Amortizační plán

Co je plán amortizace?

Amortizační plán je kompletní tabulka pravidelných splátek úvěru, která ukazuje částku jistiny a částku úroků, které tvoří každou platbu, dokud není úvěr splacen na konci jeho období. Zatímco každá pravidelná platba je stejná částka na začátku plánu, většina každé platby je úrok; později v plánu se většina každé platby vztahuje na jistinu půjčky. Poslední řádek plánu zobrazuje celkové výplaty úroků a jistiny dlužníka po celou dobu trvání úvěru.

1:32

Amortizační plán

V rozpisu odpisů se procento každé platby, která směřuje k úrokům, s každou platbou trochu snižuje a procento, které směřuje k jistině, se zvyšuje. Například několik prvních řádků splátkového kalendáře pro hypotéku s pevnou úrokovou sazbou na 30 000 let s úrokovou sazbou 4, 5% vypadá takto:

Měsíc	Měsíc 1	Měsíc 2	Měsíc 3
Celková platba	1, 266, 71 $	1, 266, 71 $	1, 266, 71 $
Ředitel školy	329, 21 USD	330, 45 $	331, 69 $
Zájem	937, 50 $	936, 27 $	935, 03 $
Celkový úrok	937, 50 $	1, 873, 77 $	2 808, 79 $
Zůstatek úvěru	249 670, 79 $	249 340, 34 $	249 008, 65 $

Pokud se chystáte uzavřít úvěr, kromě použití rozpisu odpisů můžete odhadnout své celkové hypoteční náklady na základě konkrétní hypotéky pomocí nástroje, jako je hypoteční kalkulačka.

Klíč s sebou

• Amortizační plán je kompletní tabulka pravidelných splátek úvěru, která ukazuje částky jistiny a úroků, které tvoří každou platbu, až do doby, kdy je půjčka splacena na konci svého období.
• Plány odpisování jsou běžné pro splátkové půjčky, které mají známá data výplaty v době, kdy je půjčka uzavřena, jako je hypotéka nebo půjčka na auto.

Porozumění plánu amortizace

Dlužníci a věřitelé používají splátkové kalendáře na splátky, které mají výplatní data známá v době uzavření půjčky, jako je hypotéka nebo půjčka na auto. Pokud znáte dobu půjčky a celkovou periodickou platbu, existuje snadný způsob, jak vypočítat plán amortizace, aniž by se uchýlil k používání online plánu amortizace nebo kalkulačky.

Pro ilustraci si představte, že půjčka má 30leté období, 4, 5% úrokovou sazbu a měsíční splátku 1 266, 71 USD. Počínaje prvním měsícem vynásobte zůstatek úvěru (250 000 USD) periodickou úrokovou sazbou. Periodická úroková sazba je jedna dvanáctina 4, 5%, takže výsledná rovnice je 250 000 x 0, 00375 = 937, 50 $. Výsledkem je výše úroku z platby za první měsíc. Odečtěte tuto částku od pravidelné platby (1 266, 71 USD - 937, 50 USD), aby se vypočítala část výplaty úvěru přidělená jistině zůstatku úvěru (329, 21 $).

Chcete-li vypočítat úrokové a jistinové platby příštího měsíce, odečtěte splátku jistiny provedenou v prvním měsíci (329, 21 $) od zůstatku úvěru (250 000 USD), abyste získali nový zůstatek úvěru (249 670, 79 $), a potom opakujte výše uvedené kroky pro výpočet, která část druhá platba je přiřazena k úroku a jistině. Tyto kroky opakujte, dokud nevytvoříte plán amortizace po celou dobu trvání půjčky.

Zvláštní úvahy

Pokud si dlužník pro hypotéku zvolí kratší dobu amortizace - například 15 let - výrazně ušetří na úrokech po celou dobu trvání půjčky ... a dům dříve vlastní. Úrokové sazby z krátkodobějších úvěrů jsou často ve srovnání s dlouhodobějšími úvěry diskontovány. Krátké amortizační hypotéky jsou dobrými možnostmi pro dlužníky, kteří zvládnou vyšší měsíční splátky bez útrapy; stále zahrnují provedení 180 sekvenčních plateb. Je důležité zvážit, zda můžete tuto úroveň platby zachovat či nikoli.

Související termíny

Co je to plně amortizační platba? Plně amortizační platba je periodická splátka úvěru prováděná podle splátkového kalendáře a bude nakonec splacena. více Definice amortizované půjčky Amortizovaná půjčka je půjčka s pravidelnými splátkami jistiny i úroku, která zpočátku splácí více úroku než jistiny, dokud se tento poměr nakonec nezruší. více Amortizace Amortizace je účetní metoda, která se používá k pravidelnému snižování účetní hodnoty půjčky nebo nehmotného aktiva během stanoveného časového období. více Co byste měli vědět o platbách s pevnou sazbou Platba s pevnou sazbou je splátkový úvěr s úrokovou sazbou, kterou nelze po dobu trvání úvěru změnit. více Definice úvěru s vlastním odpisem Self-amortizační půjčka je taková, ve které platby sestávají jak z jistiny, tak z úroků, takže půjčka bude splacena do konce plánovaného období. více Hypotéka s pevnou sazbou Hypotéka s pevnou sazbou je hypoteční úvěr, který má pevnou úrokovou sazbu po celou dobu trvání úvěru. Měsíční splátky s pevnou sazbou jsou jednou z nejoblíbenějších možností hypotéky. více partnerských odkazů