Půjčka bez amortizace
Neodepisující půjčka je typ půjčky, ve kterém se platby na jistině neuskutečňují, dokud není požadována paušální částka. V důsledku toho se hodnota jistiny po celou dobu trvání půjčky vůbec neklesá. Mezi oblíbené typy nemortalizovaných půjček patří půjčky pouze na úroky nebo půjčky na placení balónem.
Jak funguje nemortalizovaný úvěr
Nekomerční půjčka nemá odpisový plán, protože jistina je splacena jednorázově. Neodepisující půjčky jsou alternativním typem úvěrového produktu, protože většina standardních půjček zahrnuje amortizační plán, který určuje měsíční jistinu a úroky zaplacené každý měsíc za půjčku.
Neodepisující půjčky vyžadují, aby jejich jistina byla splacena v jedné paušální částce než prostřednictvím pravidelných splátek a obvykle mají krátkou dobu trvání a vysokou úrokovou sazbu.
Obecně platí, že nemortalizované půjčky vyžadují vyšší úrokové sazby, protože jsou obvykle nezajištěné a nabízejí nižší splátky, což snižuje peněžní tok půjčovateli. Protože nemají základní plán amortizace, mohou být nemortalizované půjčky pro věřitele složitější. Jsou-li provedeny jakékoli splátky, musí být sledovány jednotlivě a musí být zaznamenány odděleně od hlavního povinného. Je-li provedena platba balónem, musí věřitel v okamžiku splatnosti platby určit úrok, který má být vybrán, s paušální částkou.
Druhy nemortalizovaných půjček
Hypotéky s balonem, půjčky pouze na úroky a programy s odloženými úroky jsou tři obecné typy úvěrových produktů, které si dlužník může vyhledat za účelem amortizace úvěrových výhod. Tyto půjčky nevyžadují po dobu trvání půjčky žádné splátky jistiny na splátky. Některé půjčky mohou vyžadovat pouze splácení úroků ve splátkách, zatímco jiné odkládají jistinu i úrok. Tyto půjčky jsou obvykle krátkodobé, protože odložená platba má za následek vyšší riziko pro věřitele. Obvykle se také nepovažují za kvalifikované půjčky, což je status, který by jim umožnil získat určitou ochranu a znovu prodat na sekundárním trhu.
Jak dlužníci používají nemořitelné půjčky?
Neodepisující půjčky se běžně používají ve smlouvách o pozemky a financování rozvoje nemovitostí. Dlužníci v těchto situacích obvykle mají omezený okamžitý kolaterál, který lze použít konkrétně, když se obytná nebo komerční budova staví na pozemním traktu. Neodepisující úvěr poskytuje dlužníkovi konkrétní čas na vybudování nemovitosti, po kterém může dlužník potenciálně refinancovat nebo získat půjčku s lepšími úvěrovými podmínkami s použitím nově budované nemovitosti jako kolaterálu.
Zvláštní úvahy o nemortalizovaných úvěrech
Obecně platí, že nemortalizované půjčky mohou dlužníkům sloužit ve zvláštních situacích. Tyto půjčky poskytují dlužníkovi stanovený časový rámec, ve kterém musí splácet jistinu, aniž by vyžadovaly stres měsíčních splátek. To může pomoci dlužníkům, kteří plánují ušetřit po celou dobu trvání půjčky. Tyto produkty se mohou také zaměřit na dlužníky, kteří mají vyhlídky na zvýšení měsíčního příjmu během časového rámce úvěru.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.