuje výhradně na správu svého portfolia, nemusí mít odborné znalosti, které by pomohly klientům v těchto a dalších složitých oblastech jejich finančního života.

Hodnota Proposition

V příspěvku na svém blogu citoval odborník finančního průmyslu Michael Kitces šest hodnotných návrhů pro finanční poradce od odborníka na plánování života Mitch Anthonyho:

Organizace . Finanční poradci, kteří pracují s klienty holistickým způsobem, jim mohou pomoci získat a udržet finanční dům v pořádku. Toto přesahuje nějaký druh papíru nebo organizátora online na úroveň jejich školení, aby se vypořádali s klíčovými finančními úkoly, jakmile se objeví, a pravidelně.

Odpovědnost . Známkou každého dobrého kouče je stanovení odpovědnosti. Dobrý finanční poradce pomůže zajistit, aby se jejich klienti zodpovídali za finanční akce, které souhlasí.

Objektivita . Dobrý finanční poradce poskytne nezaměstnaný, nezaujatý pohled třetí strany na situaci klienta. Pro mnoho klientů je říkat, co potřebují slyšet, je vaší nejdůležitější funkcí. (Více viz: Jak se stát nejlepším finančním poradcem .)

Proaktivita . V rámci probíhajícího procesu finančního plánování je klíčovou výhodou práce s finančním poradcem udržování klientů na cestě k nadcházejícím událostem finančního života, jako je placení na vysoké škole nebo výběr peněz v důchodu.

Vzdělání . Finanční poradci jsou hlavním zdrojem finančního vzdělávání pro mnoho jejich klientů. Pro finančního poradce se může zdát kontraintuitivní, že chce vzdělávat své klienty v oblastech, v nichž poskytují poradenství, ale podle mých zkušeností je snazší pracovat s klienty, kteří rozumí krokům, které navrhujete a kteří se mohou procesu účastnit. Vzdělaní klienti se navíc ocitnou méně obětí finančních podvodů způsobených úhledně mluvícími typy prodeje. (Více viz: Trendy náročné finanční poradce .)

Partnerství . Jakýkoli obchodní vztah funguje lépe, když funguje jako partnerství a váš vztah s klienty není výjimkou. Když se na ně díváte jako na partnery a stanete se úspěšnými v jejich úspěchu, pro vás oba se stanou dobré věci.

Tyto hodnotové návrhy, které nabízejí nejlepší finanční poradci, jsou klíčem k úspěchu jejich klienta a je obtížné je získat od poradce s úzkou nabídkou služeb.

Sečteno a podtrženo

V tomto věku robo-poradce se svými nízkými poplatky a nízkými náklady na portfolia ETF může být pro lidské finanční poradce s plným servisem obtížné zdůvodnit své poplatky. Skvělý způsob, jak toho dosáhnout, je nabídnout svým klientům služby a poradenství s vysokou přidanou hodnotou. (Další informace naleznete v části: Platební poradci: Co preferují mladí a bohatí. )