Všechna rizika jsou definována
„Všechna rizika“ je druh pojistného krytí, které automaticky pokrývá všechna rizika, která smlouva výslovně nevynechává. Pokud například politika majitele domů „se všemi riziky“ výslovně nevylučuje povodňové krytí, bude v případě povodňových škod krytý.
Tento typ politiky se nachází pouze na trhu s oběťmi nemovitostí.
„Všechna rizika“ se také nazývají otevřená nebezpečí, všechna nebezpečí nebo komplexní pojištění.
Rozdělení všech rizik
Poskytovatelé pojištění obecně nabízejí dva typy majetkového krytí pro majitele domů a podniky - pojmenované nebezpečí a „všechna rizika“. Pojistná smlouva s pojištěním nebezpečí zahrnuje pouze rizika výslovně uvedená v pojistce. Například pojistná smlouva může stanovit, že budou kryty všechny ztráty domova způsobené požárem nebo vandalismem. Pojištěný, který utrpí škodu způsobenou záplavou, proto nemůže uplatnit nárok u svého poskytovatele pojištění, protože povodeň není v rámci pojistného krytí pojmenována jako nebezpečí. V rámci pojmenované rizikové politiky je důkazní břemeno na pojištěném.
Pojistná smlouva na všechna rizika zahrnuje pojištěné osoby ze všech nebezpečí, s výjimkou těch, která jsou ze seznamu výslovně vyloučena. Na rozdíl od pojmenované smlouvy o nebezpečí, politika všech rizik neuvádí pojištěná rizika, ale pojmenovává rizika, která nejsou pokryta. Tímto způsobem je automaticky zahrnuto jakékoli nebezpečí, které není v zásadě uvedeno. Mezi nejčastější typy nebezpečí vyloučených ze „všech rizik“ patří: zemětřesení, válka, zabavení nebo zničení vlády, opotřebení, zamoření, znečištění, jaderné nebezpečí, ztráta trhu atd. Jednotlivec nebo podnik, který vyžaduje krytí všech vyloučených událost v rámci „všech rizik“ může mít možnost zaplatit dodatečnou prémii, známou jako jezdec nebo plovák, za zahrnutí nebezpečí do smlouvy.
Důkazní břemeno
Spouští se krytí v rámci politiky „všech rizik“ je fyzická ztráta nebo poškození majetku. Pojištěný musí prokázat fyzické poškození nebo ztrátu, než dojde k přenesení důkazního břemene na pojistitele, který pak musí prokázat, že se na krytí vztahuje vyloučení. Například malá firma, která zažila výpadek napájení, může podat žalobu s uvedením fyzické ztráty. Pojišťovna by naproti tomu mohla odmítnout tvrzení, že společnost utrpěla ztrátu příjmů z pouhé ztráty z užívání majetku, což není totéž jako fyzická ztráta majetku.
Protože „všechna rizika“ jsou nejkomplexnějším dostupným typem pojištění a chrání pojištěného před větším počtem možných škodných událostí, je cena úměrně vyšší než u jiných typů pojistek. Náklady tohoto typu pojištění by proto měly být měřeny na základě pravděpodobnosti nároku.
Ve stejné politice je možné pojmenovat nebezpečí a „všechna rizika“. Pojištěný může mít například pojistku majetku, která má na budovu krytí všech rizik a pojmenovává nebezpečí na svém osobním majetku. Každý by si měl přečíst drobný výtisk jakékoli pojistné smlouvy, aby se ujistil, že rozumí tomu, co je v pojistce vyloučeno. Také to, že se pojistka nazývá „všechna rizika“, neznamená, že pokrývá „všechna rizika“, protože výjimky snižují úroveň nabízeného krytí. Nezapomeňte hledat vyloučení v jakékoli budoucí politice.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.