Smlouva o anuitě

Co je anuitní smlouva?

Smlouva o anuitě je písemná dohoda mezi pojišťovnou a zákazníkem, v níž jsou uvedeny povinnosti každé strany v anuitní dohodě. Takový dokument bude obsahovat konkrétní podrobnosti smlouvy, jako je struktura anuity (variabilní nebo pevná); jakékoli sankce za předčasné odstoupení; ustanovení o manželských partnerech a příjemcích, jako je doložka o pozůstalých a míra krytí manželů; a více. Obecněji řečeno, anuitní smlouva se může jednoduše vztahovat na jakoukoli anuitu.

1:38

Co je anuita?

Smlouva o anuitě vysvětlena

Anuita je smluvní závazek mezi až čtyřmi stranami. Jsou to emitent (obvykle pojišťovací společnost), vlastník anuity, anuita a příjemce. Majitelem je osoba, která si kupuje anuitu. Příjemce je fyzická osoba, jejíž život se používá jako měřítko pro určení, kdy začnou a končí vyplácení dávek. Ve většině případů, i když ne ve všech, jsou vlastník a důchodce stejná osoba. Příjemcem je fyzická osoba určená vlastníkem anuity, která bude pobírat jakoukoli dávku v případě úmrtí, když anuita zemře.

Smlouva o anuitě je výhodná pro jednotlivého investora v tom smyslu, že právně zavazuje pojišťovnu poskytovat zaručené pravidelné platby anuitantovi, jakmile anuita dosáhne penze a požádá o zahájení plateb. V zásadě zaručuje bezrizikový důchodový příjem.

Anuity smlouvy: Co je třeba sledovat

Anuity mohou být složité a anuitní smlouvy nemusí být pro mnoho investorů příliš užitečné kvůli neznámým konceptům a terminologii. Při nakupování za anuitu je třeba mít na paměti několik věcí:

• Ujistěte se, že rozumíte tomu, co je období předání a jak je uvedeno v anuitní smlouvě. Je to období, během kterého by měl mít vlastník anuity možnost vybrat všechny své peníze, aniž by utrpěl trest.
• Sledujte víceúrovňové smlouvy o výběru peněz. Úroveň 1 umožňuje výběry po celý život (nebo anuitizační hodnotu - v podstatě okamžitá výplata anuity). Úroveň 2 může být uzákoněna, pokud vlastník anuity chce vzít celý svůj zůstatek jako jednorázovou částku, v tomto případě může prodejce anuity snížit hodnotu požitků o 10% nebo dokonce 20%. Klíčem je vědět, zda anuitní smlouva zahrnuje více úrovní a jaké sankce mohou být uplatněny, pokud majitel chce likvidaci své anuity ukončit.
• Vysoké ceny upoutávek na povzbuzení kupujících, po nichž následují mnohem nižší sazby po dobu trvání anuitní smlouvy. Cesta kolem toho spočívá v tom, že prodejce anuity bude mít jasnou představu o míře, kterou budou platit za život anuity.
• Pokuste se koupit anuitu, která umožňuje jmenování společného anuita, což dává majitelům a příjemcům větší flexibilitu při načasování výběru a daňovém plánování.
• Smlouvy o anuitě mají různé zásady výběru částky - ujistěte se, že jsou flexibilní. Například většina z nich má 10% částku výběru, ale pokud chcete odložit a místo toho vybrat 20% po dvou letech, ujistěte se, že se jedná o možnost bez postihu (známá jako kumulativní výběr).

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Certified Annuity Specialist (CAS) Certified Annuity Specialist je certifikace uvádějící odborné znalosti v oblasti pevných a variabilních anuit. více Investice do smlouvy Investice do smlouvy vztahující se na anuity je částka jistiny, kterou držitel investoval. více Infuálně chráněná anuita (IPA) Anuita chráněná proti inflaci (IPA) je anuita, která zaručuje skutečnou míru návratnosti při nebo nad inflací. více Definice anuity Anuita je finanční produkt, který vyplácí stálý tok plateb jednotlivci, který se primárně používá jako tok příjmů pro důchodce. více Definice odložené anuity Odložená anuita je druh anuitní smlouvy, která zpožďuje příjem, splátku nebo jednorázovou platbu, dokud se investor nerozhodne je obdržet. více Doživotní výplata Anuita doživotní výplaty je druh pojistného produktu, který vyplácí část podkladového portfolia aktiv po dobu životnosti investora. více partnerských odkazů